Consejos de seguridad en tarjetas de crédito, tarjetas de débito y cajeros automáticos para ayudar a prevenir el fraude con tarjetas

La conveniencia de los servicios bancarios modernos no es excusa para ser descuidado con tus tarjetas de crédito y débito, que los ladrones pueden usar tanto para el robo financiero como para el robo de identidad.

¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?

El fraude con tarjetas es cuando otra persona usa la información de tu tarjeta o roba tu tarjeta y luego toma adelantos en efectivo de tu cuenta o hace compras sin autorización a tu nombre. Se considera una forma de robo de identidad.

Ejemplos de cómo puede ocurrir el fraude con tarjetas de crédito

• Tu correo. Ladrones pueden buscar estados de cuenta o recibos en tu basura que puedan contener números de cuentas. Una trituradora de papel puede ser tu mejor amiga: tritura cualquier correo o documento que contenga información sobre cuentas. También podrías pecar de cauteloso y triturar todo que lleve tu nombre, o considerar optar por la facturación electrónica.
• Clonadores de tarjetas de crédito. Los ladrones fijan un dispositivo clonador a un Cajero Automático (ATM, por sus siglas en inglés) o al lector de un surtidor de gasolina para robar la información de tarjeta de crédito de cualquier persona que pase su tarjeta.
• Hackeo de computadoras. Alguien obtiene acceso sin autorización a tu computadora y roba la información de tu tarjeta de tus archivos.
• Correos electrónicos falsos, como phishing. Estos correos electrónicos pueden contener enlaces o un número de teléfono y pedirte que te comuniques con ellos. Nunca hagas clic en estos enlaces si no estás familiarizado con el remitente del correo electrónico. Si parece que el correo electrónico es de tu institución financiera, usa los números que ya tengas para llamarla y pregunta para ver si te enviaron el correo electrónico.
• Llamadas acerca de premios o transferencias de dinero. No les des nunca la información de tu cuenta y hazles muchas preguntas. Si te piden la información de tu cuenta y parecen tener prisa, eso es un buen indicador de que puede ser una estafa. Haz una búsqueda en línea para averiguar si la llamada es legítima.
• Observadores furtivos. Estos son personas quienes miran por encima de tu hombro para robar tus datos personales, así que es mejor que estés consciente de tus alrededores. Cubre tu tarjeta con la mano al usarla, o al introducir tu Número de Identificación Personal (PIN, por sus siglas en inglés) para que los números no sean visibles para personas que puedan estar observando furtivamente.

Consejos de seguridad para cajeros automáticos, tarjetas de débito y tarjetas de crédito

A continuación encontrarás información sobre la seguridad de tarjetas, así como algunos consejos sobre cómo protegerte a ti mismo y tu identidad al usar los ATM.

Tarjetas de crédito y débito

• No lleves todas tus tarjetas contigo todo el tiempo. Cuando viajes, lleva solo las que necesites. ¿Necesitas llevar contigo todas tus tarjetas todos los días?
• Guárdalas en un lugar seguro. Mantén siempre tus tarjetas de crédito y débito en un lugar seguro; nunca dejes tu tarjeta tirada por la casa ni en tu escritorio en el trabajo. Nadie, menos tú, debería tener acceso a la tarjeta.
• Informa sobre las tarjetas perdidas o robadas. Si se pierde o te roban tu tarjeta, notifica a tu banco inmediatamente. Muchos bancos ofrecen recursos en línea para que sea más fácil reportar una tarjeta perdida.
• Evita escribir el número completo de tu tarjeta en cheques. Si usas un cheque para pagar tu factura de tarjeta de crédito, incluye solamente los últimos cuatro dígitos del número de cuenta de tu tarjeta en tu cheque de pago.
• Crea contraseñas seguras. Cuando estés configurando tus nuevas tarjetas, recuerda crear una contraseña fuerte y única para cada cuenta. Evita utilizar la misma contraseña para tu cuenta bancaria y las tiendas en línea.

Tarjetas con chip

Las tarjetas con chip suponen una manera más de ayudarte a prevenir el robo del crédito. El cuadrado metálico del tamaño de un pulgar en tus tarjetas de crédito es un chip de computadora que convierte tu tarjeta de crédito en una tarjeta con chip y hace casi imposible que los hackers clonen las tarjetas de crédito. A diferencia de la cinta magnética que tienen las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas con chip no almacenan información confidencial. En lugar de esto, cada vez que se usa la tarjeta, se genera un código de transacción único. Si unos hackers interceptan esa transacción, no podrán volver a usar el código.

