Mitos y hechos de la puntuación crediticia
¿Piensas que es imposible mejorar las puntuaciones crediticias? Ese es solo uno de los muchos mitos sobre las puntuaciones crediticias. Obtén los hechos y aprende sobre las ideas erróneas más comunes.
Mitos de la puntuación crediticia
Mito 1: Es imposible reconstruir una puntuación crediticia baja
Falso: Puedes reconstruir tu crédito a lo largo del tiempo con paciencia y una buena administración de deudas. A medida que hagas pagos de forma consistente, los prestamistas podrán notar el cambio al ver más informes positivos recientes y menos informes negativos. Nunca es demasiado tarde para empezar a mejorar tu puntuación crediticia.
Mito 2: Verificar tu crédito perjudica tu puntuación crediticia
A veces es verdad: Consultar tu propio informe crediticio, también conocido como una consulta blanda, no afecta tu puntuación crediticia. Revisar tu informe crediticio con regularidad es una práctica financiera responsable. Por ley, tienes derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de informes crediticios cada 12 meses.
Sin embargo, si un prestamista consulta tu puntuación para aprobar una nueva línea de crédito, eso se conoce como una consulta dura. Las consultas duras pueden bajar tu puntuación crediticia, pero normalmente requieren tu aprobación de antemano.
Mito 3: Cerrar cuentas antiguas puede mejorar tu puntuación crediticia
A veces es verdad: Puede ser útil para tu estrategia de crédito en ciertas situaciones, como, por ejemplo, cerrar una cuenta inactiva con altas cuotas anuales. Pero cerrar una cuenta reduce tu crédito disponible, lo que puede aumentar la proporción entre deuda y crédito y, por lo tanto, bajar tu puntuación.
Mito 4: Cerrar cuentas antiguas puede acortar tu historial crediticio
Falso: Las cuentas sin marcas negativas que se pagaron en su totalidad permanecerán en tu informe hasta 10 años después de ser cerradas. Cerrar una cuenta no debería eliminarla de inmediato de tu historial crediticio.
Mito 5: Ser cosignatario de un préstamo o tarjeta de crédito no afecta tu puntuación crediticia
A veces es falso: Los cosignatarios comparten la misma responsabilidad que los prestatarios en caso de pagos atrasados o sobregiros, y tu puntuación crediticia podría verse perjudicada. Antes de ser cosignatario del préstamo de otra persona, es importante comprender las posibles responsabilidades.
Mito 6: Pagar en efectivo es lo mejor que puedes hacer por tu puntuación crediticia
Falso: Una buena puntuación crediticia surge de un historial crediticio sólido, el cual no se puede establecer ni mantener si haces todas tus compras en efectivo. Usar una línea de crédito y liquidar el saldo a tiempo puede mejorar tu puntuación crediticia, pero las compras en efectivo no lo harán.
Mito 7: Es malo obtener otra tarjeta de crédito
A veces es verdad: Obtener una nueva tarjeta puede reducir temporalmente tu puntuación crediticia. Sin embargo, si no tienes deudas pendientes en tu tarjeta de crédito actual, es probable que tu puntuación no se vea afectada al adquirir una nueva tarjeta, siempre y cuando pagues los saldos a tiempo. Si estás considerando conseguir una nueva tarjeta, échale un vistazo a nuestro artículo sobre cómo encontrar la tarjeta de crédito adecuada para tus necesidades.
Mito 8: Las tarjetas de crédito con límites altos son malas para tu puntuación crediticia
Falso: Tu puntuación crediticia se ve afectada negativamente cuando usas un porcentaje más alto de tu límite de crédito. Cuanto más bajo sea tu índice de utilización de crédito, mejor será tu puntuación crediticia.
Mito 9: Si alcanzo el límite de mi tarjeta de crédito y lo pago todos los meses, mi puntuación crediticia no se verá afectada
Falso: ‘Alcanzar el límite’ de tu tarjeta de crédito daña tu índice de utilización de crédito, lo que puede afectar negativamente tu puntuación crediticia. Si todavía estás aprendiendo sobre los fundamentos de las tarjetas de crédito, considera usar el 30% o menos de tu límite de crédito total cada mes cuando sea posible.
Mito 10: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son las mismas para todos.
Falso: No hay una tasa de interés estándar. Si tienes una puntuación crediticia que está por encima del promedio, podrías conseguir una tasa de interés más favorable para tu tarjeta de crédito. ¡Este es uno de los muchos beneficios de establecer una buena puntuación crediticia!
Mito 11: La tasa de interés de tu tarjeta de crédito nunca cambiará
A veces es verdad: Lee la letra pequeña de la solicitud y estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. Aunque las tasas de interés fijas que tienen algunas tarjetas de crédito no cambian, esto puede pasar después del primer año si tu tarjeta tiene una tasa variable. Podrías llamar a la compañía de tu tarjeta de crédito y tratar de negociar las tasas variables y la cuota anual que cobran.
Como muchos mitos, los mitos sobre las tarjetas de crédito suelen tener algo de verdad. Más a menudo de lo que se piensa, la verdad es complicada, por lo que es importante tener cuidado a la hora de solicitar y utilizar una tarjeta de crédito. Ahora que hemos desmentido algunos mitos, sigue ampliando tu conocimiento sobre la puntuación crediticia y, si tienes dudas, consulta ¿Qué es una buena puntuación crediticia?
