Si tienes deudas, no eres el único. Los expertos dicen que el estilo de vida de la clase media es más costoso debido a que los gastos del seguro de salud y los costos de educación superan el incremento de salarios. Esto ha resultado en que más hogares dependan de tarjetas de crédito y de otras formas de mantenerse al día para cubrir los gastos diarios y de emergencia. Aquí encontrarás algunos consejos que pueden ayudarte a administrar las tarjetas de crédito y las deudas de tu hogar.
Haz un listado de tus deudas
Es más fácil ver qué tipo de deuda tienes y lo que estás pagando cuando haces un listado de tus deudas. A algunas personas les gusta listar sus deudas empezando con las que tengan las tasas de interés más altas hasta llegar a las más bajas. A otros les gusta listar sus deudas comenzando con las que tengan los saldos más altos hasta llegar a los más bajos. No hay una manera correcta o incorrecta de hacerlo. Simplemente haz lo que te parezca mejor.
Crea un presupuesto
Te darás cuenta de que crear un presupuesto y documentar lo que gastas y lo que recibes son buenas maneras de dar el primer paso. La hoja de cálculo para la elaboración de presupuestos te ayudará a establecer tus gastos fijos, variables y misceláneos. Con esto te darás una idea de cuánto es el ingreso discrecional con el que cuentas al final de cada mes. Asegúrate de incluir una partida por cada deuda que tengas y cada pago que hagas.
Aunque no tengas mucho margen en tu presupuesto, trata de incluir una partida aparte dedicada a reducir tu deuda. Saber esto te ayudará con tu plan de pago de deudas. Aquí encontrarás algunos documentos a preparar y examinar:
- Facturas. Recopila tus facturas (servicios públicos, seguros, etc.) y talones de pago.
- Recibos. Mira los recibos para saber cuánto sueles gastar en rubros, tales como comestibles, entretenimiento, transporte, ropa y gastos diarios.
- Ingresos y cheques de pago. Recopila y suma todos tus cheques de pago y cualquier otro ingreso que recibas, y réstale a ello tus gastos.
Crea un plan y estrategia para la administración de las deudas
Algunas personas optan por recurrir a un profesional financiero que los ayude. Existen varias estrategias para ayudarte a crear tu plan de pago de deudas. A continuación encontrarás algunos puntos a considerar.
- Evita agregar nuevas deudas. En la medida de lo posible, deja de usar tus tarjetas de crédito y evita tomar nuevos préstamos.
- Prioriza las deudas. Elige el préstamo o tarjeta de crédito con el menor saldo o con la tasa de interés más alta y dedica tus recursos extra a liquidar esa cuenta primero. Yendo de mayor a menor, continúa después con la siguiente tarjeta de crédito o préstamo que tenga la tasa de interés más alta. La calculadora de liquidación de saldos de tarjeta de crédito es útil.
- Si te es posible, consolida la deuda. La consolidación de transferencias de saldo y deudas rentables puede ser una buena manera tanto de reducir tus tasas de interés como de optimizar tus estrategias de pago. Si tienes buena puntuación crediticia, puede que califiques para efectuar una transferencia de saldo con cero o bajo porcentaje de interés. Asegúrate de tener en cuenta las tasas de interés, los costos y los honorarios. También es útil usar una calculadora de consolidación de deudas.
- Paga una cantidad fija o más del mínimo establecido. Trata de pagar más que el mínimo o hasta de duplicar el mínimo a pagar para agilizar así el pago de saldo y principal.
- Automatiza tus pagos. Establecer un plan de pagos automáticos con fondos procedentes de tu cuenta corriente o de ahorros es un método simple y eficaz para pagar tus deudas.
- Sácale provecho a los ingresos o recursos adicionales. Aplica bonos, reembolsos de impuestos y cualquier otro dinero adicional que ganes —tales como los ingresos procedentes de un segundo trabajo— a reducir los saldos de préstamos y tarjetas de crédito.
- Establece un fondo de emergencia. Prioriza el establecimiento de un plan financiero de emergencia y fináncialo antes de pasar a ejecutar tu plan de pago de deudas. Calcular y financiar tu fondo de emergencia es fundamental para ayudar a crear una reserva para situaciones costosas e inesperadas que puedan surgir. Además, también puede brindarte seguridad.
- Lento pero seguro. Es fácil sentirse abrumado cuando tienes deudas de cualquier tipo. Enfréntalas dando un paso a la vez y toma en cuenta que toda contribución es importante por muy pequeña que sea. Trata de avanzar un poco cada mes, aunque sea aportando una pequeña cantidad.
- Fíjate en tus estados de cuenta y monitorea tu reporte crediticio. Estar pendiente de tus estados de cuenta bancarios, estados de cuenta de tarjetas de crédito e informe crediticio, es una forma de ayudarte a ver si tu esfuerzo vale la pena. El monitoreo crediticio te permite vigilar la actividad de las cuentas. Además, te informarán inmediatamente sobre toda actividad fraudulenta.
Ya que has aprendido algunos consejos sobre cómo administrar tus deudas, revisa el artículo "Cuatro tipos de ahorros" donde encontrarás algunos consejos realmente sencillos sobre cómo tener efectivo en el banco para imprevistos.
Calculadoras y hojas de trabajo
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