Costos ocultos de comprar una vivienda

Ahorrar para un pago de enganche y precalificar para una hipoteca son las metas financieras más importantes en el proceso de comprar una vivienda. Sin embargo, hay otros asuntos relacionados con dinero y mitos sobre la compra de una vivienda que debes conocer durante el transcurso de ser propietario de una vivienda.

Prepárate presupuestando otros cargos asociados con la compra de una vivienda. Ten en cuenta que, aún si compraste una vivienda antes, los costos pueden variar por estado o región.

Costos de depósito de buena fe

También conocido como depósito en garantía, este es un depósito de seguridad que realizarás para demostrar tu intención de comprar la vivienda. Esta cantidad la guarda la compañía de títulos. Cuando compras la vivienda, los fondos se aplican al pago de enganche. Aunque muchos compradores de vivienda están al tanto de este pago, lo que les puede sorprender es que el cheque se cobra de inmediato. También, es probable que no puedas recuperar este dinero si no compras la vivienda.

Costos de inspección de vivienda

Puedes aprender mucho sobre la condición de la casa que estás por comprar con una detallada inspección de la vivienda. Los inspectores independientes son terceros que se contactan para dar una opinión honesta y sin prejuicios sobre las reparaciones que podrían necesitarse en la propiedad. Algunos compradores podrían pensar que se pueden ahorrar dinero buscando los problemas con sus propios ojos y sin contratar a un inspector. Sin embargo, esto podría ser un error muy costoso si aparecen problemas después de la compra.

Además de una inspección de la vivienda, puedes considerar una inspección de radón, así como una inspección de termitas. Este sitio, con inspectores de vivienda certificados, puede ayudarte a encontrar un proveedor de confianza cerca de ti.

Costos del pago de enganche

La cantidad que necesitarás para tu pago de enganche variará dependiendo del precio de la vivienda y el tipo de hipoteca que busques, ya sea de residencia principal o inversión. Algunos prestamistas podrían ofrecer programas de préstamos con opciones de pago de enganche bajo, pero según el porcentaje de tu pago de enganche, podrías requerir seguro hipotecario, lo que aumentaría tu obligación mensual total. Habla sobre tus opciones con tu prestamista. Tu puntuación crediticia juega un papel importante para determinar las opciones de hipoteca y los plazos disponibles. Si quieres obtener ayuda para que tu puntuación esté en excelente estado, es posible que quieras echar un vistazo a nuestros consejos sobre cómo mejorar tu puntuación crediticia.

Costos de cierre

Los costos de cierre incluyen ciertas cuotas relacionadas con la venta de la vivienda y la transacción hipotecaria. Estos a menudo incluyen, entre otros:

• cuotas por tasación de la vivienda
• cuota por el informe crediticio
• cuota por certificación de inundación
• cuota de suscripción
• cuota de título
• cuota de emisión de préstamo
• cuota para el registro
• cuota de solicitud (algunos, no todos los prestamistas cobran esto)
• prima del seguro de propietario de vivienda
• impuestos sobre la propiedad
• honorarios misceláneos (abogado de bienes raíces, corredor de bienes raíces, garantías de vivienda, etc.)

Las cuotas pueden variar según la ubicación, el tipo de propiedad, el prestamista hipotecario, el costo de la vivienda y el producto del préstamo. Es posible que quieras poner las facturas y recibos obtenidos durante este proceso en el mismo lugar donde guardas tus documentos de cierre. Tu corredor de bienes raíces y prestamista pueden ayudar a calcular las cuotas para tu situación.

Mobiliario

Para muchos compradores de vivienda por primera vez que se mudan de un apartamento, poder mudarse a una vivienda con más espacio, significa que necesitarán o querrán más muebles. El deseo de llenar este espacio adicional puede sentirse como costos inesperados de comprar una vivienda. Piensa en tu presupuesto cuando te mudes a una vivienda más grande, ya que el propietario de vivienda gasta un promedio de $16,000 en mobiliario nuevo.

Costos de mudanza

Hablando de muebles, es importante que no pases por desapercibido los artículos que ya posees. En medio de comprar una nueva vivienda, mover tus muebles puede ser la última cosa en tu mente. Mudarte, ya sea que decidas contratar un servicio o hacerlo tú mismo, a menudo pasa desapercibido y puede ser un costo oculto de ser propietario de vivienda.

Mantenimiento y reparaciones

El mantenimiento es parte de ser propietario de vivienda. Este cambio puede ser estremecedor para los compradores de vivienda por primera vez, quienes pueden haber rentado previamente y confiado en los arrendadores, quienes son generalmente responsables por las reparaciones. Como propietario de vivienda, eres responsable de arreglar las cosas tú mismo o contratar a alguien para que lo haga. Para lograr un efecto rápido en el exterior, hay muchas cosas que puedes hacer para fácilmente aumentar el atractivo de la fachada de tu vivienda.

El mantenimiento de la vivienda puede ser un gran incentivo para adquirir algunas destrezas para hacer cosas tú mismo. Revisa nuestros consejos sobre los pros y los contras de las mejoras de vivienda que haces tú mismo. Ten en cuenta: Las reparaciones del hogar a menudo requieren comprar las herramientas, las piezas y, a veces, contratar profesionales, todo lo cual incluye los costos ocultos de ser propietario de una vivienda. Con eso en mente, ahorrar y tener un presupuesto para el mantenimiento de vivienda es un elemento importante que considerar.

