Cómo evitar los intereses de las tarjetas de crédito

Puede ser fácil pensar en una tarjeta de crédito como si fuera dinero gratis. ¡Lamentablemente, no es así! La deuda por tarjetas de crédito ha alcanzado su punto más alto para los estadounidenses. Es importante que seas realista en cuanto a qué es lo que sí puedes liquidar cada mes. Puede ser útil pensar en una tarjeta de crédito como si fuera un préstamo a corto plazo, es decir, uno que hay que pagar a tiempo y por completo. Cuando de tarjetas de crédito se trata, por lo general, mientras más pronto liquides el saldo, mejor.

Al pagar tu tarjeta de crédito, si efectúas el pago mínimo, no se requiere que liquides el saldo completo a fin de mes. Aunque tal vez te parezca útil esta flexibilidad, podrías tener problemas si eliges no pagar el saldo completo. En el 2023, un 47% de los titulares de tarjeta de crédito de Estados Unidos continuaron teniendo una deuda mensual en su tarjeta de crédito y lo más probable es que hayan perdido dinero por las cuotas mensuales de interés. Esta flexibilidad pareciera convertirse de pronto en carga, ¿cierto? Primero, veamos cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito y repasemos después algunos errores comunes en cuanto a los intereses de las tarjetas de crédito.

¿Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito?

Interés y tasas de interés

Cargar a tu tarjeta más de los que puedes pagar te deja con un saldo pendiente, es decir, un saldo no liquidado por completo. Al final del periodo de gracia, el saldo pendiente incurrirá en intereses. El interés es lo que te cobran si no pagas por completo el saldo reflejado en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito al final del ciclo de facturación. El porcentaje preestablecido, conocido como tasa de interés, es lo que determina cuánto interés te cobrarán. La tasa de interés aparece estipulada en el contrato de la tarjeta de crédito.

¿Cuándo se cobra el interés?

Cada vez que haces un cargo a tu tarjeta, ya sea por una compra, un servicio o un pago de factura, se añade a tu saldo la cantidad correspondiente a ese cargo. Puedes revisar estos cargos en tu estado de cuenta mensual. Si pagas el saldo de tu estado de cuenta por completo, no te cobrarán ningún interés. Sin embargo, si queda un saldo pendiente, tanto el saldo existente como los nuevos cargos acumularán intereses en el siguiente ciclo de facturación.

Período de gracia

Se conoce como período de gracia el tiempo que va entre el final del ciclo de facturación de tu tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento de tu saldo. No hay mejor ejemplo para ilustrar la expresión "el tiempo es oro" que el término período de gracia. ¿Por qué? Si liquidas tu saldo al final de este periodo, no incurrirás en cuotas de interés. Revisa las términos del acuerdo de tu tarjeta de crédito para que sepas cuánto dura tu período de gracia.

Maneras de evitar los intereses de las tarjetas de crédito

• Revisa tus estados de cuenta. Mantenerte al tanto en cuanto a los intereses de tu tarjeta de crédito es algo que comienza vigilando de cerca tu saldo. Revisar periódicamente los cargos de tu estado de cuenta te puede ayudar a mantenerte informado y permitirte tomar las mejores decisiones para tu futuro financiero.
• Liquida el saldo de tu estado de cuenta. Del dicho al hecho hay mucho trecho, ¿cierto? Pero si puedes cumplir con esta meta, las cuotas de interés pasarán a la historia.
• Liquida el saldo actual. Liquidar el saldo actual, es decir la cantidad que debes en un momento dado, puede ser de gran ayuda para evitar intereses innecesarios, si no has liquidado el saldo completo del estado de cuenta.
• Revisa tu presupuesto regularmente. Gastar de más es un error común en la psicología de los hábitos de gasto. Crear el hábito de comparar tus gastos con tu presupuesto puede ser útil para evitar excederte en tu presupuesto y ser más responsable.
• Trata de hacer pagos adicionales. El total de tu cuota de interés se basa en tu saldo. Si te queda un poco de dinero extra, considera abonarlo a tu saldo para ayudar a reducir las cuotas de interés.

Maneras de reducir los intereses de las tarjetas de crédito

Aun cuando no puedas liquidar todo tu saldo, hay cosas que sí puedes hacer. Considera emplear las siguientes estrategias para ayudar a reducir la cantidad de interés pagado.

• Realiza al menos el pago mínimo adeudado. ¿No puedes pagar el saldo completo? Realizar tu pago mínimo puede ayudar a reducir la cantidad de interés cobrado.
• Considera pagar antes de la fecha de vencimiento. Las fechas de vencimiento pueden tomarte por sorpresa, por lo que puede ser útil programar un adelanto en la fecha de pago. Al pagar por adelantado, puedes evitar algunas cuotas de interés.
• Explora las tarjetas de crédito con cuotas y tasas de interés más bajas. ¡Todas las tarjetas de crédito son diferentes! Si descubres que tu tarjeta actual no es la más adecuada para ti, considera investigar otras ofertas de tarjetas de crédito para ver si te ofrecen términos más convenientes. Nuestro artículo sobre cómo encontrar la tarjeta de crédito adecuada para ti podría serte útil.
• Revisa las opciones de transferencia de saldo. En algunos casos, las transferencias de saldo pueden ser útiles para reducir los intereses que se deben. Busca opciones de transferencia de saldo y ve si hay alguna que se adapte a tu situación y tus necesidades específicas. Sin embargo, hay algo que debes tener en cuenta y es que solicitar regularmente nuevas tarjetas de crédito puede perjudicar tu crédito a largo plazo, así que piénsalo bien antes de abrir nuevas líneas de crédito.
• Trata de evitar pagar gastos médicos con tu tarjeta de crédito. En lugar de eso, comunícate con tu médico o con el departamento de facturación de tu hospital para ver si tienen planes de pago disponibles que no cobren intereses.

Información adicional sobre tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta de tu kit financiero por lo que es fundamental que entiendas muy bien cómo usarlas efectivamente. Usadas responsablemente, pueden aligerar los problemas de liquidez y generarte recompensas. Además, las tarjetas de crédito ofrecen más seguridad que las de débito por su inherente protección contra fraude. Para conocer más sobre tarjetas de crédito y dar el primer paso, considera echarle un vistazo a nuestra lista de mitos y realidades de crédito.