La ventaja de un doble ingreso: administración de dinero para parejas

La administración del dinero puede ser un tema difícil de tratar para las parejas. Y podría ser aún más problemático si están considerando el matrimonio. Mantener una buena relación a menudo se reduce a lo bien que se comuniquen entre sí. La dinámica de su asociación es única para ti y tu pareja: el presupuesto para parejas no es diferente.

¿Cómo manejan las finanzas las parejas con doble ingreso y maximizan el beneficio de dos fuentes de ingresos? Este artículo les proporciona las herramientas, el apoyo y la información que les ayudará a administrar su dinero, planificar y presupuestar como equipo. Juntos, pueden administrar su dinero de forma cuidadosa y disciplinada. Echar un vistazo a la imagen del antes y después de sus finanzas puede ayudar a aportar claridad y confianza a la conversación.

Hablar sobre el presupuesto con tu pareja

El enfoque que adopten necesita planificación y, lo más importante, comunicación. El objetivo es hablar sobre sus metas y crear juntos una línea base a partir de ahí. Básicamente, están construyendo una base financiera para ayudar a presupuestar, planificar y tomar decisiones que funcionen mejor para su futuro compartido. Entender la psicología del gasto y por qué una persona gasta, puede ayudar a crear buenos hábitos financieros después del matrimonio.

Superar los obstáculos

• Encontrar su ritmo. ¿Alguna vez han salido con otra pareja y se han dado cuenta de lo diferentes que son en comparación? No hablamos de juzgar quién es mejor o peor. Simplemente se trata de darse cuenta de sus diferencias. Cada pareja es única. Apóyense en lo que hace que su relación sea especial y comiencen a construir juntos un mejor presupuesto.
• Poner todo sobre la mesa. Administrar el dinero en pareja requiere la perspectiva de cada socio para que funcione. Hablen sobre sus metas y cómo quieren alcanzarlas juntos. Sean abiertos y honestos y podrán calcular un presupuesto que funcione para ambos.
• Tener una cita especial. Hagan que el presupuesto sea divertido y planifiquen la cita especial para hablar sobre sus finanzas con su pareja. Dediquen tiempo a trabajar juntos en sus planes de económicos. Estas fechas podrían convertirse en un gran hábito en el que ambos tengan tiempo para ver qué tan bien van sus planes compartidos, hacer ajustes, celebrar y seguir adelante. ¡Lo divertido es que pueden programar su cita especial dentro de su presupuesto!

Qué hacer: Planificar una cita razonable para hablar específicamente sobre el presupuesto.

Evaluando la ventaja del doble ingreso

• Una mayor estabilidad financiera. Tener dos fuentes de ingreso puede aportar un mayor nivel de seguridad financiera. Esta estabilidad puede ayudarles a satisfacer sus necesidades básicas, cubrir gastos inesperados y ahorrar para el futuro.
• Un mejor nivel de vida. Dos ingresos pueden hacer más fácil costearse esparcimiento, entretenimiento, viajes y la posibilidad de disfrutar de una gama más amplia de experiencias.
• Reducción de deudas y crecimiento del patrimonio. También suele ser más fácil saldar deudas, tales como hipotecas, préstamos estudiantiles y saldos de tarjetas de crédito. Además, los hogares con doble ingreso pueden ayudar a ahorrar e invertir más, acumulando una mayor riqueza con el tiempo.

Sacar el máximo provecho de un doble ingreso significa que ambos deben coincidir en cuanto a sus objetivos para el futuro.

Consejos para establecer metas en pareja

Fijar metas con tu pareja requiere una mezcla saludable de compromiso, comunicación y colaboración. Escuchar a tu pareja hablar sobre sus sueños podría abrir una faceta completamente nueva de intimidad en su relación.

• Considerar a corto, mediano y largo plazo. Estar en una relación implica algún tipo de longevidad entre tú y tu pareja. A partir de ahí, piensen en cómo van a alcanzar juntos sus metas individuales y colectivas, tanto a corto como a largo plazo.
• Considerar la estructura de la cuenta. ¿Funcionarán mejor para ustedes, las cuentas corrientes y de ahorro compartidas, o deberían sopesar los pros y los contras de las cuentas separadas?
• Establecer metas claras y viables. Los detalles son importantes cuando establecen metas. Háganlas claras y prácticas para que sepan cuándo y qué se necesita para alcanzarlas. Para compras grandes y metas financieras, sean específicos, tanto en el monto en dólares como en la fecha límite. Esta es una gran táctica para usar mientras planean saldar deudas o ahorrar para un pago de enganche.

