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¿Qué es una buena puntuación crediticia?

¿Sabes por qué tu puntuación crediticia es un número importante? ¿Sabes cuál es tu puntuación? ¿Sabías que la puntuación crediticia afecta las tasas de préstamo? Lee sobre tu puntuación crediticia y por qué deberías obtener una copia de tu informe crediticio.

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No existe una puntuación fija por la cual se rijan todos los prestamistas y, además de tu puntuación crediticia, existen muchos otros factores que ellos utilizan para determinar si te otorgarán crédito y a cuál tasa de interés. Por lo tanto, es difícil definir qué es una buena puntuación fuera de una situación de préstamo en particular. Cuando se trata de comprar automóviles, puede que un prestamista ofrezca tasas de interés más bajas a personas con una puntuación superior a 680 mientras que otro requiera una puntuación de 720 y así sucesivamente.

En términos generales, una puntuación de:

  • 300 a 650 se considera como de alto riesgo;
  • 650 a 700 es de riesgo moderado;
  • 700 a 750 es de bajo riesgo; y
  • 750 a 800 se considera como de muy bajo riesgo.

Factores que afectan tu puntuación crediticia: pagos, saldos e historial crediticio

Para poder tener un mejor control de tu crédito, necesitas comprender bien qué es el crédito y cómo funciona. ¿Cuáles son específicamente los componentes claves de la puntuación crediticia? Mira el video y descarga el documento Credit Myths: Discredited Guide (Guía de mitos crediticios desmentidos) como directriz y oportunidad de darte cuenta de los hechos con los que te identificas.

¿En qué consiste la puntuación crediticia?

Supongamos que te estás preparando para comprar un carro. Has ahorrado una buena parte de lo que requieres para pagarlo, pero de todos modos necesitarás un préstamo para poder comprarlo en el concesionario. El prestamista verificará tu puntuación crediticia antes de decidirse si te prestará el dinero para el carro.

Tu puntuación crediticia está compuesta por cinco elementos clave:

  • historial de pagos (35%)
  • índice de utilización crediticia (30%)
  • antigüedad de tu historial crediticio (15%)
  • consultas de crédito efectuadas (10%) y
  • mezcla de crédito (10%)

Estos datos influyen en el informe crediticio. El informe básicamente indica el nivel de responsabilidad con que pagas tus facturas y préstamos. Si tu historial muestra continuos atrasos en el pago de facturas y un uso excesivo de las tarjetas de crédito (cargándolas hasta el límite, sin reducir los saldos) deberías entonces anticipar que tu puntuación crediticia sea baja. Por otro lado, si haces tus pagos a tiempo y utilizas menos del 30 por ciento de tus límites de crédito, tendrás una puntuación crediticia más elevada.

Consejo para manejar tu presupuesto: El rango de la puntuación crediticia va de 300 a 850. Las puntuaciones crediticias más altas son favorables para los prestamistas, pero si tienes una puntuación más baja, no es el fin del mundo. Podrías hacer ajustes para mejorar tu crédito con relativa rapidez.

¿Alguna vez te has preguntado cómo calificaste para un préstamo? ¿O por qué no lo hiciste? Tal vez terminaste con una tasa de interés más alta que la anunciada. Tu puntuación crediticia podría ser la razón. Es una escala numérica que utilizan los prestamistas para determinar tu solvencia crediticia. Mientras mejor sea el número, mayor será la probabilidad de que obtengas el crédito que deseas a una tasa conveniente.

A menudo conocida como FICO®, por sus siglas en inglés, esta puntuación crediticia se refiere a Fair Isaac Corporation, la compañía con sede en California que desarrolló el software para calcular las primeras puntuaciones crediticias. El método de puntuación FICO asigna un número de tres dígitos que va desde 300 a 850 y que puede indicar al prestamista el nivel de riesgo futuro en función de tu historial de crédito.

¿Qué tan común es tener una “buena” puntuación crediticia?

De acuerdo con Fair Isaac Corporation, la puntuación crediticia se distribuye generalmente entre la población de la siguiente manera:

  • el 32.2% de la población obtiene menos de 650;
  • el 13% de la población está entre 650 y 699;
  • el 16.6% de la población está entre 700 y 749;
  • el 18.2% de la población está entre 750 y 799; y
  • el 19.9% de la población tiene una puntuación crediticia superior a 800.

Entender tu puntuación crediticia es el primer paso para el éxito financiero. También es una buena idea monitorear tu informe crediticio periódicamente, lo cual puedes hacer recibiendo un informe crediticio anual gratuito en freecreditreport.com.

Tu lista de comprobación del capítulo 1:

Siguiente paso

Lee el siguiente capítulo de la serie: Verdades sobre el crédito.

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