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¿Cuándo necesito un profesional financiero?

Comprender tus finanzas no es solamente estresante. A menos que pases tu tiempo libre estudiando asuntos de dinero o trabajes en el campo financiero, puede parecer verdaderamente imposible. Existen cuestiones mayores y menores en que pensar, desde cuanto puedes destinar para invertir hasta como llevar a cabo los objetivos pequeños y grandes.

Muchas personas deciden obtener ayuda utilizando los servicios de un profesional financiero. Cómo es eso puede variar, desde formularios con preguntas y respuestas predeterminadas hasta personas que tienen diferentes títulos. Antes de hacer cualquier cosa, investigar es clave.

Pero hay otra cosa que tener en mente: algunas personas se preocupan pensando que tienen que tener una cierta cantidad de dinero para invertir antes de que puedan recibir ayuda de un profesional. Eso no es verdad. No necesitas grandes bienes para buscar ayuda, y un profesional financiero puede guiarte en cuanto a establecer todo tipo de objetivos y sueños en cada etapa de tu vida. Éstas son algunas inquietudes, reflexiones y preguntas clave para considerar.

El escenario: Tienes veintitantos años, estás trabajando tiempo completo y tienes préstamos tanto de carro como estudiantiles

  • Tus inquietudes pueden incluir: establecer buenos hábitos de ahorro, liquidar las deudas, establecer metas como punto de partida.
  • ¿Qué hacen los profesionales financieros? Antes de que pienses que eres demasiado joven o que tu cuenta de cheques no es lo suficientemente grande, comprende que muchos profesionales financieros ofrecen una gama de servicios que pueden ajustarse a tu presupuesto. Si apenas vas comenzando, considera trabajar con un profesional financiero para crear un plan inicial, una gran opción si no tienes muchos bienes todavía y simplemente deseas saber los siguientes pasos a seguir. Entonces tu planificador financiero y tú pueden hablar sobre cuándo será la siguiente mejor ocasión para darle seguimiento.
  • Antes de empezar: Pregunta sobre los precios. Los profesionales financieros generalmente tienen diferentes escalas de precios. Algunos tienen niveles mínimos de bienes y cobrarán una cuota —generalmente varios miles de dólares— por crear y ajustar un plan, o pueden cobrar una cuota fija.

El escenario: Eres un treintañero, casado, esperando un hijo y eres dueño de una vivienda

  • Tus inquietudes pueden incluir: proporcionar un futuro seguro para tu familia y acelerar los ahorros para que estén de acuerdo con las metas a largo plazo.
  • ¿Qué hacen los profesionales financieros? Si no has tenido ninguna experiencia con un profesional financiero, lo siguiente es lo que puedes esperar: Ellos comenzarán por proporcionar una evaluación profunda sobre tu situación: bienes, pasivos y si es que vas alcanzado puntos de referencia en comparación con tus compañeros en cuanto a los ahorros para la universidad y la jubilación, por ejemplo. Ellos también revisarán las metas que tengas a corto y largo plazo; lo que es útil de este paso es que es personalizado para ti.
  • Antes de empezar: Generalmente, mientras más servicios quieras o requieras, más tendrás que pagar. Pregunta por las estructuras de cuotas y siempre lee la letra pequeña.

El escenario: Eres un cuarentón con una educación para tus hijos en la universidad en el horizonte

  • Tus inquietudes pueden incluir: ¿cómo ahorrar para tu propia jubilación y ayudar a tus hijos con los costos de la educación superior?
  • ¿Qué hacen los profesionales financieros? La mayoría de los planes de jubilación ofrecen una opción tipo "fíjalo así y ya está" que asigna bienes según tu etapa de vida. Aquéllos generalmente funcionan bien, pero la mayoría de nosotros no nos limitamos a establecerlos y después no tocarlos. Tal vez no sea la mejor forma de seguir construyendo tu riqueza, especialmente a medida que avances en tu carrera. Aun si no necesitas una relación con un profesional financiero en que esté muy involucrado en tus asuntos, puedes programar citas periódicas —cada dos años, por ejemplo— para ajustar tus objetivos y planes según cambios en tu estado laboral, obligaciones de deuda y más.
  • Antes de empezar: Pregunta tanto por cualificaciones como referencias, particularmente de amigos y familia que hayan tenido una experiencia que dio fruto.

El escenario: Estás pensando sobre cuándo podrás jubilarte y preguntándote cómo serán los años después de que te jubiles

  • Tus inquietudes pueden incluir: si es que tus ahorros para la jubilación están de acuerdo con tus planes para después de que termines tu vida laboral; si has ahorrado lo suficiente como para dejar un legado.
  • ¿Qué hacen los profesionales financieros? Ayuda a tu profesional financiero a comprender cómo tú manejas el dinero. Por ejemplo, si eres más conservador en cuanto a los ahorros (y la posible pérdida), las sugerencias que él o ella tenga debería responder a tus preocupaciones e inquietudes. También deberías revisar cualquier cuestión para tu edad en particular. Por ejemplo, planificar para la atención médica es una de las mayores incógnitas durante la jubilación, y un profesional financiero puede resumir opciones y darte una sugerencia sobre si contar con un seguro adicional como protección podría ser útil.
  • Antes de empezar: Muchas personas son renuentes a compartir su estado financiero completo —tal como un saldo muy alto en una tarjeta de crédito o una deuda que no se ha pagado— con un profesional financiero. Sin embargo, darle a tu profesional financiero una idea completa de tu situación financiera puede ayudarle a crear un plan que tenga prioridades, especialmente mientras te aproximas rápidamente a tus años luego de terminar tu vida laboral.

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