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La escritura de un testamento, la planificación del patrimonio y los documentos financieros: lo haces tú mismo o contratas un profesional

El internet ofrece muchas herramientas financieras y de planificación del patrimonio para que lo hagas tú mismo, tales como un creador de testamento en línea y guías para directivas avanzadas. ¿Deberías aprender a hacer un testamento de forma gratuita y crear tu propio paquete de documentos de patrimonio o deberías contratar ayuda profesional? Estas consideraciones pueden ayudar.

Woman discussing financial planning with a professional

Esposo y esposa fueron a ver a Zach Morris, cofundador de la empresa con sede en Atlanta Paces Ferry Wealth Advisors, después de completar un testamento en línea. Al revisar los documentos, Morris, cuya empresa es asesora de inversiones registrada en la SEC, se dio cuenta de que cada uno de ellos había decidido dejar $10,000 y su perro a su mejor amigo. Pero el testamento no establecía qué hacer con el animal (o el dinero) si el amigo moría antes que ellos, lo que significa que la pareja podría haber dejado accidentalmente su mascota y $20,000 al pariente más cercano de su mejor amigo.

Fue un pequeño error, pero ilustra los riesgos de tomar una ruta de "hacerlo tú mismo" para la planificación del patrimonio y finanzas. "Cuando se habla de términos legales, es algo que realmente quieres hacer bien", dice Morris.

Aún así, la facilidad y el costo de hacer tú mismo la planificación, incluyendo la posibilidad de hacer un testamento en línea, es atractiva para muchas personas. Y hay algunas tareas que son lo suficientemente sencillas como para hacerlas por ti mismo. Aquí hay algunos puntos a considerar antes de elegir hacer tú mismo los documentos financieros y del patrimonio como los testamentos.

Algunos documentos de planificación del patrimonio son (a menudo) mejor que nada

Mientras que un testamento donde tienes que llenar los espacios puede ciertamente crear problemas, muchos expertos dicen que es mejor que no tener un testamento en lo absoluto. E incluso la American Bar Association dice que escribir tu propio testamento puede ser apropiado en ciertas circunstancias, por ejemplo, si solamente tienes bienes modestos a tu nombre y deseas simplemente dejarlos a tu pariente sobreviviente más cercano.

Mantén tus documentos simples

Si eliges hacerte cargo de cualquier documento financiero o de planificación del patrimonio, céntrate en los que son sencillos. Por ejemplo, Reportes de Consumo aconseja que la mayoría de la gente no necesita un abogado para redactar una directiva anticipada (también conocida como testamento en vida) que detalla los deseos sobre los procedimientos médicos y el cuidado del final de la vida.

Haz tú mismo actualizaciones de los documentos de planificación financiera

Si bien la elaboración de un testamento y otros documentos de sucesión puede ser complicada y puede requerir ayuda de un profesional, otras tareas no lo son. Por ejemplo, tareas domésticas simples, como la actualización de los beneficiarios de tus cuentas de jubilación, sólo toma unos minutos. Haz una revisión anual de todos los documentos para asegurarte de que elementos como este se cambien según sea necesario. Además, el testamento debe revisarse cada ciertos años y también después de cualquier acontecimiento importante de la vida, como una mudanza o el nacimiento de un hijo.

Mantén organizados los documentos financieros y patrimoniales

Otra tarea que no requiere ayuda profesional es simplemente poner tus asuntos en orden (literalmente). Asegúrate de tener toda la información de tu cuenta, incluyendo nombres de usuario y contraseñas, en un lugar seguro conocido por tu albacea de bienes o tu familia. También debes preparar un manual de usuario para tu albacea o fideicomisario en el que se describan los pasos necesarios para llevar a cabo tus deseos finales.¿Qué hace el albacea de un testamento?

Pagar por ayuda profesional tiene beneficios

Es una inversión pagar a un asesor financiero o legal, pero no es sólo una inversión en papeleo. Estás pagando por el consejo experto de un profesional y para que vean y corrijan los errores según su experiencia y conocimiento. Al final, esa ayuda podría ahorrarte dinero y dolores de cabeza. Si tienes finanzas complicadas, deseos exactos o si simplemente te sientes inseguro sobre lo que estás haciendo, contratar un profesional es una inversión en ti y en tus seres queridos.

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