Términos financieros básicos que debes conocer

Términos de finanzas personales

Estos términos básicos pueden ayudarte a comprender tu situación financiera general y a tomar decisiones financieras que contribuyan a alcanzar tus metas.

• Ingresos: dinero que recibes por tu trabajo, inversiones u otras fuentes.
• Ingreso bruto: cantidad total que ganas antes de que se descuenten los impuestos y otras deducciones.
• Ingreso neto: cantidad de dinero que recibes después de que se descuentan los impuestos y otras deducciones.
• Gastos: dinero que gastas en cosas como vivienda, alimentos, transporte, facturas y entretenimiento.
• Activos: bienes que posees que tiene valor, como dinero en efectivo, inversiones, un carro o bienes raíces.
• Pasivos: dinero que debes u otras obligaciones financieras que tienes con otra persona u organización.
• Patrimonio neto: valor de tus activos después de restar tus pasivos.
• Valor neto: valor de la parte de un activo que te pertenece después de restar cualquier deuda asociada a él.
• Deuda: dinero que pides prestado y que tienes la obligación de devolver.
• Beneficiario: persona, patrimonio, fideicomiso u organización que eliges para recibir determinados activos o beneficios después de tu fallecimiento.
• Meta financiera: un resultado relacionado con tus finanzas, como saldar deudas, comprar una vivienda o ahorrar para la jubilación.

Términos sobre ahorro, elaboración de presupuestos y flujo de dinero en efectivo

Saber cómo entra y sale el dinero puede ayudarte a crear un plan de gastos y ahorros.

• Presupuesto: un plan que establece cómo utilizarás tus ingresos para cubrir gastos, ahorrar y alcanzar otras metas financieras.
• Flujo de dinero en efectivo: comparación entre el dinero que entra y el que sale durante un período determinado.
• Gastos fijos: costos que generalmente se mantienen iguales cada mes, como el alquiler o el pago de un carro.
• Gastos variables: costos que pueden variar de un mes a otro, como alimentos, gasolina o entretenimiento.
• Ahorros: dinero que reservas en lugar de gastarlo para utilizarlo en el futuro.
• Fondo de emergencia: dinero que reservas para ayudarte a cubrir gastos imprevistos o pérdida de ingresos.
• Meta de ahorro: cantidad de dinero que planeas ahorrar para un propósito específico.
• Cuenta de ahorros: cuenta bancaria o de cooperativa de ahorro y crédito diseñada para guardar dinero y que generalmente genera intereses.
• Intereses: dinero que pagas por pedir dinero prestado o que puedes ganar por mantener dinero en determinadas cuentas.
• Interés compuesto: interés que se calcula sobre la cantidad original de dinero más los intereses que ya se han acumulado.
• Depósito directo: transferencia electrónica que deposita dinero, como tu sueldo, directamente en una cuenta.

Términos crediticios

Comprender los términos relacionados con el crédito puede ayudarte a saber cómo funcionan los préstamos y cómo los prestamistas pueden evaluar tu historial crediticio.

• Crédito: dinero que pides prestado con el compromiso de devolverlo, generalmente bajo condiciones específicas.
• Crédito rotativo: cuenta, como una tarjeta de crédito, que te permite pedir dinero prestado repetidamente hasta un límite de crédito establecido, a medida que pagas lo que debes.
• Crédito a plazos: préstamo que devuelves mediante pagos programados durante un período determinado, como un préstamo para carro o un préstamo estudiantil.
• Puntuación crediticia: número que generalmente oscila entre 300 y 850 y que ayuda a los prestamistas a evaluar qué tan probable es que devuelvas el dinero que pides prestado.
• Informe crediticio: registro de tus cuentas de crédito y de cómo has administrado y pagado tus deudas a lo largo del tiempo.
• Límite de crédito: cantidad máxima de dinero que puedes pedir prestado en una cuenta de crédito rotativo.
• Utilización del crédito: porcentaje de tu crédito rotativo disponible que estás utilizando actualmente.
• Relación Deuda a Ingreso (DTI, por sus siglas en inglés): porcentaje de tus ingresos brutos mensuales que destinas al pago de tus deudas cada mes.
• Tasa de interés: porcentaje que un prestamista te cobra por pedir dinero prestado.
• Tasa Anual Equivalente (APR, por sus siglas en inglés): tasa anual que representa el costo de pedir dinero prestado y que puede incluir ciertas cuotas.
• Usuario autorizado: persona a la que el titular de una cuenta permite utilizarla, aunque el titular sigue siendo responsable de pagar el saldo adeudado.
• Consolidación de deudas: combinar varias deudas en un solo préstamo o cuenta nueva, generalmente con un único pago.

