¿Te mudas? No olvides hacer cambios en el seguro

Vista general: Mudarse a una nueva vivienda, especialmente si está en otro estado, requiere más que solo un cambio de dirección. Las leyes de seguros de los estados varían, lo que significa que podrías necesitar que se resuscriba tu póliza de propietarios de vivienda y requerir una nueva póliza de seguro de auto. Una mudanza es una excelente oportunidad para revisar tu cobertura, ayudar a garantizar que tus pertenencias estén protegidas durante el traslado y confirmar que tu póliza cumpla con los requisitos de tu prestamista y con las leyes del estado. Tomar algunas medidas proactivas antes del día de la mudanza puede ayudarte a evitar brechas en la cobertura y asegurar una transición sin problemas.

Todos sabemos lo estresante que puede ser mudarse. Podrías estarte preguntando: ¿tengo que cambiar de seguro cuando me mude? Realizar nuevos arreglos con el seguro quizá no sea tu primera prioridad. Pero hazte tú mismo un favor y no esperes. El proceso no es tan difícil como parece.

¿Tengo que cambiar mi seguro cuando me mudo?

Abajo encontrarás algunas preguntas claves a considerar cuando te mudas y transfieres el seguro, para ayudarte a encaminarte en la dirección correcta, especialmente si estás mudándote a otro estado.

¿Te mudas? Es el momento perfecto para una revisión del seguro

Una mudanza es más que un cambio de dirección; es un excelente momento para confirmar que tu cobertura se ajusta a tu nuevo hogar, a tu propiedad y a tus necesidades actuales. En una revisión, tu agente puede ayudarte a detectar brechas y evitar que pagues por una cobertura que no es la adecuada.

Comunícate con tu agente actual y pregúntale sobre el proceso, incluyendo si necesitarás encontrar un nuevo agente, cómo transferir el seguro a otro estado y los requisitos del seguro en tu nueva ubicación.

Si quieres encontrar un agente de State Farm en tu nuevo vecindario, puedes hacerlo con una búsqueda por código postal para ver un mapa de las oficinas, una lista de perfiles de agentes y su información de contacto.

Qué preguntarle a tu agente antes de mudarte

Empieza con una conversación sobre cuándo debe entrar en vigor la cobertura, junto con preguntas específicas como:

• ¿Solo necesito un cambio de dirección o necesito una póliza de seguro de propietarios de vivienda o de auto nueva o resuscrita?
• ¿En qué fecha debería comenzar la cobertura para la nueva dirección (o cuándo es la fecha de cierre, si estás comprando)?
• ¿Algún detalle de la vivienda (antigüedad y tipo de techo, mejoras o pies cuadrados) cambia la elegibilidad o el precio?
• Si voy a ser propietario de dos viviendas por un breve periodo, ¿cómo se manejan las consideraciones de superposición de coberturas y de vivienda vacante o desocupada?
• ¿Necesitará actualizarse en mi póliza de auto cualquier cambio de conductores, vehículos o uso después de la mudanza?

Revisa tu póliza de propietarios de vivienda para la nueva vivienda

Si estás comprando una vivienda, tu prestamista puede exigir un comprobante de seguro antes del cierre, así que no lo dejes para la última semana.

Al revisar la nueva dirección, pídele a tu agente que confirme lo siguiente:

• La cobertura de la vivienda se basa en el costo de reconstruir tu vivienda (no en el precio de compra).
• Las cantidades del deducible se ajustan todavía a tu presupuesto y nivel en que te sientes cómodo.
• La cobertura de responsabilidad civil tiene sentido para la propiedad y para tu hogar.
• La cobertura para otras estructuras se ajusta a lo que haya en la propiedad (cobertizo, garaje separado o cerca).
• La información de tu prestamista (si es aplicable) aparece correctamente en la póliza.

Actualiza el inventario de tu vivienda

Antes de empezar a empacar cajas y mover los muebles, haz un recorrido en video y haz una lista de compras importantes y objetos de valor. Esto puede ayudarte a confirmar la cobertura de tu propiedad personal y documentar lo que posees si algo se pierde o se daña durante la mudanza.

Además, resulta útil crear un inventario de la vivienda antes de que realmente lo necesites.

¿Están cubiertas tus pertenencias mientras te estás mudando?