Qué hacer: Escribir sus metas a corto (doce meses), mediano (uno a cinco años) y largo plazo (cinco años o más). Que sean claras y prácticas al incluir un monto específico en dólares y una fecha límite para cada una.

Formar equipo para personalizar su presupuesto

Hay elementos clave que diferencian el presupuesto como individuo en comparación con el presupuesto como pareja. Una vez que tengan una comprensión fundamental sobre el presupuesto, pueden hacer ajustes para personalizar su presupuesto. Utilicen esta hoja de trabajo para la administración de dinero en pareja como ayuda para comenzar un presupuesto.

Crear un presupuesto

• Conocer sus gastos. Cuando creen un presupuesto, hay gastos mensuales fijos y variables regulares que se planifican. También creen y hablen sobre un presupuesto que incluya gastos mensuales y no mensuales. Organícense y categoricen todos los gastos.
  • Los gastos fijos son cantidades fijas que deben cada mes. Algunos ejemplos son los pagos del carro y los pagos del alquiler o la hipoteca.
  • Los gastos variables cubren montos de gastos no establecidos, como citas especiales, vacaciones, comestibles, gasolina o incluso gastos personales. Para calcular la cantidad para gastos variables en su presupuesto, calculen el promedio de sus últimos tres meses de gasto. Eso debería darles una buena idea, pero supervísenlo y hagan los ajustes necesarios para mantener su presupuesto sólido.
  • Los gastos no mensuales son pagos fijos que saben que tendrán, pero no ocurren todos los meses. Los ejemplos incluyen impuestos, regalos navideños o renovaciones de placas. En general, las parejas presupuestan los gastos no mensuales estimando la cantidad que necesitan y dividiéndola para la cantidad de meses que necesitan ahorrar.
• Crear un fondo de emergencia. Mientras organizan su dinero, reserven algo para cuando aparezcan esos eventos inesperados. Un fondo de emergencia podría disuadirles de usar una tarjeta de crédito o utilizar una línea de crédito. Piensen en ello como un "seguro" para su presupuesto mensual. En momentos así, apreciarán de verdad el esfuerzo y la disciplina que pusieron en su presupuesto y las ventajas de contar con un doble ingreso. El uso de una calculadora de ahorros puede ser útil para determinar la cantidad que necesitan.

Qué hacer: Identificar sus gastos y empezar un fondo de emergencia.

Hablar sobre los cambios en el presupuesto

Probablemente estén captando el punto principal: la comunicación es clave para hacer un presupuesto en pareja. La siguiente sección refuerza este hecho después de haber probado su presupuesto por un tiempo. Una vez que creen y prueben un presupuesto, pueden regresar y hacer los ajustes necesarios.

Un presupuesto es un documento vivo

• Sepan lo que está funcionando... y lo que no. Después de vivir con su presupuesto unos meses, deberían poder identificar qué funciona bien y qué necesita un ajuste. Hablen del tema cuando sea el momento adecuado. No tienen que esperar a una cita especial si saben que hay algo que no funciona.
• Sean flexibles. Sean honestos y hagan ajustes inteligentes a medida que avancen. Esto puede ayudarles a construir un presupuesto sólido y saludable.
• Presten atención a los gastos. Presupuestar no es algo que pueda terminarse con un solo y único esfuerzo, especialmente en pareja. Presten mucha atención durante sus primeros meses probando un presupuesto y tomen nota de los ajustes que necesiten hacer.
• Hablar sobre lo que está funcionando. Lo más importante es hablar sobre lo que funciona y lo que no funciona. Mantener las líneas de comunicación abiertas y hacer ajustes en el camino les ayudará a ambos a crear un plan que les prepare para alcanzar sus metas.

Qué hacer: Definir una fecha en el calendario en la que tú y tu pareja puedan hablar sobre su presupuesto para medir los éxitos y las dificultades. La meta es hacer buenos ajustes y personalizar su presupuesto para ayudarles a alcanzar sus metas compartidas.

