¿Se puede redactar un testamento en línea sin un abogado?

Los servicios de preparación de testamento en línea varían en cuanto a los formularios, las instrucciones y el apoyo que brindan. Antes de elegir uno, considera si un testamento en línea estándar se ajusta a tus circunstancias, cómo pueden transferirse tus bienes y cuáles son los pasos legales que aplican una vez preparado el documento.

Respuestas rápidas: testamento en línea

Qué hace que un testamento en línea sea legalmente válido

El solo hecho de que se utilice una herramienta en línea no garantiza la validez de un testamento. La ley estatal aplicable puede determinar quién puede hacer un testamento, si la persona tiene la capacidad legal y la intención requeridas para ello, cómo debe firmarse el documento y quién puede servir como testigo. La firma electrónica o la atestación remota solo pueden permitirse bajo las reglas específicas de cada estado. Revisa los requisitos actuales antes de firmar.

Testamento: en línea vs. electrónico

El testamento en línea y el testamento electrónico no son necesariamente lo mismo. Una herramienta en línea puede ayudarte a preparar el documento, pero tal vez debas imprimirlo y firmarlo. El testamento electrónico se formaliza como un registro electrónico, según la ley estatal aplicable.

La Ley Uniforme de Testamentos Electrónicos de la Comisión de Leyes Uniformes (Uniform Law Commission’s Uniform Electronic Wills Act) proporciona un marco legal que los estados pueden elegir adoptar, por lo que las reglas sobre los testamentos electrónicos y la atestación remota pueden variar según la jurisdicción.

¿Te conviene un testamento en línea?

Preparar un testamento en línea puede ser buena opción si:

• son claras tus decisiones en cuanto a bienes y beneficiarios;
• no tienes negocios ni propiedades en varios estados;
• no necesitas un fideicomiso especial ni asesoría fiscal;
• no tienes problemas para revisar y cumplir con requisitos estatales;
• no esperas que haya desacuerdos entre miembros de la familia.

Considera hablar con un abogado de planificación del patrimonio si:

• tienes una familia mixta;
• quieres dejar una cantidad diferente a cada miembro de la familia;
• tienes negocios o propiedades en varios estados;
• uno de los beneficiarios es menor de edad o tiene necesidades especiales;
• estás considerando tener un fideicomiso;
• anticipas que alguien podría impugnar el testamento;
• tu patrimonio implica complicados temas fiscales.

Un abogado puede identificar problemas que no se contemplan en un formulario estándar en línea.

Cómo preparar un testamento en línea

El servicio de testamento en línea puede ayudarte a organizar tu información y preparar el documento. Antes de que elijas uno, fíjate bien si incluye instrucciones específicas para tu estado, protege tu información y ofrece acceso a revisión legal.

1. Revisa los requisitos estatales

Los requisitos para que un testamento sea válido varían según el estado. Dependiendo de la ley estatal aplicable y el tipo de testamento que se esté preparando, el proceso puede incluir firmas, testigos, servicio de notaría u otras formalidades.

Revisa las instrucciones antes de firmar. USAGov proporciona un directorio de tribunales por estado y territorio, incluyendo tribunales de validación de testamentos que procesan testamentos y patrimonios.

2. Elige una herramienta en línea y revisa sus prácticas de privacidad

Antes de utilizar una herramienta de preparación de testamento en línea, lee su política de privacidad. Busca detalles sobre cómo la empresa recopila, almacena y comparte tu información personal y financiera. Comprueba si puedes descargar o eliminar tus datos y si la herramienta incluye instrucciones para tu estado en particular. Usar una herramienta para preparar un testamento en línea no necesariamente significa que el testamento cumpla con los requisitos aplicables en cuanto a firma y testigos.

3. Haz una lista de tus bienes, deudas y registros importantes

Crea un inventario de lo que tienes y lo que debes. Puede incluir:

• bienes raíces
• cuentas bancarias y de inversión
• vehículos
• intereses comerciales
• propiedad personal valiosa
• bienes digitales
• préstamos y otras deudas

Esta lista también puede ayudar a tu albacea a ubicar propiedades y registros importantes.

4. Revisa cómo se pueden transferir diferentes bienes

Algunos bienes se pueden transferir fuera de un testamento mediante designaciones de beneficiario o estructuras de propiedad. Las cuentas de jubilación y otros productos financieros pueden transferirse, según lo expresado en designaciones de beneficiario o estructuras de propiedad.

Revisa por separado los formularios de designación de beneficiarios para planes de jubilación y Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés), y considera cómo se ajustan a tu plan general de patrimonio. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) señala que los titulares de cuentas deben designar beneficiarios, de acuerdo con los procedimientos establecidos por el plan.

5. Elige beneficiarios principales y beneficiarios suplentes

Decide a quién quieres dejarle tus bienes. Usa descripciones y nombres claros, y considera nombrar beneficiarios suplentes o secundarios por si la persona elegida como primera opción fallece antes que tú o no puede recibir la propiedad.