Seguridad

Si vienes de un condominio o de un apartamento, es probable que hayas tenido la mayoría, o todas tus características de seguridad resueltas por tu asociación de propietarios de vivienda. Como propietario de vivienda, la seguridad de tu vivienda queda completamente bajo tu responsabilidad. Los artículos de seguridad como sistemas de alarma, cerraduras de puerta, bisagras y luces de seguridad pueden ser costosos, así es que haz tu investigación para encontrar las opciones que mejor se adapten a ti.

Depósito de garantía

Un depósito de garantía es una cuenta que se usa como un intermediario neutral entre el comprador y el vendedor, generalmente en la compra de una vivienda. El depósito en garantía se coloca en una cuenta de depósito de garantía que se aplica a la compra de la vivienda, siempre que no surjan problemas durante la inspección. Por ejemplo, si la vivienda que estás comprando reprueba la inspección, el depósito en garantía en la cuenta de depósito de garantía se retendría del vendedor y se te devolvería a ti, el comprador.

Es importante observar que ciertos préstamos pueden requerir que los compradores mantengan una cuenta de depósito de garantía con el propósito de pagar gastos como impuesto sobre la propiedad, seguro de propietarios de vivienda o la hipoteca en sí. Aunque no es un costo real de comprar una vivienda, los fondos de una cuenta de depósito de garantía no están disponibles temporalmente para uso personal y pueden sentirse como otro costo oculto de comprar una vivienda.

Transferencia de impuestos

La transferencia de los impuestos se impone específicamente cuando el testamento de una vivienda se transfiere de una persona a otra. Aunque estos varían de estado a estado, generalmente una transferencia de impuestos es un porcentaje del precio de venta de la vivienda. Incluso un porcentaje pequeño de una gran compra como una vivienda puede volverse sustancial rápidamente, así es que este es un costo que vale la pena mantener supervisado.

Electrodomésticos nuevos

A veces, los vendedores de una vivienda pueden llevar algunos electrodomésticos. Si tú llevas los electrodomésticos que tienes, podrías darte cuenta de que un electrodoméstico está descompuesto durante la mudanza a tu nueva vivienda, o podría ser tan simple como decidir si tus electrodomésticos viejos no van bien con las características de tu nueva vivienda. Por estas razones, una nueva vivienda puede requerir nuevos electrodomésticos, lo que es un costo para el cual puedes estar preparado.

Cuando estés buscando posibles viviendas, no tengas miedo de preguntar qué tan viejos son los electrodomésticos, ya sea que estén bajo garantía y si han necesitado reparaciones en el pasado. De esa manera, puedes tener una mejor idea de cualquier mantenimiento de electrodomésticos que pudiera ser necesario y preparar tu presupuesto acorde a esto. La cuestión de la garantía puede ser especialmente importante, ya que los electrodomésticos descompuestos pueden ser gastos inesperados costosos. Esa es una de las razones por las que estar preparado con un fondo de emergencia puede ayudar a reducir el estrés y ayudar a mitigar los posibles daños.

Plazos para los pagos

Es importante saber cuándo tienes que hacer los pagos asociados a la compra de la vivienda.

1. Depósito de buena fe. Cuando haces una oferta de contrato de compra en una propiedad.
2. Inspección de la vivienda. Generalmente, dentro de los diez días de un contrato de compra aceptado.
3. Pago de enganche y costos de cierre. Estos se pagan con fondos certificados en tu cita de cierre para finalizar la transacción.

Costos de ser propietario de una vivienda

El costo de comprar una vivienda viene con el costo de ser propietario de una. Muchos gastos son a largo plazo y, en algunos casos, son costos recurrentes. Estos costos recurrentes incluyen servicios públicos, seguro de propietarios de vivienda y mantenimiento, los que probablemente tendrás que pagar tan pronto como completes tu compra. Otros gastos, como impuestos sobre la propiedad y las reparaciones, podrían tomarte por sorpresa, así es que ten estos en cuenta.

Mantente al tanto de los costos específicos también para tu vivienda. No todas las viviendas pertenecen a una Asociación de Propietarios de Vivienda (HOA, por sus siglas en inglés), pero algunas sí son parte y los propietarios de vivienda deberían estar al tanto de los costos de la HOA en esos casos. Ten en mente los costos de ser propietario de una vivienda al planificar el compromiso financiero de comprar una vivienda, ya que esto puede ayudar a proporcionar una visión más precisa de qué esperar.

Planifica con antelación

Entender los costos ocultos pueden hacer que comprar una vivienda sea abrumador. Sin embargo, millones de viviendas se compran y venden cada año de manera exitosa. Si decides que comprar vivienda es la decisión correcta y quieres recursos adicionales en tu presupuesto para los costos ocultos, puede ser de ayuda visitar nuestra guía con consejos para hacer un presupuesto para gastos que no sean mensuales. ¡La mejor de las suertes en tu aventura de comprar vivienda!