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Consejos de ahorro para solteros de todas las edades

Si eres soltero, tal vez debas tomarte más tiempo para administrar el dinero, planificar para el futuro y aprender cómo presupuestar e invertir. A continuación encontrarás algunos puntos a considerarse según la edad.

A woman sits in a chair and is paying a bill using her laptop.

Ahorrar para la jubilación, las emergencias inesperadas, el pago de enganche de una vivienda, los fondos para la universidad: Hay muchos elementos que forman parte de una vida financiera bien equilibrada. Si eres soltero, probablemente pases mucho tiempo pensando en todo esto. Es por eso que es tan importante empezar de una vez e ir avanzando en cada etapa de la vida. Concéntrate en las prioridades propias de tu edad.

A los veinte años

Punto de referencia: ahorrar el 25% de tu salario bruto total

Hábitos: acumula ahorros e inversiones, paga tus deudas y establece hábitos financieros para toda la vida

Utiliza la regla 50-25-25 para distribuir tus ingresos

  • 50% para necesidades básicas: para alquiler, comestibles y facturas
  • 25% para gastos y deudas: para comer fuera, tomar vacaciones, ir de compras, pagar préstamos estudiantiles
  • 25% para ahorros: para ahorros personales e inversiones

Prioriza

  • 401(k): contribuye lo suficiente para que puedas recibir la máxima contribución de tu empleador al igualar éste tu donación
  • Fondo de emergencia: empieza ahorrando $1,000 e incrementa después la cantidad hasta acumular lo que necesitarías para cubrir un período de 3 a 6 meses de gastos
  • Cuenta IRA Roth: con retiros calificados libres de impuestos en la jubilación

Reduce tus deudas

  • 1o: empieza con las deudas que tengan una tasa de interés alta, efectuando pagos mayores para las tarjetas de crédito y pagando las cantidades mínimas en el caso de los préstamos
  • 2o: reduce las deudas de bajo interés, aumentando la cantidad correspondiente a pagos de préstamos estudiantiles y pagos de carro

A los treinta años

Punto de referencia: ahorra el equivalente a tu salario actual

Hábitos: monitorea tus gastos y ahorra en cuentas de jubilación

Ajusta tu presupuesto a fin de que se acomode mejor a tus metas

  • Pago de enganche de una vivienda
  • Fondo para los gastos de universidad de los hijos
  • Metas más grandes para la jubilación

Prioriza

  • Jubilación: trázate la meta de ahorrar un 15% de tus ingresos
  • Fondo de emergencia: mantén un ahorro equivalente a lo que necesitarías para cubrir un período de 3­ a 6 meses de gastos
  • Reconsidera lo que inviertes en seguros: mientras más bienes tengas mayor podría ser la cobertura que necesites para seguros tales como los de incapacidad y de vida

A tus cuarenta años

Punto de referencia: ahorra el equivalente a 3 veces tu salario actual

Hábitos: enfócate en maximizar los ingresos

Utiliza la regla 70-20-10

  • 70% para gastos: todo aquello en lo que debas gastar tu dinero
  • 20% para ahorros: para el fondo de emergencia, la universidad de tu hijo
  • 10% para deudas: hipoteca, etc.

Prioriza

  • Cuentas de jubilación: considera abrir una cuenta IRA Roth, la cual te ofrece crecimiento con impuestos diferidos y distribuciones calificadas generalmente libres de impuestos
  • Ahorros para la universidad: considera abrir un plan de ahorros 529 para gastos de universidad
  • Deudas: esfuérzate por pagar tu hipoteca, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, préstamos para carros, etc.

A tus cincuenta años

Punto de referencia: ahorra el equivalente a 5 veces tu salario actual

Hábitos: prepárate para poner en marcha los hábitos de ahorros que estableciste anteriormente en tu vida

Prioriza

  • Cuentas de jubilación: aprovecha la oportunidad de hacer contribuciones que te permitan ponerte al día y evita efectuar retiros anticipados
  • Ahorros para gastos médicos: aprovecha al máximo la Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés)
  • Ingresos: considera seguir trabajando por un período más prolongado, aunque solo sea a medio tiempo

A tus sesenta años

Punto de referencia: ahorra el equivalente a 10 veces tu salario actual

Hábitos: presta especial atención a tus gastos y mantente enfocado en tus ahorros

Prioriza

  • Jubilación: planifica tus retiros a fin de evitar impuestos adicionales
  • Seguro social: reclamar los beneficios en plena edad de jubilación podría resultar en un aumento del 30% en comparación con lo que obtendrías de reclamar beneficios antes, a la edad de 62 años

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