A medida que aprendes más sobre las tarjetas con chip, ten en cuenta los siguientes cinco datos:

1. Inserta, no pases la tarjeta. En vez de pasar la cinta magnética, inserta la tarjeta con chip en un lector de chips.
2. Más seguras, pero no infalibles. Aunque las tarjetas con chip son más seguras, aún así se pueden comprometer. Si tu tarjeta física se pierde o te la roban, alguien podría usarla, ya que la mayoría de las tarjetas solo requieren una firma. Es más, el chip de la tarjeta de crédito no protege contra el fraude en línea; por lo tanto, podrías comprometer tu tarjeta de todos modos haciendo compras por Internet.
3. Son más lentas. Todos nos hemos acostumbrado a la rapidez de pasar una tarjeta, pero un lector de chip tarda más tiempo. Espera pasar unos segundos más en la línea de la caja.
4. Puedes usar la cinta magnética como respaldo. Aunque siempre deberías usar el lector de chip, no todas las tiendas ya los tienen instalados o activados. Si no lo tienen, las tarjetas con chip también tienen una cinta magnética que puedes usar.
5. La responsabilidad civil por fraude no cambia para el consumidor, pero sí cambia para el emisor de la tarjeta y el comerciante en el punto de venta. Si hay transacciones fraudulentas en tu tarjeta de crédito, con una tarjeta con chip tienes las mismas protecciones contra fraude que tenías anteriormente (puede que tengas que pagar hasta $50 por esas transacciones, pero no siempre te cobrarán).

Seguridad de los PIN

• Manten tu PIN un secreto. Nunca compartas tu PIN, incluso por conveniencia.
• Cambia tu PIN con regularidad. Muchos bancos te permiten cambiar fácilmente tu PIN en línea o por teléfono.
• Esconde los PIN escritos. Si tienes que escribir tu PIN, no lo guardes en tu billetera, ni cartera, ni en la misma tarjeta.
• Escoge un PIN seguro. Evita números y letras que puedan ser identificados con facilidad o que puedan asociarse contigo. No uses tus iniciales, fecha de nacimiento, número de teléfono ni ninguna parte del número de la tarjeta.
• Toma precauciones con otras personas. Cuando uses un ATM, no permitas que otros vean tu PIN, el tipo de transacción que estás realizando ni cuánto dinero estás retirando.

Seguridad en el ATM

• Ten cuidado con las personas que intenten ayudarte con transacciones de ATM. Si sientes que es peligroso, o sientes que algo anda mal, vete de ahí y busca otro lugar para efectuar tu transacción.
• Siempre ten todo listo para realizar tu transacción. Ten tu tarjeta a la mano cuando te acerques al ATM. Esto te ayudará a evitar perder tiempo buscándola en tu cartera o billetera.
• Mantente atento a las estafas. No uses un ATM que parece inusual o que ofrece opciones con las que no estés familiarizado o cómodo. Algunos estafadores plantan los ATM no registrados para recoger los números de tarjeta y los PIN.
• Intenta evitar retiros grandes de dinero en efectivo y ten cuidado al tomar tu dinero. No cuentes ni muestres ningún dinero recibido del ATM.
• Lleva tus recibos contigo. Es mejor no dejar ninguna información identificadora: tu recibo puede contener el nombre de tu banco o el saldo de tu cuenta.

Más ideas para protegerte del fraude de crédito

• Revisa las transacciones de tu cuenta con frecuencia. Muchos bancos ofrecen una aplicación móvil, así que puede ser una buena idea adoptar la costumbre de revisar tus cuentas diariamente, o programar alertas para las transacciones. Generalmente hay varios tipos de alertas disponibles: algunos de ellos son alertas por compras que excedan cierta cantidad, alertas por compras efectuadas cuando no estés presente y alertas por transacciones realizadas en línea. Y, normalmente puedes elegir si quieres recibir esas alertas por correo electrónico o mensaje de texto.
• Revisa tus informes crediticios. Puedes pedir una copia gratis de cada una de las tres agencias de crédito una vez por año a través de AnnualCreditReport.com. Revísalos detenidamente para asegurarte de que las cuentas y préstamos enumerados sean legítimos.
• Responsabilidad civil por fraude. La ley Fair Credit Billing Act se estableció para ayudar a protegerte del fraude y para limitar tu responsabilidad civil a $50. Algunas instituciones financieras ofrecen una responsabilidad civil por fraude de $0.

Para protección adicional, considera comunicarte con un agente de State Farm® hoy mismo para hablar sobre el seguro de restauración de identidad.