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Administrar los asuntos financieros de otra persona

Aprende a asumir el papel de cuidador con poder jurídico y a entender las implicaciones legales que esto conlleva.

Una mujer utilizando una tableta con su padre

Tomar decisiones financieras por otra persona puede parecer una tarea abrumadora. Si has tenido que asumir este papel, no estás solo. No es raro tener que ayudar a mantener la seguridad financiera de un ser querido asumiendo la responsabilidad de sus finanzas. La necesidad de contar con apoyo financiero de confianza se acrecienta por el alto índice de fraudes y estafas a personas mayores. A continuación te mostramos cómo administrar las finanzas de otra persona y entender las posibles implicaciones que se asocian con este papel.

Hablen de ello con antelación

El mejor momento para abordar este tema es antes de que tu ser querido se enferme o su estado mental comience a deteriorarse. Algunos de los primeros pasos para empezar a administrar las finanzas de otra persona solo pueden darse cuando el titular de la cuenta es mentalmente competente. Por eso, habla con tu ser querido sobre sus prioridades financieras y hagan planes juntos, incluyendo la creación de una cuenta conjunta o la inclusión de tu nombre en una cuenta para conveniencia del anciano. Estas opciones le permiten a una persona de confianza realizar transacciones en nombre del titular principal de la cuenta.

Hazlo oficial

Mientras tu ser querido todavía tenga pleno uso de sus facultades, deberá designar a alguien para que supervise sus finanzas. Esta persona asumiría legalmente la responsabilidad de tomar decisiones financieras en nombre de su ser querido por lo que esa responsabilidad debe establecerse de manera legal. Un abogado puede ayudar a elaborar los documentos necesarios para hacer de esta una relación oficial donde, por lo general, se puede asumir uno de estos tres papeles:

Poder jurídico (POA, por sus siglas en inglés)

Obtener poder jurídico asegura el poder de tomar decisiones financieras en nombre de otra persona. Este documento legal acarrea una responsabilidad fiduciaria, lo que significa que la persona de confianza deberá tomar todas las decisiones a beneficio de la persona que le autoriza.

Administrador fiduciario

Este papel implica supervisar el fideicomiso de un ser querido y asumir responsabilidad de sus bienes.

Tutor legal por orden judicial

A falta de un poder jurídico o fideicomisarios designados, el tribunal puede designar a un tutor legal de considerar que la persona ya no está en capacidad de administrar sus propias finanzas.

Mantén registro de todo

Como fiduciario, estás obligado por ley a mantener registros detallados y a tomar decisiones a beneficio de tu ser querido. Si te pagan como cuidador, es mejor que añadas a la cuenta a otro familiar o amigo de confianza que pueda emitir tu pago. De esta manera, no tendrás que pagarte a ti mismo.

Aunque nadie elige asumir la responsabilidad de las finanzas de un ser querido — como al obtener poder jurídico sobre las finanzas de uno de tus padres — esta acción puede ayudar a garantizar la estabilidad financiera de tu ser querido en su vejez. Y, cuando se establece con antelación, puede evitar futuros dolores de cabeza. Independientemente de lo que decidan hacer tú y tu ser querido, asegúrate de que ambos estén de acuerdo y comprendan plenamente todas las implicaciones, requisitos y responsabilidades del acuerdo.

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