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Consultar con un profesional sobre los ahorros para la jubilación

Descubre cómo se siente la mayoría de los estadounidenses con sus ahorros para la jubilación, si se sienten cómodos administrándolos y cuáles son las características que desean en un profesional.

¿Tengo suficiente tiempo y dinero?

El dilema de tener suficiente tiempo para ahorrar lo suficiente para poder disfrutar de la jubilación puede ser una preocupación. Hay muchas incógnitas, ya que nadie sabe su esperanza de vida exacta ni si tendrá suficientes ahorros para la jubilación. Sabes que tienes que ahorrar, ¿pero cuánto?

Los "millennials" que comienzan su carrera profesional debiendo grandes préstamos estudiantiles podrían tener menos ahorros para la jubilación que sus compañeros sin deudas. Según la encuesta Retirement Confidence de 2019 del Employee Benefit Research Institute, casi seis de cada diez trabajadores sin plan de jubilación tienen menos de $1,000 en ahorros e inversiones. A medida que se acerca la jubilación, si existe deuda y luego se añaden los gastos de cuidados de la salud, los planes de jubilación pueden verse alterados.

Pensar en las metas financieras comienza en toda etapa de la vida y hace que tus metas de jubilación sean alcanzables. Aumentar tus conocimientos sobre inversiones puede ayudarte a planificar y tomar decisiones informadas. Trabajar con un profesional, para entender realmente tu situación y metas, también puede tomar algo de tiempo.

Consultar con un profesional para la planificación para la jubilación

Sin importar tu nivel de experiencia, nunca está de más obtener el consejo de un profesional en cuanto a la mejor forma de alcanzar tus metas financieras. Muchos descubren que prefieren confiar en expertos externos para supervisar y administrar su plan de ahorros para la jubilación. Un profesional puede ayudarte a ver el panorama general y ofrecerte consejos para ayudarte a tomar decisiones a lo largo del camino. Un profesional puede ayudarte a:

  • evaluar tus metas financieras, tu horizonte de tiempo y tu tolerancia o riesgo;
  • analizar los riesgos y beneficios potenciales de diversas inversiones;
  • comprender el valor de una perspectiva de inversión a largo plazo y una combinación de bienes diversificados.

No todos los profesionales son iguales, así que cuando llegue el momento de buscar ayuda, busca a alguien que tenga las siguientes características:

  1. Que te escuche.
    Todos tienen necesidades y metas financieras únicas. Tu profesional financiero debería ser un compañero en la travesía de tus inversiones. Eso significa que necesitarás encontrar a alguien que se tome el tiempo para escucharte y que te ayude a priorizar tus metas de forma realista. Podría tener que decirte cosas que no quieres escuchar, así que asegúrate de encontrar a alguien de confianza para ayudarte a tomar las decisiones correctas, y no solo las que son fáciles.
  2. Que te ayude a comprender.
    Dos de los factores más importantes de las decisiones que tomes tienen que ver con el tiempo que necesites para lograr tus metas de inversión, conocidos como tu horizonte de tiempo, y la cantidad de riesgos que estés dispuesto a asumir con tus inversiones. Estos conceptos aparentemente sencillos algunas veces se complican cuando se empiezan a ver los detalles. Encuentra entonces un profesional financiero que te ayude a comprender estos y otros factores importantes de las inversiones y después colabore contigo para desarrollar un plan claro y lógico que satisfaga tus necesidades.
  3. Que tenga los recursos que necesitas.
    Tu profesional financiero debe tener acceso a la combinación adecuada de productos y servicios. Una estrategia integral no te hará ningún bien si no puedes invertir en los productos adecuados. Fíjate bien en los tipos de productos y las familias de fondos de inversión que tu profesional financiero puede ofrecer, incluyendo si ofrece productos como seguro de vida o anualidades además de fondos de inversión. Sus ofertas deberían cubrir una variedad de opciones de inversiones amplias y extensas, que brinden diversificación a través de un rango de clases de bienes. También deberías preguntarle sobre las tarifas de los fondos que ofrecen y cómo se comparan con el resto de la industria.
  4. Que se comprometa con tu futuro.
    Las inversiones a largo plazo implican mucho más que establecer el portafolio correcto y verlo crecer, aunque eso también es importante. Busca un profesional financiero que también esté ahí para ti cuando la vida cambie o las fluctuaciones del mercado hagan que cuestiones la sustentabilidad de tu estrategia. Asegúrate de que el profesional que elijas esté ahí para darte apoyo, no solo cuando estés haciendo tu inversión inicial sino cuando surjan las preguntas inevitables en el futuro.

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