Dependiendo de cómo hayas decidido mudarte (con una compañía de mudanzas, en un camión alquilado, con un contenedor portátil o haciéndolo tú mismo en la parte trasera de tu carro), tu propiedad podría o no contar con cobertura por el tiempo en que abandona tu vivienda hasta que llega a su destino final.

Algunas pólizas de propietarios de vivienda cubrirán tu propiedad en cualquier lugar, independientemente de si está en tu vivienda o en un camión de mudanzas. Otras pólizas no cubrirán nada una vez que salga por tu puerta. Tus pertenencias podrían estar expuestas a riesgos como robos, roturas, inclemencias del tiempo y pérdidas mientras estén en un camión o remolque en movimiento, en un contenedor portátil, en una unidad de almacenamiento o temporalmente en otro lugar antes de que lleguen a tu nuevo hogar. Esto es algo que mucha gente no toma en cuenta, así que revisa tu póliza o llama a tu agente.

Antes del día de la mudanza, considera preguntarle a tu agente lo siguiente:

• ¿Mi póliza cubre propiedad personal fuera de las instalaciones o durante el transporte?
• ¿Hay límites para los objetos de valor (joyas, colecciones, armas de fuego y aparatos electrónicos)?
• ¿El mismo deducible se aplica cuando los artículos están lejos de la vivienda?
• ¿La propiedad tiene cobertura mientras se encuentra en una unidad de almacenamiento?

Si tu propia póliza de seguro no cubre tu propiedad y esta se daña durante la mudanza, ¿podrás pagar para reemplazarla? Si no es así, valdría la pena considerar un seguro de mudanzas y puedes preguntar por la cobertura a través de tu compañía de mudanzas para ayudar a proteger tu mudanza. Según la ley federal, las compañías de mudanzas tienen que ofrecer un seguro suplementario para tu propiedad que cubra un porcentaje fijo de los costos de reemplazo, aunque podrías necesitar incrementar esa cantidad para obtener una cobertura completa.

¿Te mudas a otro estado? Las reglas del seguro pueden cambiar

Si vas a mudarte a otro estado, ten en cuenta que las coberturas del seguro varían de estado a estado.

Si tienes cobertura de State Farm, es posible que puedas obtener un crédito prorrateado de tu vieja póliza de seguro de propietarios de vivienda cuando compres una póliza nueva en un estado diferente.

El seguro de propietarios de vivienda necesita resuscribirse

Las reglas y las opciones de cobertura pueden variar, y los riesgos locales pueden cambiar lo que está disponible o lo que se recomienda. Hazle estas preguntas a tu agente:

• ¿Qué peligros locales se deberían considerar en la nueva dirección?
• ¿Tienes derecho a un reembolso o crédito prorrateado de la póliza anterior (si corresponde)?

El seguro de auto a menudo requiere una nueva póliza

Los diferentes estados también tienen leyes diferentes de seguro de auto y, si te mudas a otro estado, necesitarás una nueva póliza de seguro de auto. Dos recordatorios importantes:

• No canceles tu seguro de auto actual antes de que esté activa tu nueva cobertura. Conducir sin seguro de auto puede conllevar sanciones en la mayoría de los estados y podría dejarte financieramente en riesgo si te ves involucrado en un accidente.
• No obtengas un nuevo seguro de auto hasta que te hayas mudado. Es posible que las leyes y políticas de tu nuevo estado no coincidan con las de tu estado actual, y los costos pueden cambiar según el estado, la ubicación específica y la distancia de viaje al trabajo.

Inquilinos y propietarios de condominio

Ya sea que te mudes a una vivienda unifamiliar, condominio o apartamento, tu aseguradora exige que actualices tu dirección, y es una oportunidad para revisar la cobertura con tu agente por si tus necesidades han cambiado.

Si estás alquilando

Revisa si tu póliza necesita actualizarse en cuanto a lo siguiente:

• El límite de la propiedad personal
• La cobertura de responsabilidad civil (compañeros de cuarto, mascotas y huéspedes frecuentes)
• Cualquier cobertura especial para objetos de valor

Si eres propietario de un condominio

Pregunta cómo la póliza maestra de la asociación de condominios interactúa con tu cobertura, y confirma si necesitas protección para lo siguiente:

• Mejoras e instalaciones interiores
• Propiedad personal
• Pérdida de uso y responsabilidad civil
• Pagos por mantenimiento y mejoras del condominio (assessments)

Lista de comprobación para el seguro de mudanzas

Aquí tienes algunas tareas pendientes en las semanas previas a la mudanza e inmediatamente después.

