Seguros de propiedad personal y accidentes

¿Qué es un seguro de propiedad personal y accidentes? Obtén más información sobre los seguros de automóviles, de propietarios de vivienda, de embarcaciones, de condominios, de inquilinos y otros.

Protege tu propiedad

Propiedad y Accidentes (P&C, por sus siglas en inglés) es el término que se usa comúnmente para describir el seguro diseñado para proteger a una persona cuando sufre pérdidas o daños a sus bienes. Por ejemplo, un incendio puede dañar gravemente o destruir completamente una vivienda. Sin un seguro de propietarios de vivienda adecuado que proporcione los fondos para reparar o reconstruir, esa pérdida podría resultar en un desastre financiero. Las pólizas de seguro de propietarios de vivienda también pueden proteger los contenidos de la vivienda, como muebles, electrodomésticos y otras pertenencias personales.

Muchas pólizas de propiedad y accidentes también proporcionan protección de responsabilidad civil. Por ejemplo, al propietario de un automóvil que cause un accidente se le podría requerir —si se le declara "responsable civil"— que pague a terceras personas por los daños a la propiedad, gastos médicos, ingresos perdidos o por dolor y sufrimiento. Las cantidades que resulten de estas decisiones pueden ser enormes.

Tipos de pólizas

Existe una amplia variedad de pólizas de propiedad y accidentes. A la póliza básica se le pueden agregar otras coberturas adicionales, llamadas suplementos, para ofrecer protección contra los riesgos que solamente se encuentran en ciertas áreas geográficas, para proteger tipos específicos de propiedad o para cubrir una situación temporal. Algunos de los tipos de pólizas o suplementos más comunes incluyen:

  • Seguro de automóviles:Las pólizas de seguro de automóviles usualmente ofrecen cobertura para las reparaciones de daños físicos, pagos por gastos médicos y protección por responsabilidad civil. Una póliza separada se usa frecuentemente para ofrecer cobertura a los vehículos recreativos como casas rodantes, carritos de golf, motos de nieve, remolques, vehículos todo-terreno o camper.
  • Seguro de propietarios de vivienda: Una póliza de propietarios de vivienda puede ofrecer protección —tanto para la vivienda como para los contenidos— contra una amplia gama de peligros, al mismo tiempo que proporciona una cobertura de responsabilidad civil muy extensa.
  • Seguro de propietarios de unidad de condominio: Al igual que la póliza de propietarios de vivienda, la póliza de propietarios de unidad de condominio difiere principalmente en que la cobertura se ofrece mayormente para los contenidos.
  • Seguro de inquilinos:Las pólizas de inquilinos proporcionan cobertura para la propiedad personal de un individuo que esté alquilando una vivienda, un condominio o un apartamento. Una póliza de inquilinos también puede incluir una cobertura de responsabilidad civil similar a la que se encuentra en la póliza para propietarios de vivienda o para propietarios de unidad de condominio.
  • Seguro para terremotos: Por lo general, el seguro para terremotos se ofrece como un suplemento a las pólizas para propietarios de vivienda, propietarios de unidad de condominio o a la póliza de inquilinos, con el fin de proporcionar protección contra pérdidas causadas por terremoto. Además, puede ser una póliza por separado.
  • Seguro contra inundaciones:El seguro contra inundaciones se proporciona como una póliza separada. El gobierno federal se erige en el principal garante de las pólizas contra inundaciones.
  • Seguro de embarcación:Las pólizas de seguro de embarcación cubren la pérdida y la responsabilidad civil por el uso personal de pequeñas embarcaciones como botes o motos acuáticas, o de embarcaciones mayores como yates para navegación en alta mar.
  • Póliza sombrilla de responsabilidad civil: Funciona como protección en exceso o catastrófica de la protección de responsabilidad civil básica que se ofrece con la mayoría de las pólizas de seguro de propiedad y accidentes. La cobertura de responsabilidad civil que ofrece una póliza  "sombrilla" comienza donde termina la cobertura de una póliza básica y, en algunas ocasiones, ofrece una protección más amplia.