Además tal vez debas designar, para recibir la propiedad, a alguien que no esté de otra manera incluido en el testamento.

6. Designa un albacea y considera las instrucciones de cuidado

El albacea ayuda a cumplir las instrucciones de tu testamento y administra tu patrimonio. Considera elegir a alguien que sea responsable, organizado y con disposición de servicio. Tal vez sea útil que designes también a un albacea alternativo.

Los padres de menores de edad pueden usar un testamento para indicar su preferencia en cuanto a la asignación de un tutor legal para sus hijos. Por lo general, corresponde a un tribunal realizar el nombramiento definitivo, conforme a la ley aplicable. El testamento también puede incluir instrucciones en cuanto al cuidado de mascotas y designar a un cuidador alternativo. También puede crear un fideicomiso testamentario para ayudar a administrar el dinero o la propiedad que se le deja a un hijo en heredad.

7. Revisa el documento completo

Revisa los nombres, las instrucciones y las opciones alternativas para el resto de la propiedad. Aparte de eso, revisa las designaciones de beneficiarios que puedan funcionar fuera del testamento. Corrige los errores antes de firmar y evita realizar cambios informales después de la formalización.

8. Una vez firmado por ti y los testigos, guarda bien el testamento

Una vez revisado el documento completo, sigue las instrucciones aplicables para tu firma y la de los testigos. Tal vez no sea suficiente con descargar o guardar el documento para completar el proceso.

Guarda el original firmado en un lugar seguro como, por ejemplo, dentro de una caja fuerte en la vivienda e informa a tu albacea cómo puede encontrarlo. Considera crear aparte un inventario de las cuentas digitales importantes y las instrucciones de acceso seguro. Evita incluir directamente en el testamento las contraseñas que se cambian con frecuencia.

Errores comunes que se cometen al preparar el testamento sin un abogado

Las pequeñas omisiones pueden crear confusión o hacer que el documento no funcione como se pretende. Entre los errores comunes se incluyen los siguientes:

• No seguir los requisitos en cuanto a firma o testigos.
• Olvidarse de añadir beneficiarios, albaceas o tutores legales suplentes.
• Usar descripciones ambiguas de las personas o los bienes.
• Omitir instrucciones para la propiedad restante.
• No asegurarse de que las designaciones de beneficiarios y la titularidad de las cuentas coincidan con el testamento.
• Dar instrucciones incompletas en cuanto al cuidado de las mascotas.
• Hacer modificaciones manualmente sin cumplir con los requisitos aplicables para enmienda o reemplazo del testamento.
• No actualizar el documento después de haberse producido un cambio importante en tu vida.

Por ejemplo, la decisión de dejarle a un amigo una mascota y dinero para cuidarla sin haber nombrado también a un cuidador suplente puede causar incertidumbre si ese amigo fallece primero o no puede hacerse cargo.

Cuándo deberías revisar tu testamento

Considera revisar tu testamento después de acontecimientos importantes como:

• matrimonio o divorcio
• nacimiento o adopción de un hijo
• mudanza a otro estado
• cambio importante en tus bienes
• compraventa de un negocio
• fallecimiento de un beneficiario, albacea o tutor legal

Los cambios pueden requerir de la creación de un nuevo testamento, una enmienda legal conocida como codicilo u otro proceso permitido conforme a la ley estatal aplicable. Un asesor legal puede ayudar, explicándote las opciones disponibles.

Preguntas frecuentes sobre la preparación de testamentos en línea

¿Se puede firmar un testamento electrónicamente?

Depende de la ley estatal. El estado debe reconocer el método electrónico que se está utilizando y el testamento debe cumplir con los requisitos de formalización del estado.

¿Pueden las designaciones de beneficiarios anular un testamento?

Ciertos bienes pueden distribuirse conforme a una designación válida de beneficiarios o estructura de propiedad, en vez de requerir de la presentación de un testamento. Revisa cada cuenta, póliza o plan por separado, porque los términos del plan, los derechos conyugales y otras leyes pueden afectar el resultado.

¿Cuál es la diferencia entre un testamento tradicional y un testamento vital?

El testamento tradicional generalmente proporciona instrucciones sobre la distribución del patrimonio después de tu fallecimiento. El testamento vital comunica ciertas preferencias en cuanto a la atención médica, de no poder la persona tomar o comunicar decisiones médicas por sí misma. National Institute on Aging indica que el testamento vital es uno de los tipos de documentos de voluntad anticipada más comunes.

Continúa con tu planificación del patrimonio

Redactar un testamento es solo parte de la elaboración de un plan de patrimonio. Considera revisar la lista de comprobación para planificación del patrimonio, comprobar tus designaciones de beneficiarios y aprender cómo el seguro de vida puede ajustarse a los planes de tu familia.

• Revisa tu lista de comprobación para planificación del patrimonio.
• Aprende cómo funcionan las designaciones de beneficiarios.
• Explora cómo el seguro de vida puede ajustarse a un plan de patrimonio.

Un agente de State Farm puede ayudarte a revisar tus opciones de seguro de vida y necesidades de cobertura.