Términos de inversión^{nota de pie de página 1}

Conocer los términos básicos de inversión puede ayudarte a comprender mejor cómo funcionan las inversiones y las opciones que podrías encontrar.

• Inversiones: activo que adquieres con el objetivo de generar ingresos o aumentar su valor con el tiempo.
• Acción: inversión que representa una participación en la propiedad de una compañía.
• Bono^{Nota de pie de página 2}: inversión en la que le prestas dinero al gobierno o una compañía que se compromete a devolverlo, generalmente con intereses.
• Fondo de inversión: inversión que reúne dinero de muchos inversionistas para comprar un conjunto de acciones, bonos u otras inversiones.
• Equivalentes de dinero en efectivo: inversiones a corto plazo de alta liquidez que en general pueden convertirse rápidamente en dinero en efectivo.
• Cartera de inversiones: conjunto de inversiones que posee una persona u organización.
• Distribución de activos: forma en que se divide el dinero que inviertes entre diferentes categorías, como acciones, bonos y efectivo.
• Diversificación: distribuir el dinero entre diferentes inversiones para ayudar a gestionar el riesgo de inversión.
• Dividendo: parte de las ganancias de una empresa que puede distribuirse entre sus accionistas.
• Rendimiento: cantidad de dinero que una inversión gana o pierde durante un período determinado.
• Riesgo: posibilidad de que los resultados reales de una inversión sean diferentes de los esperados, incluida la posibilidad de perder dinero.

Términos sobre jubilación

Cuentas de jubilación y los beneficios que pueden funcionar de diferentes maneras, por lo que comprender algunos términos comunes puede ayudarte a conocer tus opciones.

• 401(k): plan de jubilación patrocinado por el empleador que permite a los empleados elegibles destinar parte de su salario a la jubilación.
• 403(b): plan de jubilación generalmente disponible para empleados de determinadas escuelas públicas y organizaciones exentas de impuestos.
• Plan 457(b): plan de compensación diferida generalmente disponible para determinados empleados de gobiernos estatales y locales, así como para algunos empleados de organizaciones exentas de impuestos.
• Cuenta Individual de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés): cuenta personal que ofrece ventajas fiscales para ahorrar para la jubilación.
• IRA tradicional: cuenta IRA que puede permitir contribuciones deducibles de impuestos, según tus circunstancias. Por lo general, las ganancias y las contribuciones deducibles están sujetas a impuestos cuando se retiran.
• IRA Roth: cuenta IRA que se financia con dinero después de impuestos y que puede permitir realizar retiros calificados libres de impuestos.
• Plan de pensión: plan de jubilación patrocinado por el empleador, diseñado para proporcionar ingresos durante la jubilación a los empleados elegibles.
• Anualidad: contrato con una compañía de seguros diseñado para proporcionar ingresos, frecuentemente durante la jubilación, ya sea por un período determinado o, potencialmente, de por vida.
• Seguro social: programa federal que proporciona beneficios de jubilación, incapacidad y para sobrevivientes a las personas elegibles.
• Contribución equivalente del empleador: dinero que un empleador puede contribuir a la cuenta de jubilación de un empleado en función de las contribuciones que realiza el empleado.
• Transferencia de fondos de jubilación: traslado de dinero de una cuenta de jubilación elegible a otra, de conformidad con las reglas fiscales aplicables.

Comprender estos términos financieros es un paso para tomar decisiones más informadas sobre tus finanzas. Conforme cambian tus necesidades financieras, continuar aprendiendo sobre ahorros, crédito, inversión y jubilación, te puede ayudar a prepararte tanto para los gastos diarios como para alcanzar tus metas a largo plazo. Para conocer más definiciones, también puedes consultar nuestro glosario completo de servicios financieros.

Además, considera comunicarte con un agente de State Farm para obtener más información sobre los productos financieros que podrían ajustarse a tus necesidades.