Administración de dinero para parejas

La administración del dinero puede ser un tema difícil de hablar para muchas parejas. Especialmente si están considerando el matrimonio, el dinero puede ser una cuestión problemática. El estrés financiero en el matrimonio y tratar problemas de dinero en una relación puede ser estresante. Mantener una buena relación a menudo se reduce a lo bien que se comuniquen entre sí. La dinámica de su asociación es única para ti y tu pareja. El presupuesto para parejas no es diferente.

¿Cómo manejan las finanzas las parejas casadas? Este artículo les arma con las herramientas, el apoyo y la educación para ayudarles a administrar su dinero, planificar y presupuestar como equipo. Juntos, pueden administrar su dinero cuidadosamente y con excepcional disciplina. Darle un vistazo a la imagen de sus finanzas antes y después puede ayudar a aportar claridad y confianza a la conversación.

Hablar sobre el presupuesto con tu pareja

El enfoque que adopten necesita planificación y, lo más importante, comunicación. El objetivo es hablar sobre sus metas y crear juntos una línea base a partir de ahí. Básicamente, están construyendo una base financiera para ayudar a presupuestar, planificar y tomar decisiones que funcionen mejor para su futuro compartido. Entender la psicología del gasto y por qué una persona gasta, puede ayudar a crear buenos hábitos financieros después del matrimonio.

Superar los obstáculos

• Encontrar su ritmo. ¿Alguna vez han salido con otra pareja y se han dado cuenta de lo diferentes que son al compararse? No es un juicio sobre quién es mejor o peor. Es solo una comprensión de sus diferencias. Cada pareja es única. Apóyense en lo que hace que su relación sea especial y comiencen a construir juntos un mejor presupuesto.
• Poner todo sobre la mesa. Administrar el dinero en pareja requiere la perspectiva de cada socio para que funcione. Hablen sobre sus metas y cómo quieren alcanzarlas juntos. Sean abiertos y honestos y podrán calcular un presupuesto que funcione para ambos.
• Tener una cita especial. Hagan que el presupuesto sea divertido y planifiquen la cita especial para hablar sobre sus finanzas con su pareja. Dediquen tiempo a trabajar juntos en sus planes de económicos. Estas fechas podrían convertirse en un gran hábito en el que ambos tengan tiempo para ver qué tan bien van sus planes compartidos, hacer ajustes, celebrar y seguir adelante. ¡Lo divertido es que pueden programar su cita especial dentro de su presupuesto!

Qué hacer: Planificar una cita razonable para hablar específicamente sobre el presupuesto.

Grandes consejos para fijar metas en pareja

Fijar metas con su pareja requiere una mezcla saludable de compromiso, comunicación y colaboración. Escuchar a su pareja hablar sobre sus sueños podría abrir una faceta completamente nueva de intimidad en su relación.

Definir las metas financieras

• Considerar a corto, mediano y largo plazo. Estar en una relación implica algún tipo de longevidad entre tú y tu pareja. A partir de ahí, piensen en cómo van a alcanzar juntos sus metas individuales y colectivas, tanto a corto como a largo plazo.
• Considerar la estructura de la cuenta. ¿Funcionarán mejor para ustedes, las cuentas corrientes y de ahorro compartidas, o deberían sopesar los pros y los contras de las cuentas separadas?
• Establecer metas claras y viables. Los detalles son importantes cuando establecen metas. Háganlas claras y prácticas para que sepan cuándo y qué se necesita para alcanzarlas. Para compras grandes y metas financieras, sean específicos, tanto en el monto en dólares como en la fecha límite. Esta es una gran táctica para usar mientras planean saldar deudas o ahorrar para un pago de enganche.

Qué hacer: Escribir sus metas a corto (doce meses), mediano (uno a cinco años) y largo plazo (cinco años o más). Que sean claras y prácticas al incluir un monto específico en dólares y una fecha límite para cada una.

Formar equipo para personalizar su presupuesto

Hay elementos clave que diferencian el presupuesto como individuo en comparación con el presupuesto como pareja. Una vez que tengan una comprensión fundamental sobre el presupuesto, pueden hacer ajustes para personalizar su presupuesto. Utilicen esta hoja de trabajo para la administración de dinero en pareja como ayuda para comenzar un presupuesto.

Crear un presupuesto

• Conocer sus gastos. Cuando creen un presupuesto, hay gastos mensuales fijos y variables regulares que se planifican. También creen y hablen sobre un presupuesto que incluya gastos mensuales y no mensuales. Organícense y categoricen todos los gastos.
  • Los gastos fijos son cantidades fijas que deben cada mes. Algunos ejemplos son los pagos del carro y los pagos del alquiler o la hipoteca.
  • Los gastos variables cubren montos de gastos no establecidos, como citas especiales, vacaciones, comestibles, gasolina o incluso gastos personales. Para calcular la cantidad para gastos variables en su presupuesto, calculen el promedio de sus últimos tres meses de gasto. Eso debería darles una buena idea, pero supervísenlo y hagan los ajustes necesarios para mantener su presupuesto sólido.
  • Los gastos no mensuales son pagos fijos que saben que tendrán, pero no ocurren todos los meses. Los ejemplos incluyen impuestos, regalos navideños o renovaciones de placas. En general, las parejas presupuestan los gastos no mensuales estimando la cantidad que necesitan y dividiéndola para la cantidad de meses que necesitan ahorrar.
• Crear un fondo de emergencia. Mientras organizan su dinero, reserven algo para cuando aparezcan esos eventos inesperados. Un fondo de emergencia podría disuadirles de usar una tarjeta de crédito o utilizar una línea de crédito. Piensen en ello como un "seguro" para su presupuesto mensual. En momentos como estos, realmente aprecian el esfuerzo y la disciplina que ponen en su presupuesto. El uso de una calculadora de ahorros puede ser útil para determinar la cantidad necesaria.