De dos a cuatro semanas antes de mudarte:

• Comunícate con tu agente y comparte la fecha de tu mudanza y la nueva dirección
• Pide una revisión de la póliza de propietarios de vivienda para la vivienda nueva
• Actualiza el inventario de tu vivienda (video + artículos clave/objetos de valor) y guárdalo de forma segura

Una semana antes:

• Confirma las fechas de vigencia de tu póliza para la nueva dirección
• Pregunta específicamente por las pertenencias que estén en tránsito y en almacenamiento
• Revisa la cobertura del seguro de propietarios de vivienda de tu propiedad, junto con las opciones de deducibles y límites de responsabilidad civil del seguro de vivienda y auto para la nueva ubicación

Después de que te mudes:

• Confirma que los detalles de la vivienda aparezcan correctamente en la póliza (techo, pies cuadrados y edificaciones separadas)
• Actualiza la dirección donde estacionas el vehículo en el seguro de auto y cualquier requisito específico del estado
• Vuelve a verificar la cobertura si vas a mantener tu vivienda anterior temporalmente (superposición/vacancia)

Preguntas frecuentes sobre las mudanzas y el seguro

P: ¿Qué tan pronto debería informar a mi compañía de seguros que me estoy mudando?
R: Apenas tengas una fecha de mudanza, especialmente si estás comprando una vivienda y necesitas tener la cobertura lista para el cierre o para el día de la mudanza.

P: ¿Necesito un nuevo seguro de propietarios de vivienda cuando me mudo?
R: Si estás comprando otra vivienda necesitas una nueva póliza para esa propiedad, ya sea que esté a la vuelta de la esquina o en otro estado.

P: ¿El seguro de propietarios de vivienda cubre los artículos que van en un camión de mudanza?
R: Depende. Algunas pólizas cubren la propiedad personal que está fuera de la vivienda, pero pueden aplicarse límites y exclusiones. Consulta con tu agente sobre la cobertura durante el transporte y los límites para objetos de valor.

P: ¿Los artículos están cubiertos cuando están en una unidad de almacenamiento durante una mudanza?
R: Algunas veces. Confirma si la cobertura fuera de las instalaciones se aplica a las unidades de almacenamiento, si hay límites de tiempo y cuánta cobertura está disponible.

P: ¿Cambiará la prima de mi seguro de propietarios de vivienda cuando me mude?
R: Puede que sí. Las tarifas pueden cambiar según tu código postal, los riesgos locales, los costos de reconstrucción y factores como la protección contra incendios.

P: Si me mudo a otro estado, ¿necesito una nueva póliza de seguro de auto?
R: Sí. Los requisitos varían según el estado, por lo que necesitas resuscribir la cobertura para tu nuevo estado y sin interrupciones.

P: ¿Qué pasa si tengo dos viviendas por un corto tiempo durante la mudanza?
R: Díselo a tu agente. Podrías necesitar cobertura en ambas direcciones durante el período de superposición, y las reglas de vivienda vacante o desocupada pueden afectar cómo se aplica la cobertura en la vivienda anterior.

Ten en cuenta que la cobertura, los límites, la elegibilidad y la disponibilidad varían según el estado y la póliza. Se aplican todas las disposiciones de la póliza y las jurisdicciones correspondientes. Comunícate con tu agente para recibir una orientación basada en tu situación.

Mudarse no tiene por qué ser complicado en lo que respecta al seguro. La clave es iniciar cuanto antes la conversación con tu agente y hacer las preguntas correctas sobre tus necesidades de cobertura en tu nueva ubicación. Revisando tus pólizas de propietarios de vivienda y de auto, documentando tus pertenencias y entendiendo lo que está cubierto durante la mudanza, puedes ayudar a proteger tu vivienda y tus pertenencias a la vez que reduces el estrés.

No dejes que las actualizaciones del seguro se queden para el final de tu lista de cosas por hacer. Una llamada a tu agente hoy puede ayudarte a asegurar de que obtengas la cobertura adecuada antes de llegar mañana a tu nuevo hogar. Para más información, echa un vistazo a otros artículos nuestros que pueden ayudarte a planificar una mudanza.