¿Cómo funciona el deducible de seguro de vivienda?

Cuando comienzas a buscar pólizas de seguros de propietarios de vivienda, condominio o inquilinos para ayudarte a proteger tu inversión, es importante saber qué opciones de deducible tienes. El deducible elegido puede afectar la prima pagada.

¿Qué es un deducible de propietarios de vivienda?

Un deducible es la cantidad que te resultaría bien pagar por una pérdida, en caso de que se produjera un reclamo, y debe ser pagada o asumida por el asegurado antes de que la compañía de seguros pague su parte de la pérdida cubierta. La cantidad del deducible puede ser tan baja como $250 y llegar hasta $1,000 o tal vez ser un porcentaje del valor asegurado de tu vivienda (1% o 2%). La cantidad del deducible la determinas tú cuando pides una póliza de seguro. Como asegurado, puedes cambiar la cantidad de deducible en cualquier momento después de la emisión de la póliza de seguro. Ya que un reclamo puede ocurrir en el futuro, siempre debes elegir una cantidad de deducible con la que te sientas bien.

¿Cómo funciona un deducible?

Cuando te comuniques con tu compañía de seguros sobre un reclamo, la aseguradora determinará la cantidad para cubrir la pérdida. Cuando se pague la cantidad del reclamo, se utilizará la cantidad determinada por la aseguradora y se restará la cantidad de tu deducible. Por ejemplo, si tienes un reclamo de techo y la aseguradora determina que la pérdida es de $5,000, pagarás los primeros $500 (como tu deducible) y la compañía de seguros pagará los $4,500 restantes.

En general, cada vez que se presenta un reclamo, se aplicaría el deducible. Una excepción podrían ser las pérdidas por huracanes, donde los deducibles pueden aplicarse por año en lugar de por ocurrencia individual.

Deducible vs. prima para mayor asequibilidad

Al decidir sobre una póliza de seguro, un deducible puede ser una forma útil de mover el precio de la prima a algo con lo que te sientas bien. Si se pide un deducible más bajo, la prima de la póliza de seguro generalmente será más alta. Sin embargo, si se selecciona un deducible más alto, es probable que la prima de la póliza de seguro sea más baja.

Deducibles para desastres

Muchas tormentas están cubiertas por el seguro de propietarios de vivienda, pero las inundaciones y los terremotos por lo general tienen una póliza de seguro separada.

• Huracán – Se puede aplicar un deducible especial en caso de que la pérdida sea causada por un huracán. Puede haber desencadenantes específicos y las disposiciones de la póliza que varían según el estado. Las disposiciones de la póliza generalmente determinan cuándo una tormenta se considera un huracán y se aplicaría este deducible. Los deducibles por huracanes pueden ser más altos que los deducibles de otras pólizas de propietarios de vivienda y se pueden usar porcentajes en lugar de cantidades fijas en dólares, en tu póliza de seguro siempre deberá mencionarse esto.
• Viento y granizo – Como los huracanes, los deducibles por viento y granizo pueden ser diferentes de un estado a otro, como aquellos que se encuentran en áreas propensas a tornados que se verían más afectados. Para viento y granizo, se pueden usar porcentajes en lugar de cantidades fijas en dólares para el deducible.
• Inundación – El seguro contra inundaciones generalmente se vende por separado del seguro de propietarios de vivienda. Los deducibles varían según el estado y pueden ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje del valor asegurado de la vivienda.
• Terremoto – Los deducibles oscilan entre el 2% y el 20% del valor de reemplazo de tu vivienda, dependiendo de tu estado. Es posible que necesites pedir específicamente la cobertura contra terremotos en tu póliza de propietarios de viviendas.

Deducibles para pólizas de seguro de inquilinos

Los deducibles del seguro de inquilinos funcionan de manera muy similar a los deducibles de propietarios de vivienda. Una póliza de seguro de inquilinos es para tu propiedad personal, en otras palabras, ayuda a proteger las cosas que posees. En el caso de una pérdida cubierta, tú eres responsable de la cantidad del deducible elegido antes de que tu compañía de seguros pague el resto del reclamo. Las cantidades generalmente oscilan entre $500 y $1,000, pero es posible que estén disponibles deducibles más bajos o más altos.

Ahora que has leído sobre este tema, tal vez quieras aprender sobre la importancia de las revisiones anuales del seguro de vivienda, los conceptos básicos del seguro de condominio u obtener más información sobre la combinación de seguros. Y considera comunicarte con un agente de State Farm® si quieres obtener una cotización de seguros de vivienda, vida o auto.