Descubre las deducciones de impuestos que comúnmente se pasan por alto y ayuda a maximizar tus ahorros

Entendiendo las deducciones: estándar vs. detalladas

Después de que se promulgó la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 (TCJA, por sus siglas en inglés), la deducción estándar aumentó y continúa haciéndolo año tras año. Al decidir qué ruta tomar, considera revisar el formulario del Anexo A para ver si detallar tu deducción es la opción correcta para ti.

Deducción estándar

Al declarar tus impuestos sobre la renta, elegir entre la deducción estándar y la detallada puede afectar significativamente tu responsabilidad de impuestos. En 2024, la deducción estándar aumentó a $14,600 para las personas solteras y $29,200 para las personas casadas que presentan una declaración conjunta. Esta opción es una forma rápida y fácil de ayudar a reducir los ingresos gravables, pero no siempre es la más beneficiosa.

Deducción detallada

Detallar te permite deducir gastos específicos, que podrían sumar más que la deducción estándar si realizas un seguimiento de tus gastos durante todo el año. Las deducciones comúnmente detalladas incluyen intereses hipotecarios, contribuciones caritativas, gastos médicos e impuestos estatales y locales. Detallar puede valer la pena, especialmente si tienes gastos deducibles sustanciales.

Deducciones del impuesto sobre la renta estatal

Si tienes en mente detallar tu declaración de impuestos, podrías deducir los impuestos estatales sobre la renta pagados en el año anterior. Esto incluye los montos retenidos de tus cheques de pago, los pagos trimestrales de impuestos estimados y cualquier pago realizado cuando presentas tu declaración de impuestos estatales sobre la renta. No todos los estados recaudan impuestos estatales sobre la renta. Si tu estado lo requiere, asegúrate de mantener un registro de:

• los impuestos estatales sobre la renta pagados (si vives en un estado donde esto se aplica).
• los impuestos locales y estatales de ventas que pagues (si tu estado no tiene impuestos sobre la renta).
• el impuesto que pagues sobre la venta de una embarcación, carro o avión durante el año fiscal. Verifica los límites descritos en la nueva ley de impuestos.

Deducciones de impuestos para propietarios de viviendas

Los intereses hipotecarios pueden ser una importante deducción de impuestos para ti. A partir de 2024, puedes deducir los intereses que pagues sobre hasta $750,000 de deuda hipotecaria. Además, los impuestos sobre la propiedad son deducibles hasta un total combinado de $10,000 para todos los impuestos estatales y locales, incluidos los impuestos sobre la renta o las ventas. Si eres propietario de una propiedad o vivienda, asegúrate de mantener un registro de :

• puntos e intereses pagados por refinanciamiento de la hipoteca;
• impuesto sobre patrimonio pagado;
• interés hipotecario pagado por un préstamo sobre el valor neto de la vivienda;
• cantidad pagada por mejoras relacionadas con eficiencia energética de la vivienda.

Deducciones médicas

Los gastos médicos a menudo se pasan por alto, pero pueden ofrecer deducciones significativas para aquellos con costos de atención médica sustanciales. Para ser elegible, tus gastos médicos totales deben exceder el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado. Muchos gastos relacionados con la salud y gastos médicos son deducibles. Los gastos deducibles pueden incluir:

• exámenes de fin de año
• exámenes dentales
• exámenes de la vista
• análisis de sangre de rutina
• procedimientos médicos
• primas de seguro de cuidado a largo plazo
• viajes para recibir cuidado médico (tarifas de autobús, tarifas de estacionamiento y millaje de tu vehículo)

Donaciones caritativas

Quizá donas dinero a tu iglesia con regularidad o haces una sola donación a una organización caritativa de vez en cuando. Considera mantener un registro de las donaciones para que puedas incluirlas en tu declaración de impuestos. El IRS tiene una guía para ayudarte a entender qué tipos de organizaciones y donaciones pueden ser deducibles de impuestos. Algunas de las donaciones para tener en cuenta son:

• dinero donado a una iglesia o a una organización caritativa;
• propiedad donada a organizaciones caritativas (se recomienda pedir copia del recibo);
• costos de combustible al manejar a la organización caritativa (mantén un registro de millas de tu vehículo, puedes registrar $0.14 por milla);
• gastos del propio bolsillo incurridos al ayudar (artículos, ingredientes o suministros comprados para la organización sin fines de lucro).

Contribución para la jubilación

Contribuir a tus cuentas de jubilación, independientemente de si tienes un plan 401(k) o una IRA, reducirá tu ingreso gravable total. Aunque terminarás pagando impuestos cuando retires el dinero en el futuro, por ahora, eso hará que tu ingreso gravable sea menor que si no contribuyeras a ninguna cuenta de jubilación. Por lo general, las contribuciones para la jubilación se realizan con dólares antes de impuestos. Si ese es el caso, es posible que no sea necesario detallarlas en tu declaración de impuestos.

Gastos de empleo por cuenta propia

Para aquellos que trabajan por cuenta propia, ya sea como free lance o realizando un pequeño trabajo secundario, hay muchos gastos del negocio que quizá puedas deducir, que incluyen:

• facturas de teléfono celular e internet para negocios
• materiales publicitarios y suministros de oficina necesarios para administrar tu negocio
• viáticos y gastos de viajes de negocios
• honorarios profesionales como servicios legales y contables

Créditos tributarios

Los créditos tributarios son diferentes a las deducciones de impuestos y también pueden ayudarte en el momento de la declaración de impuestos reduciendo la cantidad de impuestos que debes. Algunos de los créditos tributarios conocidos para tener en cuenta son:

• Crédito tributario por hijos: Ayuda a las familias con el costo de la crianza de los hijos. Para 2024, proporciona hasta $2,000 por hijo elegible, con la parte reembolsable limitada a $1,700.
• Crédito tributario por ingreso ganado: Un beneficio para personas con ingresos bajos a moderados. La cantidad varía según los ingresos, el estado civil y el número de hijos.
• Crédito por cuidado de hijos y dependientes: Puedes reclamar hasta un máximo de $3,000 para un individuo elegible o $6,000 para dos o más, lo que permite un crédito del 20% al 35% de tus gastos permitidos según tus ingresos.
• American Opportunity Credit: Ayuda con los primeros cuatro años de gastos de educación postsecundaria, como matrícula, libros y equipo. El crédito anual máximo es de $2,500 por estudiante. Si el crédito reduce a cero sus impuestos adeudados, el 40% de cualquier monto restante del crédito (hasta $1,000) puede ser reembolsable.
• Crédito del ahorrador: También conocido como crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación, el crédito del ahorrador está diseñado para alentar a los trabajadores de ingresos bajos y moderados a ahorrar para la jubilación. Es posible que seas elegible para un crédito de hasta $1,000 ($2,000 si presentas una declaración conjunta) si realizas contribuciones elegibles a una cuenta IRA o a un plan de jubilación patrocinado por el empleador.

Cosas importantes para recordar en la temporada de impuestos

Ya sea que decidas completar tus impuestos por tu cuenta o contratar a un profesional, conserva registros detallados para que sea fácil declarar tus impuestos cada año. Al deshacerte de los documentos ya antiguos, algunos documentos deberían guardarse, y otros podrían destruirse. Es importante conservar lo que realmente se necesite. Si en algún momento tienes preguntas sobre impuestos, consulta a un profesional de impuestos.

Usa estas calculadoras para ayudarte a planificar y asumir el control de tu presupuesto.