¿Necesitas seguro contra terremotos si no vives en la costa?

Muchas personas podrían pensar que los terremotos solo son probables en California. Pero según el U.S. Geological Survey (USGS), alrededor del 75% de los Estados Unidos podría estar expuesto a terremotos. Con la mayor parte de los Estados Unidos potencialmente expuesta a terremotos, es importante entender la manera en que operan juntos tu seguro de propietarios de vivienda y tu seguro contra terremotos.

¿Cubre el seguro de propietarios de vivienda los daños causados por un terremoto?

Muchas pólizas estándares de seguro de propietarios de vivienda, de propietarios de unidad de condominio y de inquilinos no cubren daños causados por terremotos. Una excepción puede ser si un terremoto causa un incendio, en cuyo caso la póliza generalmente cubrirá los daños causados por el incendio, pero no los daños relacionados con el terremoto a estructuras o propiedad.

A menudo hay apoyo financiero federal y estatal disponible para ayudar a las familias a recuperarse de los terremotos, pero generalmente no cubre todos los costos de reemplazo. Aun si tu vecindario es declarado un área de desastre, puede que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés) solo ofrecerá asistencia limitada mediante subvenciones y solo para aquellos que son elegibles.

¿Cómo puedo ayudar a proteger mi propiedad en caso de un terremoto?

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen seguro contra terremotos como suplemento a una póliza de inquilinos, propietarios de vivienda o propietarios de unidad de condominio, o como una póliza contra terremotos separada e independiente. Dependiendo de los factores estadísticos y de evaluación de riesgos, la prima adicional variará según el estado y las tasas serán normalmente más bajas en los estados con menos actividad sísmica. Si vives en California, puedes usar la calculadora de primas de California Earthquake Authority para ayudarte a determinar las tarifas de tu área.

¿Qué debo buscar en una póliza de seguro contra terremotos?

Aquí tienes algunos puntos que debes considerar:

• ¿Cuál es el costo de reemplazar mis posesiones? Los costos de reemplazo de los aparatos principales y otros artículos caros en tu vivienda pueden sumar una cantidad considerable.
• ¿Dónde viviría si mi residencia se volviera inhabitable? Si tu vivienda sufre daños estructurales, es posible que tengas que desalojar la propiedad y quedarte en un hotel mientras se llevan a cabo reparaciones o tu vivienda está siendo reconstruida.
• ¿Cuánto costaría reemplazar mi vivienda? Tu cobertura contra terremotos debe estar al mismo nivel de la cobertura en tu seguro de propietarios de vivienda para ayudar a protegerte en caso de que el terremoto cause daños graves a tu vivienda.
• ¿Qué pasa con la propiedad personal? Confirma con tu compañía de seguros qué tipo de propiedad personal puede estar cubierta por daños por terremotos y si existen límites de cobertura especiales. Considera obtener una póliza de artículos personales para artículos que excedan el límite de cobertura especial o si están excluidos de la cobertura contra terremotos.

¿Cómo funciona el seguro contra terremotos?

Funciona como una póliza de propietarios de vivienda. Tú eres responsable de la cantidad de tu deducible, el cual se restará de la cantidad total de la pérdida. Los deducibles del seguro contra terremotos suelen ser un porcentaje del valor asegurado de tu vivienda o, en algunos casos, una cantidad fija.

Por ejemplo, si tu vivienda está asegurada por $300,000 y tienes un deducible por terremoto del 10%, tu seguro solo pagaría la cantidad de la pérdida que exceda los $30,000 de deducible. Esto significa que es posible que los daños menores a tu vivienda no sean suficientes y queden por debajo de tu deducible, pero para daños extensos, el seguro contra terremotos puede ayudar a protegerte de perder mucho más.

Además, algunas coberturas pueden ayudar a pagar los daños a tu propiedad personal y ayudar con los gastos adicionales de costo de vida si no puedes vivir en tu casa mientras se realizan las reparaciones. Consulta con tu agente o compañía de seguros para cualquier pregunta relacionada con la cobertura contra terremotos.

¿Qué cosas no cubre usualmente una póliza contra terremotos?

Algunas cosas comunes que no suelen estar cubiertas son:

• Inundaciones: Los daños causados por una inundación generalmente no están cubiertos, aunque la inundación haya sido causada por el terremoto.
• Incendio: Los daños resultantes de un incendio causado por un terremoto generalmente no están cubiertos, pero pueden estar cubiertos por una póliza típica de propietarios de vivienda.
• Carros: Los daños a tus carros como resultado de un terremoto generalmente no están cubiertos, pero pueden estar cubiertos por una cobertura amplia en tu póliza de auto.
• Instalaciones exteriores: Estructuras como cercas, piscinas, jacuzzis y jardines, entre otras cosas, están excluidas de la cobertura.

Cómo obtener seguro contra terremotos en California

La mayoría de los terremotos más grandes del mundo ocurren a lo largo de la costa del Pacífico de los Estados Unidos, desde el sur de California hasta Alaska. La California Earthquake Authority™ (CEA) fue creada en 1995 para motivar a más californianos a comprar cobertura contra terremotos. La CEA es una aseguradora sin fines de lucro y de financiación privada creada por el gobierno estatal para ayudar a que el seguro contra terremotos sea más económico. Esta opción de póliza está disponible a través de la mayoría de las compañías de seguros de California.

Además, si vives a 20 millas de un volcán, dedica unos momentos a obtener más información sobre cómo preparar a tu familia y responder ante una erupción volcánica.

Para más información sobre seguro contra terremotos y si está disponible en tu área, comunícate con tu agente de seguros.