¿Qué es el seguro HO-6?

 

El seguro de condominios, también conocido como seguro HO-6, ofrece cobertura de propiedad y responsabilidad civil diseñada específicamente para los propietarios de unidades de condominio. Mientras que el complejo de condominios es administrado por la asociación de condominios, el propietario de la unidad es responsable de su unidad individual.

El seguro HO-6 es una póliza específicamente para condominios. Es diferente del seguro HO-3, que es una póliza estándar para propietarios de viviendas que proporciona cobertura para toda la estructura de una casa unifamiliar. Además, el seguro HO-4 es un seguro de inquilinos.

Entonces, ¿cómo funciona el seguro de condominios? Tu condominio es más que un techo sobre tu cabeza: es tu hogar. Es importante entender lo básico sobre el seguro de propietario de la unidad de condominio y las opciones de cobertura de tu unidad.

¿Qué cubre el seguro de condominios?

Las pólizas de seguro de la asociación de condominio puede que no cubran todas las partes de tu unidad, y algunas asociaciones ni siquiera tienen una póliza maestra. Por eso, quizá quieras comprar una póliza de seguro de propietario de la unidad de condominio, que cubra tus pertenencias personales y cualquier parte de los artículos del edificio que tú seas responsable de asegurar. La cobertura para la unidad de condominio generalmente se extendería a todas las instalaciones interiores, no solo a ampliaciones y mejoras. Para asegurarte de cumplir con todos los requerimientos y tener la cobertura adecuada para tu vivienda, te conviene hablar con un agente de seguros capacitado desde el comienzo de la compra, para que revise los documentos y reglas del seguro de tu edificio.

Las pólizas HO-6 suelen ofrecer varias opciones de cobertura para propietarios de condominios, como:

• Propiedad personal: Cubre tus cosas, como ropa, muebles y electrónicos, contra robo, daños o pérdida. Normalmente aplica, aunque tus pertenencias no estén dentro de tu unidad.
• Pérdida de uso: Si ocurre un evento cubierto, como un incendio, y tu condominio no se puede habitar, te reembolsa parte de las facturas de hotel, comida, lavandería y otros gastos de subsistencia que superen tus costos normales.
• Responsabilidad civil personal: Te protege si alguien te demanda por una lesión física o daño a la propiedad por la que seas responsable. La cobertura de responsabilidad civil personal también puede cubrir los gastos de defensa y costos judiciales.
• Evaluación de pérdidas: Si hay una pérdida física en un área comunal y los daños superan el límite de la póliza maestra de condominio, esta cobertura puede ayudar a pagar los daños evaluados de los propietarios de las unidades de condominio, hasta el límite de cobertura que aplique.
• Vivienda: Cubre daños a la estructura interior de tu unidad causados por humo, tormentas, vandalismo u otros eventos cubiertos. Quizás te preguntes: “¿Cuánta cobertura de vivienda necesito para un condominio?” Depende de tu responsabilidad de seguro según los estatutos de tu asociación de condominio, pero lo común es asegurar tu condominio por un 20% de su valor total.

¿Qué no cubre una póliza HO-6?

• Desastres naturales: Algunos eventos como terremotos e inundaciones no están cubiertos y necesitan una póliza o suplemento aparte. Habla con tu agente de seguros para ver cómo obtener esa cobertura.
• Lesiones intencionales a otros: La cobertura de responsabilidad civil solo aplica para lesiones accidentales. Los daños intencionales no están cubiertos.
• Ciertos daños por agua: Los daños repentinos por agua de plomería interna pueden estar cubiertos por la póliza, pero los daños por agua subterránea o tuberías externas de alcantarillado no. La cobertura para desbordamientos de agua de alcantarillado o drenaje puede comprarse como un suplemento adicional.
• Problemas de mantenimiento: Los daños por uso y desgaste normal, deterioro, defectos o fallas mecánicas no están cubiertos.
• Daños por insectos y animales: Esto no está cubierto ya que puede prevenirse con mantenimiento de vivienda.

¿Qué cubre una póliza de seguro de asociación de condominio?

El seguro de la asociación de condominio, también llamado póliza maestra, normalmente cubre los exteriores del edificio y las áreas comunes del complejo. El alcance de la cobertura de la asociación puede variar, pero generalmente entra en tres categorías:

• Paredes vacías por dentro, montantes por fuera: Esta cobertura básica incluye la estructura del edificio (exteriores, techo, estructura, tuberías, cables) y las áreas comunales, mientras que el propietario de la unidad es responsable de los elementos estructurales dentro de su unidad (paredes, pisos, instalaciones, aparatos electrodomésticos).
• Entidad única: Esta amplía la cobertura de la asociación para incluir los artículos dentro de la unidad como electrodomésticos e instalaciones, pero no cubre mejoras o cambios que haya hecho el propietario de la unidad.
• Todo incluido: Esta es la opción más amplia para la asociación . Cubre la estructura del edificio, los artículos dentro de la unidad y cualquier mejora o adición que hayan hecho los propietarios de la unidad.

Como propietario de un condominio, apareces como titular de póliza en la póliza maestra y una parte de tus cuotas de condominio se usa para pagar las primas del seguro. Pero esto no cubre todas las necesidades de seguro para tu unidad individual.

¿Se requiere el seguro de condominio?

La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren un comprobante de cobertura de seguro de condominio antes de aprobar una compra. Si estás buscando comprar una unidad de condominio, considera comunicarte con un agente de seguros para iniciar el proceso.

¿Qué es lo que determina el precio del seguro de propietario de la unidad de condominio?

El precio que pagas por el seguro de propietario de la unidad de condominio, también conocido como la prima, está influenciado por varios factores. Estos incluyen el nivel de cobertura que elijas, el monto del deducible con el que te sientas cómodo (la cantidad que pagas del propio bolsillo antes de que el seguro entre en acción) y cualquier descuento o cargo que aplique. Normalmente, optar por menos cobertura y un deducible más alto resulta en primas más bajas. Por el contrario, más cobertura y un deducible más bajo suelen significar primas más altas. Para encontrar el equilibrio adecuado según tus necesidades y presupuesto, comunícate con un agente de seguros de State Farm®.