¿Deberías refinanciar tu préstamo estudiantil?
Una deuda por préstamo estudiantil no es rara, pero hay formas de aliviar tu carga. Aquí está lo que debes saber sobre la consolidación de préstamos estudiantiles.
Los préstamos estudiantiles representan casi el 40% de la carga total de deuda de los recién graduados. En un momento en el que estás compaginando el pago del alquiler y la compra de alimentos con otras metas de ahorro, como la creación de un fondo para emergencias o el ahorro para el pago de enganche de una casa, te preguntarás si hay alguna forma de minimizar el impacto de tu deuda estudiantil en tu presupuesto. El refinanciamiento de los préstamos estudiantiles puede ser una solución, pero tienes que tener en cuenta varios factores antes de solicitarlo.
Elegibilidad
Un préstamo estudiantil, normalmente requiere que demuestres que tienes ingresos estables y buen crédito para solicitar el refinanciamiento.
Tasas de interés
Si las tasas de interés han bajado desde que pediste el préstamo, es posible que puedas conseguir una tasa más baja mediante el refinanciamiento. A largo plazo, esto podría ayudarte a ahorrar mucho, siempre que hayas elegido una tasa de interés fijo, que es la opción más segura. Aunque las tasas de interés variable pueden empezar siendo más bajas que las fijas, no hay garantía de que no vayan a aumentar a lo largo del plazo de tu préstamo, por lo que es importante que tengas en cuenta cuidadosamente tus necesidades.
Pagos mensuales
La refinanciación puede proporcionarte una cuota mensual más baja, ya sea a través de un plazo de amortización de deuda más largo o una tasa de interés más baja —en algunos casos incluso puedes ser elegible para ambos—. Si reduces tu cuota mensual, podrías crear espacio en tu presupuesto para otras metas de ahorro, pero posiblemente significa pagar más durante el plazo de tu préstamo. Si tu presupuesto te lo permite, también puedes considerar el refinanciamiento a un período de amortización de deuda más corto, lo que significa que tendrías pagos mensuales más altos, pero podrías ahorrar mucho durante el plazo de tu préstamo.
Tipo de préstamo
Si tienes un préstamo estudiantil federal, puedes perder ciertos beneficios al cambiar a un préstamo privado cuando lo refinancies. Por ejemplo, podrías perder la posibilidad de participar en la condonación de préstamos del servicio público, un plan de amortización de deuda basado en ingresos y otras opciones de reembolso.
El resultado final
En última instancia, refinanciar tu préstamo estudiantil puede ser una buena opción si necesitas equilibrar tu presupuesto o si te ayuda a conseguir mejores términos que reduzcan el costo de tu préstamo durante su duración, pero antes de refinanciarlo, asegúrate de entender todos los detalles del préstamo refinanciado y determina cómo afectará a tus finanzas.
