Patrimonio neto personal

Una declaración de patrimonio neto personal es un vistazo a la salud financiera de una persona en un momento específico. Es un resumen de lo que se posee (activos o bienes), menos lo que se debe a terceros (pasivos u obligaciones).

La fórmula que se utiliza es: activos – pasivos = patrimonio neto.

Si los activos son mayores que los pasivos, la persona tiene un patrimonio neto positivo. Si los activos son menores que los pasivos, la persona tiene un patrimonio neto negativo. Muchos asesores financieros consideran que tener un patrimonio neto positivo es su objetivo principal.

Razones para preparar una declaración de patrimonio neto

Existen varias razones por las que una persona o una familia debería preparar una declaración de patrimonio neto, generalmente una vez al año.

• Para mantenerse al tanto: Preparar una declaración de patrimonio neto anual le permite a una persona hacer seguimiento de su progreso hacia el logro de metas financieras a largo plazo. Lo ideal sería que el patrimonio neto aumente con el tiempo.
• Una herramienta de planificación: La declaración del patrimonio neto también sirve como una herramienta de planificación. Por ejemplo, una revisión de la declaración de patrimonio neto puede mostrar que una persona tiene muy pocos bienes líquidos (para emergencias) o que las inversiones están demasiado concentradas en una sola área.
• Los prestamistas podrían pedírtela: Es común preguntar acerca del patrimonio neto de una persona en muchas solicitudes de préstamos. Los programas de ayuda financiera universitaria generalmente requieren información sobre el patrimonio neto de los padres cuando su hijo presenta una solicitud.
• Para ciertas inversiones: Ciertos tipos de inversiones de alto riesgo requieren que los posibles inversionistas tengan un nivel mínimo de patrimonio neto antes de que se les permita invertir dinero.

La preparación de una declaración de patrimonio neto personal

Puedes utilizar la hoja de trabajo de patrimonio neto personal incluida en esta página para preparar una declaración de patrimonio neto.

• Activos/Bienes: Para todas las categorías de bienes o activos (excepto dinero en efectivo o equivalentes de dinero en efectivo), se debe utilizar una valoración realista de lo que un comprador dispuesto y conocedor pagaría por un activo en una transacción en condiciones de plena competencia.
• Pasivos/Obligaciones: Puede que sea necesario comunicarse con el prestamista o el negocio de préstamos para conocer el saldo actual de un préstamo o cuenta.

Hoja de trabajo de patrimonio neto personal

• Hoja de trabajo de patrimonio neto personal

Notas explicativas

• Bienes o activos líquidos: Efectivo u otros activos que puedan convertirse fácilmente en efectivo.
  • Dinero en efectivo o equivalentes de dinero en efectivo: Estos incluyen dinero en efectivo en cuentas de cheques o de ahorro y equivalentes de dinero en efectivo donde no exista la preocupación de alguna pérdida del principal si el bien se convierte en dinero en efectivo. Esto puede incluir certificados de depósito, fondos de mercado monetario y valores de la Tesorería a corto plazo (menos de un año).
  • Dinero que se te debe a ti: Esto incluye las deudas que se te deban en virtud de un acuerdo escrito.
  • Valor en efectivo del seguro de vida: Este es el valor de rescate en efectivo de la póliza de seguro de por vida.
• Bienes de uso personal.
  • Bienes de uso doméstico: Esto incluye muebles, mobiliario, bienes del hogar, electrodomésticos y equipos deportivos y para pasatiempos.
  • Autos u otros vehículos: Incluye motocicletas, embarcaciones, aviones y RVs.
  • Artículos coleccionables (arte/antigüedades): Esto incluye artículos que tienen un valor potencial de inversión así como un valor de interés personal.
• Bienes de inversión: Esto incluye inversiones con un vencimiento o un período de tenencia superior a un año.
  • Bienes en valores: Estos incluyen acciones, fondos de inversión de acciones u otras inversiones basadas en inversiones en el mercado de valores.
  • Bienes de renta fija: Esto incluye bonos, fondos de inversión basados en bonos, acciones preferentes u otras inversiones basadas en bonos o activos en bonos del mismo tipo.
  • Bienes raíces como inversión: Se refiere a la compra de bienes raíces para inversión en lugar de vivienda.
  • Intereses comerciales: Incluye la propiedad de valor neto de cualquier negocio en el que participes activamente.
  • Materias primas: Estos son el oro, la plata u otros metales preciosos. También las gemas y contratos de materias primas.
  • Porción conferida de los planes de pensión: Se refiere a la cantidad a la que tienes derecho si renuncias hoy.
  • Planes IRA o Keogh: Esto incluye el valor actual de mercado menos los impuestos por pagar.
• Pasivos corrientes: Se refiere a facturas que se venzan al día de hoy o dentro de treinta días.
  • Alquiler y servicios públicos: Únicamente incluye aquellos que se adeuden durante el mes en curso.
  • Tarjetas de crédito y de cargo: Esto incluye el monto total adeudado, incluso si solo se realizan pagos mínimos.
  • Impuestos: Esto incluye impuestos sobre la renta e impuestos sobre la propiedad que se deban al día de hoy.
  • Porción corriente de los pasivos a largo plazo: Se refiere a la parte del total de las obligaciones a largo plazo por pagar dentro de los próximos 30 días.
• Pasivos de largo plazo: Son las obligaciones que normalmente se pagan durante un período de tiempo prolongado.