5 etapas en la compra de una vivienda

Saber lo que te espera puede ayudar a que te sientas preparado y confiado cuando llegue el momento apropiado para comprar una vivienda.

Pareja que muda un sofá marrón a su nuevo hogar.

Ser propietario de una vivienda es el sueño de muchas personas. Sin embargo, en el 2020, solo el 65.8% de los residentes de los Estados Unidos eran propietarios de viviendas. No importa dónde te encuentres en tu proceso de compra de una vivienda o cuán cerca estés de lograrlo, existen circunstancias financieras y situaciones en la vida que deberían incluirse en el proceso. Comprar vivienda puede ser un proceso complicado, repleto de jerga financiera y dificultades inesperadas. Cuando hables con tus familiares y amigos sobre cómo comprar casa, así como sobre los éxitos y obstáculos de ellos, ten en cuenta estos puntos clave.

Prepárate y piensa a largo plazo

Mientras más planifiques y ahorres por adelantado, más opciones tendrás para poder comprar tu vivienda. Si puedes, crea una partida en tu presupuesto mensual dedicada al ahorro para el pago de enganche. Luego, prioriza el pago de deudas para que tengas menos obligaciones financieras y una buena puntuación crediticia, lo cual podría ahorrarte miles de dólares con el tiempo, una vez que te decidas a comprar una vivienda.

¿Cuánto serán tu pago de enganche y tus pagos mensuales?

A medida que vayan aumentando tus ahorros para el pago de enganche, ten en cuenta la directriz del 20%. Ese es el porcentaje total de pago de enganche para tu precio de compra que te permitirá conseguir una hipoteca sin gastos mensuales de seguro privado de hipotecas (PMI, por sus siglas en inglés).

Mientras determinas cuánto debes ahorrar para el pago de enganche, considera cuál es el precio que puedes pagar para comprar tu casa. Los prestamistas hipotecarios podrían usar la regla 28/36. Esta regla establece que lo máximo para cubrir los gastos totales de la vivienda debería ser un 28% de tus ingresos brutos mensuales y que no se debería destinar más de un 36% a los gastos totales de deuda (como préstamos para carros, vivienda, etc.). Otra directriz comúnmente utilizada y más conservadora indica que el pago de tu casa no debería exceder el 25% de tu ingreso neto.

Y no olvides que ser propietario de una vivienda implica también otros costos, tales como seguro de propietarios de vivienda, impuestos sobre la propiedad, mantenimiento, reparaciones y mejoras que podrías tener que hacerle a la vivienda.

¿Has obtenido una preaprobación para una hipoteca?

El proceso de preaprobación incluye hacer una verificación de crédito, una revisión de tus ingresos e historial de empleo, la relación deuda a ingreso, así como tus bienes activos y pasivos. El resultado del análisis de esta información determinará si se otorgará o no preaprobación al comprador.

Recibir una preaprobación podría no ser una mala idea, ya que puede ayudar a acelerar el proceso de compra de una vivienda. Obtener una preaprobación le muestra a los vendedores que eres un comprador serio y puede darte cierta ventaja sobre otros compradores. La mayoría de las cartas de preaprobación tienen una validez de 60 a 90 días.

Además, si eres cliente de State Farm®, puedes aprovechar la alianza que existe entre State Farm y Rocket Mortgage®. Como cliente de State Farm,  disfrutarás de precios preferidos que podrían ahorrarte cientos o miles de dólares en tu préstamo.* Junto con los precios preferidos, también tendrás acceso a un dedicado experto de Rocket Mortgage quien te guiará a través del proceso de préstamo, las opciones hipotecarias personalizadas y la ayuda disponible a cualquier hora, ya sea por teléfono, mensaje de texto o en línea con chat en vivo.

Investiga

En el 2020, se vendieron más de 5 millones de viviendas, según National Association of Realtors. Para encontrar la vivienda ideal para ti, considera qué es lo más importante para tu estilo de vida y prioriza tu lista de requisitos. Por ejemplo, es posible que quieras un cierto número de dormitorios, desees vivir más cerca de donde trabajas o necesites espacio para el perro.

Durante esta etapa de investigación, puede ser útil obtener preaprobación para una hipoteca y buscar un corredor de bienes raíces. Quizá debas también visitar algunas casas con jornada de puertas abiertas para que tengas una idea de qué te gusta y que no.

Cuando veas las viviendas, considera su resistencia al clima. En su folleto Buyer's Guide to Resilient Homes (Guía para el comprador de viviendas resistentes), FLASH.org ha compilado información que te ayudará a sopesar algunos posibles escenarios. Hasta existen listas de comprobación para ayudarte en el proceso.

Comprando una casa

El proceso de comprar vivienda incluye algunos pasos generales. Entre los pasos que generalmente siguen quienes están buscando casa se incluyen los siguientes:

1. Preparación

Como sucede con la gran mayoría de las decisiones importantes de la vida, lo más fácil tanto financiera como emocionalmente es prepararse de antemano. Aunque no tengas pensado comprar vivienda hasta dentro de unos años, este es el momento de poner en orden tu presupuesto y crédito. Una vez al año puedes solicitar una copia gratis de tu informe crediticio a las tres agencias de crédito, así que trata de aprovechar este ofrecimiento para comprobar que no haya errores. Cuando estés listo para comprar vivienda, una buena puntuación crediticia podría ahorrarte miles de dólares con el tiempo.