Formularios de Póliza Uniforme

La Insurance Services Office (ISO) y la American Association of Insurance Services (AAIS) son organizaciones de la industria de servicios que proporcionan información actuarial y sobre pérdidas a los asegurados de pólizas de propiedad y accidentes. Estas organizaciones de servicios también proporcionan unos acuerdos de pólizas estandarizados y uniformes, llamados "formularios", los cuales son utilizados por muchas aseguradoras. Nota de pie de página [1] Tales formularios de pólizas estandarizados facilitan que el consumidor entienda más fácilmente los términos de la póliza y los pueda comparar con las pólizas que ofrecen otras agencias de seguros.

Entiende el contrato

Una póliza de seguros es un contrato por escrito entre el asegurado y la compañía de seguros. La protección provista por todos los tipos de pólizas de propiedad y accidentes representa una parte importante del total del programa para la administración de riesgos de un individuo. Por consiguiente, es importante que un individuo asegurado lea y entienda las disposiciones claves de la póliza, tales como:

  • ¿Qué peligros (o riesgos) cubre la póliza? Se requieren dos enfoques. En el formulario de "peligros específicos", la póliza solamente especificará aquellos peligros que cuenten con cobertura. En el formulario de "todo-riesgo", la póliza solamente proporcionará una lista de los peligros que no cuentan con cobertura y proporciona protección para todos los demás.
  • ¿Qué peligros no cuentan con cobertura? En muchos casos, los peligros que están excluidos pueden ser cubiertos por un suplemento y un pago de prima adicional.
  • ¿Cuáles son los límites de la póliza? ¿Cuál es el beneficio/cobertura máxima que la compañía de seguros deberá pagar en caso de una pérdida? Una vivienda cuyo costo de reconstrucción es de $200,000, ¿puede ser asegurada por $100,000?
  • ¿Cuáles son las cantidades de los deducibles? El deducible de una póliza es el elemento "autoasegurable" en una póliza de seguros; el término se refiere a la parte de la pérdida que el comprador de la póliza debe pagar antes de que la compañía de seguros pague la parte de la que sea responsable. El deducible puede ser una cantidad fija o un porcentaje del valor asegurado en el momento de la pérdida.
  • Impacto de la inflación: Una vivienda construida hace 20 años puede ser reconstruida, pero a un costo mucho mayor. Muchos de los formularios de póliza ofrecen el costo de reemplazo para una vivienda y sus contenidos, junto con una protección anual contra la inflación que fluctúa entre el 2% y el 6%.
  • En el caso de una pérdida, ¿cuáles son las obligaciones del asegurado? Cada póliza especificará ciertas acciones que debe tomar el asegurado en caso de una pérdida.

Busca asesoramiento profesional

Los agentes y corredores de seguros, asesores de seguros y otros consultores de finanzas cualificados pueden proporcionarte respuestas detalladas a preguntas sobre una póliza en particular. Estos profesionales también son de ayuda para seleccionar la póliza adecuada y la cantidad apropiada de cobertura.

regresar a la referencia [1] Algunas aseguradoras tienen sus propios formularios, los cuales pueden diferir de los contratos estándares creados por ISO o AAIS.

Estos materiales fueron reproducidos con el permiso de Advisys, Inc. Ninguna entidad de State Farm preparó estos materiales y State Farm tampoco ratifica ni garantiza las opiniones o declaraciones expresadas en ellos. Estos materiales se ofrecen solo para fines informativos.


Obtén una cotización

Selecciona para comenzar una cotización.


Localiza a un agente cerca de ti


 


Contáctanos

844-373-0003 844-373-0003

También importante

6 errores enormes a evitar en las solicitudes del seguro de automóviles

6 errores enormes a evitar en las solicitudes del seguro de automóviles

Por qué debes ser completamente claro sobre la información en tu solicitud del seguro de carros.

Costo de reemplazo vs. valor de mercado

Costo de reemplazo vs. valor de mercado

¿Deberías asegurar tu vivienda al costo de reemplazo o al valor de mercado? Cómo decidir.

Artículos relacionados

¿Deberías obtener un seguro personal?

¿Deberías obtener un seguro personal?

Tal vez quieras optar por una cobertura de responsabilidad civil personal o una de las otras opciones de seguros personales.

Cómo decidir si comprar un condo es lo adecuado para ti

Cómo decidir si comprar un condo es lo adecuado para ti

Considera todas las opciones cuando tomes tu decisión.

Cómo encontrar un apartamento

Cómo encontrar un apartamento

Consejos sobre cómo encontrar el apartamento adecuado que se ajuste a ti y a tu estilo de vida.