Preguntas para hacer a tu prestamista hipotecario
Estas preguntas clave te ayudan a entender cómo funciona el trámite de una hipoteca.
Comprar una casa y obtener una hipoteca puede desencadenar muchas preguntas, ya sea que estés comprando una vivienda por primera vez, que te estés mudando o que estés buscando una mejor casa. A medida que navegas a través de todo el papeleo y el trámite de compra, es importante entender tu préstamo hipotecario y los términos. No tengas miedo de hacer preguntas sobre la hipoteca a tu oficial de préstamos y obtener claridad sobre cualquier cosa que no esté clara. Es mejor preguntar que lidiar con costosos errores de compra de vivienda. Aquí hay algunas preguntas para hacer al solicitar una hipoteca.
¿Cuándo obtendrá el prestamista tu historial crediticio?
Para que te apruebe para una hipoteca, el prestamista necesitará hacer una indagación, o una consulta completa, en tu historial crediticio. Esto es inevitable y las consultas completas tienen un pequeño impacto negativo en tu puntuación crediticia. Todas las revisiones de crédito relacionadas con la hipoteca dentro de una ventana de 14 a 45 días (dependiendo del modelo de puntuación) son tratadas como una sola consulta, así que asegúrate de que sepas cuándo están sucediendo y demóralas hasta que estés buscando casa en serio. No quieres que tu puntuación crediticia sufra.
¿Cuál es la tasa de interés?
Obviamente, vas a querer saber cuánto estarás pagando cada mes. Pero tómate el tiempo para confirmar que la tasa cotizada es por la cantidad del período del préstamo y que la tasa no requiera que pagues puntos de descuento, lo que aumenta los honorarios requeridos al cierre. No olvides preguntar si un prestamista puede fijar la tasa cotizada durante un plazo fijo para ayudar a asegurar que tu tasa permanezca estable sin importar lo que pase en el mercado.
Si optas por una hipoteca con tasa ajustable, pregunta acerca de los límites de tasa periódica y vitalicia, lo que limita cuánto puede aumentar tu tasa de interés año a año y durante la vida del préstamo, respectivamente.
¿Cuánto pago de enganche necesitas?
El pago de enganche requerido generalmente depende del tipo de hipoteca que solicites. Si puedes poner el 20% como pago de enganche en una casa, comenzarás con una base sólida de valor neto y evitarás pagar el seguro privado de hipotecas (PMI, por sus siglas en inglés). De lo contrario, comprueba si eres elegible para programas de ayuda para el pago de enganche o préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que requiere únicamente un 3.5% de pago de enganche. O es posible que puedas obtener un préstamo de un banco convencional con un pago de enganche de solo el 5 o el 10%.
¿Qué son los costos de cierre?
Los costos de cierre pueden incluir cuotas de emisión, seguro de título, cuotas de tasación, cargos por el informe crediticio, impuestos sobre la propiedad prepagados, seguro de propietarios de vivienda y otros artículos. Obtén una cotización precisa para que puedas planificar el dinero en efectivo que necesitarás para finalizar el préstamo.
¿Cuánto tiempo tomará el cierre?
Pasar por alto una fecha de cierre puede poner en riesgo toda la compra. Pregunta a tu prestamista qué puedes hacer (como presentar ciertos documentos a tiempo) para evitar imprevistos. Además, pregunta si tu prestamista garantiza los cierres a tiempo. Algunas instituciones financieras pagarán a los prestatarios una cuota si no pueden cerrar dentro de un plazo fijo, siempre y cuando el banco sea la causa de la demora.
Esta lista de comprobación para la compra de una vivienda proporciona más información para ayudarte a navegar el trámite. Además, un agente de State Farm® puede ayudarte a tomar decisiones sobre tus necesidades de seguros de vivienda, condominio o propiedad y ver qué descuentos están disponibles. Un agente también puede revisar tus coberturas contigo anualmente.