Encontrar las herramientas de presupuesto adecuadas para ustedes

En una sociedad conjunta de doble ingreso, podrían encontrarse en una posición en la que uno de los dos pueda arriesgarse con un nuevo negocio, crecimiento personal o avance profesional. Como siempre, la comunicación sobre los objetivos y las expectativas es clave para ayudar a garantizar que ambas partes vean la oportunidad con la misma perspectiva. Las herramientas financieras pueden ayudar a balancear las cosas cuando hay cambios presupuestarios sobre la mesa.

No hay escasez de herramientas financieras disponibles. Y al igual que cualquier otra cosa en el mundo real, no hay una herramienta perfecta para hacer presupuestos. La realidad es que tienen que probar diferentes cosas para encontrar lo que les funcione.

Herramientas de presupuesto útiles

• Busquen una herramienta de presupuesto que les funcione. Desde nuevas aplicaciones hasta lápiz y papel, elegir un sistema que funcione es una decisión que solo tú y tu pareja pueden tomar. Prueben lo que les suene bien y tengan la libertad para dejar de usar lo que no les funcione. Tienen que estar dispuestos a comprometerse o dividir los deberes si no pueden llegar a una conclusión común. Hay muchas opciones disponibles, así que tómense el tiempo para elegir aquí y allá hasta que encuentren las herramientas de presupuesto adecuadas para ustedes. Por ejemplo, nuestra calculadora de gastos puede ayudarles a comparar lo que están gastando hoy y cuánto podrían ahorrar si realizan cambios incrementales en sus gastos. La meta es descubrir, juntos, lo que funciona.
• Consideren estrategias sencillas. Hay algunos sistemas de administración de dinero que generalmente han funcionado bien para las personas.
  • Sobres de dinero en efectivo: Usen dinero en efectivo para ciertos artículos del presupuesto, como los gastos personales, para ayudarse a evitar el sobregiro de sus cuentas. Simplemente pongan dinero en efectivo en sobres etiquetados para el mes y solo usen ese dinero para lo que está asignado. Una vez que se acabe el dinero en efectivo, ya no se gastará en ese artículo hasta el próximo mes.
  • Hoja de cálculo: Hagan una hoja de cálculo —las herramientas gratuitas en línea podrían ser de ayuda— para organizar las categorías de su presupuesto y asignar el dinero en consecuencia. Las hojas de cálculo electrónicas son fáciles de hacer y ajustar. También pueden establecer ecuaciones que les ayuden a contabilizar los totales y mantener el equilibrio de su dinero.
  • Asignaciones: Una asignación puede ayudarles a mantenerse dentro de los límites de su presupuesto. Tengan una asignación personal para cada uno para gastar o ahorrar como deseen. Puede ser una forma sana de consentirse a sí mismos y proteger su presupuesto al mismo tiempo.
• Perfeccionar sobre la marcha. Cada seis meses, o cuando ocurra un cambio importante en la vida, hagan una revisión completa de su presupuesto con su pareja. Comiencen por revisar sus metas y su progreso, y luego hagan los ajustes necesarios para ayudar a mantener a ambos en el buen camino.

Qué hacer: Elegir algunas herramientas de presupuesto diferentes para probar este mes.

Entender cómo administrar el dinero en pareja puede ayudarles a construir su futuro. Si sienten que necesitan asesoramiento profesional, podrían considerar la ayuda de un asesor financiero.

Calculadoras

En State Farm® tenemos calculadoras para ayudarles durante todo el proceso de su planificación financiera. A continuación, encontrarán algunas calculadoras relacionadas con este artículo.

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• Calcula tus gastos y observa los beneficios de gastar menos

No hay duda de que el doble ingreso ofrece muchas ventajas a las parejas. Es importante tener en cuenta que también puede conllevar desafíos, como el manejo del equilibrio entre el trabajo y la vida personal, los posibles costos de cuidado infantil y la coordinación de las responsabilidades domésticas. Una comunicación abierta en la planificación financiera y el apoyo mutuo entre los miembros de la pareja son esenciales para aprovechar al máximo los beneficios de un hogar con dos ingresos.