¿Valen la pena las transferencia de saldo?
Con el atractivo de sus bajas tasas de interés, las ofertas de transferencia de saldo pueden ser tentadoras. ¿Son una buena idea?
Si tiendes a llevar un saldo de un mes al otro en tus tarjetas de crédito, probablemente recibas muchas ofertas de transferencia de saldo en tu buzón de correo. Con el atractivo de sus bajas tasas de interés, reducidas hasta el cero por ciento, estas ofertas son ciertamente tentadoras. Pero, ¿son las transferencia de saldo una buena idea? ¿Son algunas realmente mejores que otras?
Para hacer que abras el sobre, la mayoría de las ofertas presentan una atractiva tasa anual equivalente promocional con enormes letras en el sobre, a veces tan baja como 0%. Pero ya al interior del sobre, las cosas comienzan a ponerse interesantes conforme lees la letra pequeña. Obtén más información antes de presentar una solicitud para una transferencia de saldo.
¿Qué es una transferencia de saldo?
Las transferencias de saldo son acciones financieras en las que mueves la deuda de tarjeta de crédito (de una o varias tarjetas de crédito) a una diferente que te ofrece una tasa de interés más baja o incluso una tasa de cero (dependiendo de algunos factores) durante un período de tiempo específico. Aquí hay algunas cosas a considerar para que puedas averiguar si una transferencia de saldo de la tarjeta de crédito es una buena opción para ti:
- Una tasa de interés de cero no está disponible para todos. Es posible que no sepas si es una opción hasta después de haber presentado la solicitud. Prepárate entonces a que la oferta de tasa de cero no sea quizá la que finalmente recibas.
- Considera la duración de la tasa introductoria de la nueva tarjeta de crédito. Revisa cuidadosamente cuánto tiempo durará esa tasa baja. Las tasas de interés introductorias pueden aumentar rápidamente después de unos cuantos meses o si haces un pago atrasado.
- Confirma si hay una cuota de transferencia de saldo. Es un pago único que se agrega a tu saldo como un costo por la transacción. Esta cantidad se basa en un porcentaje del total que estás transfiriendo, a menudo del 3% al 5%. Entonces, si estás transfiriendo $20,000, la cuota sería de $600 a un 3%, o $1,000 a un 5%. Es una suma importante. De hecho, podría valer la pena encontrar una oferta de transferencia de saldo que no tenga cuota, sino una tasa anual equivalente algo más alta, a menudo en el rango del 1.9% al 2.9%. Si planeas liquidar el total o parte de tu saldo durante el período de la tasa promocional, tu costo podría bajar significativamente. En todo caso, estarías pagando menos al mes por llevar el saldo de un mes al otro de tu tarjeta actual de interés más alto. Usa esta calculadora para ayudarte a calcular los pagos basados en las tasas de interés y el tiempo deseado para pagar la deuda.
- Entiende cómo se aplican los nuevos cargos. Ten en cuenta que si haces compras con tu tarjeta nueva, además de la transferencia de saldo, podrías no ser elegible para el típico período de gracia sin intereses que normalmente recibirías cuando pagas tu factura por completo. Asegúrate de leer las condiciones y la letra pequeña de tu oferta.
- Compara las ofertas de transferencia de saldo. Las diferentes tarjetas de crédito pueden ofrecerte distintas cuotas, tarifas de transferencia y períodos de tiempo para las tasas introductorias, entre otras cosas. Además, algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer recompensas, cero cuotas anuales, millas de viaje o menos multas por cuotas por pago atrasado. Toma un bolígrafo y papel y echa un vistazo a todas estas cosas para ver cuál podría ser la mejor tarjeta de crédito que satisfaga tus necesidades.
¿Cómo funciona una transferencia de saldo?
Después de haber hecho tu tarea y de haber decidido que una transferencia de saldo es la mejor opción para ti, aquí hay algunos pasos a tener en cuenta para poner en marcha el proceso:
- Presenta una solicitud de transferencia de saldo de la tarjeta de crédito que hayas elegido.
- Reúne toda la información sobre la deuda que vas a transferir, incluyendo la información de la cuenta, las cantidades exactas de los saldos y los emisores de la tarjeta de crédito.
- Comienza la transferencia con el nuevo emisor de la tarjeta de crédito. Esto se puede hacer en línea, por teléfono y, en algunos casos, un emisor puede tener otras formas de hacerlo.
- Después de que se complete la transferencia, tu nueva cuenta reflejará el saldo existente además de cualquier cuota en la que puedas haber incurrido con la transferencia.
- Usualmente el nuevo emisor pagará las cuentas antiguas directamente, pero confirma su proceso.
- Comienza a pagar el saldo de tu tarjeta de crédito.
Préstamo de consolidación
En algunos casos, y dependiendo de la cantidad que se debe, una transferencia de saldo podría no ser la mejor manera de abordar el pago de la deuda de tu tarjeta de crédito. Es posible que lo que debes y tus pagos mensuales planificados no cumplan con el objetivo de pagar la deuda por completo antes de que la tasa introductoria desaparezca. En ese caso, también puedes considerar pagar tu deuda con un préstamo de consolidación.
Al combinar todas las deudas en una sola, es posible que puedas disminuir tu pago mensual y liberar algunos fondos. Esta calculadora de consolidación de deudas es una herramienta útil.
Salir de deuda es a veces una gran tarea. Una transferencia de saldo podría ayudarte a aprovechar tasas de interés más bajas para que puedas concentrarte en pagar tu deuda mientras incurres en menos cargos por intereses. Aprender sobre el presupuesto y cómo gastar menos también podría ayudarte a alcanzar algunos de tus objetivos financieros. Además, un asesor financiero podría ayudarte a establecer pasos para mantener tus finanzas en orden.
