Una mujer habla sobre la planificación financiera con una profesional.

¿Puedes escribir un testamento sin un abogado?

Algunas personas eligen escribir un testamento sin un abogado con la ayuda de una variedad de herramientas digitales y en línea.

Una pareja casada visita a Zach Morris, cofundador de la empresa con sede en Atlanta Paces Ferry Wealth Advisors, después de completar un testamento en línea. Al revisar los documentos, Morris, cuya empresa es asesora de inversiones registrada en la SEC, se dio cuenta de que cada uno de ellos había decidido dejar $10,000 y su perro a su mejor amigo. Pero el testamento no establecía qué hacer con el animal (ni el dinero) si el amigo moría antes que ellos, lo que significa que la pareja podría haber dejado accidentalmente su mascota y $20,000 al pariente más cercano de su mejor amigo.

Es un error pequeño, pero ilustra los riesgos de planificar el patrimonio y las finanzas tú mismo. "Cuando se trata de términos legales, es algo que realmente quieres hacer bien", dice Morris.

Aun así, la facilidad y el costo de hacer la planificación tú mismo, incluyendo la posibilidad de hacer un testamento en línea, es atractiva para muchas personas. Y hay algunas tareas que son lo suficientemente sencillas como para hacerlas por tu cuenta. Aquí hay algunos puntos a considerar antes de elegir hacer tú mismo los documentos financieros y patrimoniales, como los testamentos.

Tener algunos documentos de planificación del patrimonio es (a menudo) mejor que no tener nada

Aunque un testamento en el que tengas que llenar los espacios puede ciertamente crear problemas, muchos expertos dicen que esta opción es mejor que no tener un testamento en absoluto. E incluso la American Bar Association dice que escribir tu propio testamento puede ser apropiado en ciertas circunstancias, por ejemplo, si tienes bienes modestos que están solo a tu nombre y deseas simplemente dejarlos a tu pariente sobreviviente más cercano.

Mantén tus documentos simples

Si eliges hacer cualquier documento financiero o de planificación del patrimonio tú mismo, céntrate en los que son sencillos. Por ejemplo, el National Institute on Aging aconseja que la mayoría de las personas no necesitan un abogado para redactar un documento de voluntades anticipadas (también conocido como un testamento vital) que detalle los deseos sobre los procedimientos médicos y el cuidado del final de la vida.

Testamento sencillo en línea

Aquí tienes algunos consejos para ayudarte a hacer un testamento sin abogado.

  • Una opción es escribir un testamento en línea en FreeWill. Es gratis y puede completarse en tan solo 20 minutos.
  • Para que tu testamento sea válido, debe incluir información adecuada como, por ejemplo, tu nombre legal completo, que estás en pleno uso de tus facultades y que es tu testamento y última voluntad.
  • Si tienes hijos menores de 18 años, elige un tutor legal.
  • Asegúrate de incluir una lista de todos tus bienes, incluyendo bienes físicos y financieros.

Los testamentos hechos por un abogado pueden ser muy costosos. Los testamentos hechos por ti mismo pueden costar menos de $100. Si decides contratar a un abogado, aún puedes utilizar este formato para crear tus documentos y ayudarte a ahorrar dinero.

Haz tú mismo las actualizaciones de los documentos de planificación financiera

Si bien la elaboración de un testamento y otros documentos patrimoniales puede ser complicada y puede requerir la ayuda de un profesional, otras tareas no lo son. Por ejemplo, tareas de mantenimiento simples, como la actualización de los beneficiarios de tus cuentas de jubilación, toman solo unos minutos. Haz una revisión anual de todos los documentos para asegurarte de que elementos como este se cambien según sea necesario. Además, el testamento debe revisarse cada ciertos años y también después de cualquier acontecimiento importante de la vida, como una mudanza o el nacimiento de un hijo.

Mantén organizados los documentos financieros y patrimoniales

Otra tarea que no requiere ayuda profesional es simplemente poner tus asuntos en orden (literalmente). Asegúrate de tener la información de todas tus cuentas, incluyendo los nombres de usuario y las contraseñas, en un lugar seguro conocido por el albacea de tu patrimonio o tu familia. También debes preparar un manual de usuario para tu albacea o administrador fiduciario en el que se describan los pasos necesarios para realizar tus deseos finales.

Pagar por ayuda profesional tiene sus beneficios

Es una inversión pagar a un asesor financiero o legal, pero no es solo una inversión en papeleo. Estás pagando por el consejo experto de un profesional y para que vea y corrija los errores según su experiencia y conocimiento. Al final, esa ayuda podría ahorrarte dinero y dolores de cabeza. Si tienes finanzas complicadas, deseos exactos o si simplemente te sientes inseguro sobre lo que estás haciendo, contratar un profesional es una inversión en ti y en tus seres queridos.

Ni State Farm ni sus agentes proveen asesoría fiscal ni legal.

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