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Monitoreo crediticio desde el hogar

Mantenerte informado sobre tu informe crediticio podría detener el fraude crediticio y robo de identidad.

A credit report and credit score are shown on a tablet

¿Qué determina tu puntuación crediticia?

Tu puntuación crediticia es una escala numérica que los prestamistas utilizan para determinar tu solvencia crediticia. Es una buena idea monitorear tu informe crediticio periódicamente de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Esto te permite monitorear la actividad que afecta tu puntuación crediticia y asegura que todo esté correcto y actualizado. Algunos factores que determinan tu puntuación crediticia incluyen:

  • Historial de pagos, 35%: ¿Pagas tus facturas a tiempo?
    • Consejo: Siempre realiza el pago mínimo a tiempo. Regístrate para pagos automáticos, lo que normalmente implica vincular la tarjeta de crédito a una cuenta bancaria, y programa los pagos con antelación para evitar pagos atrasados.
  • Índice de utilización crediticia, 30%: ¿Cuánto de tu crédito has usado? Balance total/límite total = Índice de utilización crediticia
    • Consejo: Considera la posibilidad de pedir un aumento del límite de crédito para reducir tu índice de utilización (¡pero ten cuidado si te cuesta manejar los gastos de tus tarjetas!).
  • Antigüedad de tu historial crediticio, 15%: ¿Por cuánto tiempo has tenido crédito?
    • Consejo: Si ya tienes tarjetas de crédito, intenta mantener abiertas tus cuentas más antiguas. Considera la posibilidad de hacer un cargo recurrente en la tarjeta de crédito para mantenerla activa (pero asegúrate de pagarla a tiempo).
  • Mezcla de créditos, 10%: ¿Tienes diferentes tipos de crédito? Hay dos tipos de crédito:
    • Pago a plazos: Tienen fecha de vencimiento (piensa en préstamos)
    • Crédito Rotativo: No tienen fecha de vencimiento (piensa en tarjetas de crédito)
      • Consejo: No te preocupes si no tienes ninguna cuenta de pago a plazos hoy. Es probable que esto llegue con el tiempo al comprar un carro, una vivienda o al pedir un préstamo.
  • Consultas sobre créditos, 10%: ¿Con qué frecuencia se consulta tu informe crediticio? Hay dos tipos de consultas:
    • Consulta dura: afecta tu puntuación (un prestamista saca tu puntuación crediticia)
    • Consulta blanda: no afecta a tu puntuación (sacas tu propia puntuación crediticia)

¿Monitorear tu informe crediticio te protege contra el robo de identidad?

Otra razón para comprobar tu informe crediticio es protegerte contra el robo de identidad. La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) estima que cada año nueve millones de estadounidenses sufren robo de identidad. Tu informe crediticio mostrará si alguien ha abierto una cuenta de tarjeta de crédito a tu nombre. No solo aparecerá la cuenta nueva, sino también la cantidad que se debe o morosa en la cuenta.

Si sospechas que has sido víctima de robo de identidad, necesitarás activar una alerta de fraude en tu informe crediticio, cerrar esas cuentas y presentar un informe de la policía y una queja a la FTC.

¿Cómo puedo obtener un informe crediticio gratis?

La Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) te garantiza que puedas tener un informe crediticio gratis una vez al año, por ley, de cada una de las tres compañías nacionales de informes crediticios o agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. ¿Por qué las tres? Tu puntuación e informe crediticio pueden variar por agencia, dependiendo de la información que han recibido de los prestamistas.

AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado para ordenar informes crediticios gratis según la Ley de Informe Imparcial de Crédito; todos los otros que hacen tales reclamos son conocidos ya sea porque cobran una cuota o requieren que compres otros servicios para recibir un informe crediticio "gratis".

Es importante señalar que únicamente tu informe crediticio es gratis. Puedes comprar tu puntuación crediticia directamente de las agencias de crédito o de FICO (anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation), la compañía que creo el primer sistema de puntuación crediticia. La cuota por ver tu puntuación crediticia una vez, es alrededor de $15, por la puntuación e informe de una agencia de crédito y $40 por las puntuaciones e informes de las tres. Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen a los clientes informes de puntuación FICO gratis.

¿Qué ofrecen los servicios de monitoreo crediticio?

Ten en cuenta que existe una diferencia entre un informe crediticio, que a menudo es gratis, y tu puntuación crediticia por la que tendrías que pagar. Puedes incluso utilizar un servicio de monitoreo para monitorear tus informes crediticios diariamente. Estos servicios cuestan alrededor de $15 al mes de las oficinas de crédito y FICO (o son gratis a través de servicios como creditkarma.com). Es una forma fácil de monitorear y ser alertado de actividades potencialmente fraudulentas, cambios en la puntuación crediticia y algunas de estas actividades:

  • cuentas nuevas,
  • consultas sobre créditos,
  • aumento de los saldos,
  • cambios de estado de la cuenta,
  • cuentas inactivas que se vuelven activas,
  • cambios y registros públicos nuevos y registros de agencia de cobros,
  • cambio de nombres, y
  • direcciones y números de teléfono nuevos.

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