2. Búsqueda de una vivienda

¿Crees que podrías estar listo para empezar a buscar casa? Aquí tienes algunos consejos para ayudarte en la búsqueda:

  • Selecciona la ubicación que deseas.
  • Explora lo que hay en el mercado.
  • Determina lo que "sería bueno tener" y los aspectos "no negociables" en cuanto a tu vivienda.
  • Visita casas con jornadas de puertas abiertas.
  • Si ya recibiste una preaprobación por un prestamista hipotecario, mantén tu carta de preaprobación a la mano para presentarla a los vendedores.
  • Obtén recomendaciones de amigos y familiares en cuanto a profesionales de bienes raíces de confianza o prestamistas hipotecarios con un historial de excelente servicio.
  • Consigue un profesional de bienes raíces que te ayude a buscar casa.

Conseguir un profesional o corredor de bienes raíces no debería generarte costos como comprador, a menos que decidas contratar a uno exclusivo. A los corredores de bienes raíces generalmente se les compensa mediante una comisión que paga el vendedor. Un profesional o corredor de bienes raíces te ahorra tiempo y te ayuda:

  • Recopilar información sobre el vecindario que podría no estar fácilmente disponible al público.
  • Ejecutar los pasos del proceso de compra de la vivienda.
  • Aportando sus destrezas de negociación a la hora de hacer una oferta.

3. Compra de una vivienda

Una vez que encuentres una vivienda que te interese y haya habido oferta y aceptación, probablemente entrarás a la etapa de "revisión por parte del abogado". Durante esta etapa, ocurren algunas cosas:

  • Se realiza generalmente una inspección profesional.
  • Se realiza una tasación de la propiedad.
  • Tu prestamista verifica cuidadosamente tu información.

Tu profesional de bienes raíces puede ayudarte minuciosamente con todo el proceso. Aquí encontrarás una vista general de los pasos que deberás seguir al colaborar con el prestamista.

4. Preparación para el cierre

Desafortunadamente, es probable que haya un período de espera antes de que llegues al "cierre" y estés listo para mudarte. Este puede ser un buen momento para tomar las cosas con calma y asegurarte de estar listo para enfrentar todos los costos que conlleva el cierre. (No, desafortunadamente el pago de enganche no es el único gasto que hay). Aquí encontrarás una lista de los gastos que generalmente se incluyen en los costos de cierre. Asegúrate de pedirle a tu prestamista que te explique bien la terminología o si hay algo que no entiendes.

5. Después de la compra

Después de que se haya finalizado el proceso y te hayas mudado, aún podría haber cosas que desees hacer como mejoras a la vivienda o proyectos que puedas hacer tú mismo. También sería bueno que te asegures de guardar bien ciertos documentos posteriores al cierre. Este también será un buen momento para revisar tu presupuesto, establecer algunas metas y crear un inventario del hogar. El inventario del hogar es una excelente manera de ayudarte a tomar decisiones en cuanto a la cobertura de seguro de vivienda y acelerar el proceso de reclamos después de haber sufrido robo, daños o pérdidas.

¿Estás vendiendo y comprando al mismo tiempo?

Cuando estás vendiendo tu vivienda y comprando otra, hay algunas cosas a considerar:

  • Entiende las contingencias. Tú puedes presentar una oferta para una vivienda nueva e incluir contingencias en esa oferta. Por ejemplo, una contingencia podría ser la venta de tu vivienda actual dentro de cierto período.
  • Entiende bien el impacto financiero. Utiliza las mismas directrices financieras que utilizaste para la compra de tu primera vivienda, asegúrate de comprar a un precio que puedas pagar y que se ajuste a tus metas financieras y vida. ¿Por ejemplo, tienes planeado tener hijos o realizar otras compras grandes? Esos son costos que incrementarán tu desembolso mensual en el futuro.

A la hora de comprar vivienda, es útil contar con una lista de comprobación para la compra de una vivienda. Además, asegúrate de informarte bien sobre los errores comunes que se cometen al comprar una vivienda y aprende cómo evitarlos. Asegúrate de verificar tus necesidades de seguro de propietarios de vivienda comunicándote con un agente de State Farm®.

*Rocket Mortgage, LLC; NMLS #3030; www.NMLSConsumerAccess.org. Equal Housing Lender. Con licencia en 50 estados. AL: con licencia No. MC 20979, Control No. 100152352. AR, TX: 1050 Woodward Ave., Detroit, MI 48226-1906, 1-888-474-0404; AZ: 1 N. Central Ave., Ste. 2000, Phoenix, AZ 85004, banquero hipotecario con licencia #BK-0902939; CA: con licencia de Dept. of Business Oversight, bajo CA Residential Mortgage Lending Act (Ley de Préstamos Hipotecarios Residenciales de California) y Finance Lenders Law (Ley de Prestamistas Financieros); CO: regulado por Division of Real Estate; GA: prestamista de hipoteca residencial con licencia #11704; IL: prestamista de hipoteca residencial con licencia #4127

Dept. of Financial and Professional Regulation; KS: compañía hipotecaria con licencia MC.0025309; MA: prestamista hipotecario con licencia # ML 3030; ME: prestamista supervisado con licencia; MN: no es una oferta para el acuerdo de fijación de tasas de interés; MS: con licencia de MS Dept. of Banking and Consumer Finance; NH: con licencia de NH Banking Dept., #6743MB; NV: con licencia #626; NJ: New Jersey

Rocket Mortgage, LLC, 1050 Woodward Ave., Detroit, MI 48226, 1-888-474-0404, con licencia de N.J. Department of Banking and Insurance; NY: Banquero hipotecario con licencia

NYS Banking Dept; OH: MB 850076; OR: con licencia #ML-1387; PA: con licencia de Dept. of Banking

Con licencia #21430; RI: prestamista con licencia; WA: Consumer Loan Company, con licencia CL-3030. Podrían aplicarse condiciones.

Rocket Mortgage, 1050 Woodward Ave., Detroit, MI 48226-1906

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Winter Haven, FL

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