Qué hacer: Identificar sus gastos y empezar un fondo de emergencia.

Hablar sobre los cambios en el presupuesto

Probablemente estén captando el punto principal: la comunicación es clave para hacer un presupuesto en pareja. La siguiente sección refuerza este hecho después de haber probado su presupuesto por un tiempo. Una vez que creen y prueben un presupuesto, pueden regresar y hacer los ajustes necesarios.

¿Unirse o no unirse?

• Conocer qué está funcionando... y que no. Después de vivir con su presupuesto durante unos meses, deberían poder identificar qué funciona bien y qué necesita un ajuste. Cuando sea el momento adecuado para hablarlo, háganlo. No necesariamente tienen que esperar a una cita especial cuando saben que algo no está funcionando. En última instancia, su presupuesto debe ser flexible, donde pueda ser, para que funcione bien.
• Ser flexibles. Ser honestos y hacer ajustes inteligentes a medida que avancen. Esto les ayudará a construir un presupuesto fuerte y saludable.
• Prestar atención a los gastos. El presupuesto no es un esfuerzo de una sola vez, especialmente en pareja. Presten mucha atención durante los primeros meses de probar su presupuesto. Tomen notas sobre los ajustes que necesiten hacer.
• Hablar sobre lo que está funcionando. Lo más importante es hablar sobre lo que funciona y lo que no funciona. Mantener las líneas de comunicación abiertas y hacer ajustes en el camino les ayudará a ambos a crear un plan que les prepare para alcanzar sus metas.

Qué hacer: Definir una fecha en el calendario en la que tú y tu pareja puedan hablar sobre su presupuesto para medir los éxitos y las dificultades. La meta es hacer buenos ajustes y personalizar su presupuesto para ayudarles a alcanzar sus metas compartidas.

Encontrar las herramientas de presupuesto adecuadas para ustedes

No hay escasez de herramientas financieras disponibles. Y al igual que cualquier otra cosa en el mundo real, no hay una herramienta perfecta para hacer presupuestos. La realidad es que tienen que probar diferentes cosas para encontrar lo que les funcione.

Herramientas de presupuesto útiles

• Buscar una herramienta de presupuesto que les funcione. Desde nuevas aplicaciones hasta lápiz y papel, elegir un sistema que funcione es una decisión que solo tú y tu pareja pueden tomar. Prueben lo que les suene bien y tengan la libertad para dejar de usar lo que no les funcionen. Tienen que estar dispuestos a comprometerse o dividir los deberes si no pueden llegar a una conclusión común. Hay muchas opciones disponibles. Tómense el tiempo para elegir hasta que encuentren las herramientas de presupuesto adecuadas ustedes. Por ejemplo, nuestra calculadora de gastos puede ayudarles a comparar lo que están gastando hoy y cuánto podrían ahorrar si realizan cambios incrementales en sus gastos. La meta es descubrir, juntos, qué funciona.
• Aprovechar la oportunidad. Hay algunos sistemas de administración de dinero que generalmente han funcionado bien para las personas. Creemos que vale la pena intentarlo. Echemos un vistazo:
  • Sobres de efectivo: Usen efectivo para ciertos artículos del presupuesto, como gastos personales, para evitar sobregirar sus cuentas. Simplemente pongan dinero en efectivo en sobres etiquetados para el mes y solo usen ese dinero para lo que está asignado. Una vez que se acabe el dinero en efectivo, ya no se gastará en ese artículo hasta el próximo mes.
  • Hoja de cálculo: Hagan una hoja de cálculo —las herramientas gratuitas en línea podrían ser de ayuda— para organizar las categorías de su presupuesto y asignar el dinero en consecuencia. Las hojas de cálculo electrónicas son fáciles de hacer y ajustar. También pueden establecer ecuaciones que les ayuden a contabilizar los totales y mantener el equilibrio de su dinero.
  • Asignaciones: Las asignaciones nos ayudan a todos a mantenernos dentro de los límites de nuestro presupuesto. Tengan una asignación personal para cada uno para gastar o ahorrar como deseen. Es una forma saludable de consentirse a sí mismos y al mismo tiempo de proteger su presupuesto.
• Perfeccionar sobre la marcha. Cada seis meses, o cuando ocurra un cambio importante en la vida, hagan una revisión completa de su presupuesto con su pareja. Echen un vistazo a sus metas y progreso. A partir de ahí, hagan los ajustes necesarios para mantenerse ambos en el buen camino.

Qué hacer: Elegir algunas herramientas de presupuesto diferentes para probar este mes.

Ahora deberían estar equipados para comprender cómo las parejas administran el dinero. Trabajar juntos para controlar sus finanzas puede ayudarles a construir su futuro. Algunas parejas buscan asesoramiento profesional o contratan un asesor financiero de confianza.

Calculadoras

En State Farm® tenemos calculadoras para ayudarles durante todo el proceso de su planificación financiera. A continuación, encontrarán algunas calculadoras relacionadas con este artículo.

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