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5 preguntas que hacer sobre tu préstamo para vivienda

Documentos, dinero en efectivo para el cierre, puntuación crediticia: Hay muchas preguntas para hacerle a un bróker hipotecario, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez. Estas cinco son obligatorias.

A couple is hugging in front of their home

Casi una tercera parte de los estadounidenses planean comprar una vivienda en los siguientes cinco años. Muchos de ellos serán compradores de vivienda por primera vez, mientras que otros se estarán mudando o buscando una casa mejor. De la manera que sea, esa es mucha gente atravesando por la (a menudo estresante) experiencia del préstamo para vivienda por primera vez... o por primera vez en mucho tiempo.

Si eres uno de ellos, ¡felicidades! A medida que preparas toda la documentación, los términos y las cosas que hacer, las respuestas a estas preguntas clave te pueden ayudar a entender tu préstamo y tus obligaciones financieras, tanto ahora como en el futuro.

¿Cuándo obtendrá el prestamista tu historial crediticio?

Para que te apruebe para una hipoteca, el prestamista necesitará hacer una indagación, o una consulta completa, que tendrá incidencia en tu historial crediticio. Esto es inevitable y las consultas completas tienen un pequeño impacto negativo en tu puntuación crediticia. Todas las revisiones de crédito relacionadas con hipoteca dentro de una ventana de 14 a 45 días (dependiendo del modelo de puntuación) son tratadas como una sola consulta, así que asegúrate de que sabes cuándo están sucediendo y demóralas hasta que estés buscando casa en serio para que no sufra tu puntuación crediticia.

¿Cuál es la tasa de interés?

Obviamente, vas a querer saber cuánto estarás pagando cada mes. Pero tómate el tiempo para confirmar que la tasa acordada es por la cantidad del período del préstamo y que la tasa no requiere que tú pagues puntos de descuento, lo que aumenta los honorarios requeridos al cierre. No olvides preguntar si un prestamista puede fijar la tasa acordada durante cierto período de tiempo para ayudar a asegurar que tu tasa permanezca estable sin importar lo que pase en el mercado.

Si tú optas por una hipoteca con tasa ajustable, pregunta acerca de los topes de tasa periódica y vitalicia, lo que limita cuánto puede aumentar tu tasa de interés año a año y durante la vida del préstamo, respectivamente.

¿Cuánto pago de enganche necesitas?

Si puedes poner el 20 por ciento como pago de enganche en una vivienda, comenzarás con una base sólida de valor neto y evitarás pagar Seguro Privado de Hipotecas (PMI, por sus siglas en inglés). De lo contrario, comprueba si eres elegible para programas de ayuda para el pago de enganche o préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que requiere únicamente un 3.5 por ciento de pago de enganche. O es posible que puedas obtener un préstamo de un banco convencional con un pago de enganche de solo el 5 o el 10 por ciento.

¿Qué son los costos de cierre?

Los costos de cierre pueden incluir cuotas de emisión, seguro de título, cuotas de tasación, cargos por el informe crediticio, impuestos de la propiedad prepagados, seguro de propietarios de vivienda y otros artículos. Obtén una cotización precisa para que puedas planificar el dinero en efectivo que necesitarás para finalizar el préstamo.

¿Cuánto tiempo tomará el cierre?

Pasar por alto una fecha de cierre puede poner en riesgo toda la compra. Pregunta a tu prestamista qué puedes hacer (como presentar ciertos documentos a tiempo) para evitar imprevistos. Además, pregunta si tu prestamista garantiza los cierres a tiempo. Algunas instituciones financieras pagarán a los prestatarios una cuota si no pueden cerrar dentro de cierto período de tiempo, siempre y cuando el banco sea la causa de la demora.

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