Hablando de motocicletas con un piloto veterano/agente de State Farm®

Hablando de motocicletas con un motociclista veterano y agente de seguros

Vista de la carretera desde la perspectiva de un motociclista

Matt Martin es un agente de State Farm de Mukilteo, Washington. Como agente durante 15 años, Matt también es un ávido motociclista y el propietario orgulloso de una Harley-Davidson Street Glide 2012. Él ha estado conduciendo motocicletas desde los 12 años y nunca (toca madera) ha tenido un choque. Todo esto lo hace la fuente perfecta para compartir el siguiente conocimiento y consejos sobre seguro de motocicleta para motociclistas de todas las edades y niveles de experiencia.

¿Por qué no empiezas contándome un poco de ti mismo?

He estado con State Farm por 25 años. Pasé 10 de ellos en reclamos de automóvil. En el 2000, abrí mi propia agencia en Mukilteo, Washington, y estoy encantado desde entonces. State Farm es una gran compañía.

¿Qué porcentaje de las pólizas de seguro que escribes son para motocicletas en comparación con automóviles?

Vivo en un pueblo muy pequeño. Jugando decimos que es un suburbio de Seattle. Únicamente tiene alrededor de 20,000 residentes. Yo diría que alrededor del 5%. Y eso ha crecido con los años. El motociclismo realmente ha despegado.

¿Cómo difiere la cobertura del seguro de motocicleta de la cobertura del seguro de automóviles privado para pasajeros? ¿Se basa en cuántas millas manejas?

No, ésa es una clave que es diferente. No está basada en el número de millas que manejas.

Hay otras diferencias sutiles, pero en la mayor parte estarás cubierto hasta tu límite. Si destruyes o dañas la motocicleta o si te la roban, tienes cobertura para ello. Es un tipo de póliza de seguro de valor de mercado. Las pólizas de seguro de automóvil y las pólizas de seguro de motocicleta no son pólizas de reemplazo, como tu póliza de propietarios de vivienda. En otras palabras, si tienes una Harley-Davidson Street Glide usada y te la roban, las compañías de seguro no te comprarán una Street Glide nueva. Te pagarán el valor de mercado. Y el valor de mercado es lo que alguien está dispuesto a pagar por ella. Eso no es diferente del seguro de automóviles.

La disponibilidad de pagos médicos varía por estado. Actualmente no está disponible en Washington. Si estás envuelto en un choque y requieres de cuidado médico, podría estar cubierto bajo tu seguro de salud. O si alguien golpea tu motocicleta y ellos tienen seguro de responsabilidad civil, podría extenderse a ti.

¿Cuáles son algunos de los factores de clasificación para el seguro de motocicleta? ¿Juega un papel la edad del motociclista?

Sí, igual que con el seguro de automóviles, eso se toma en cuenta. Un motociclista de 16 años pagará más que una persona de mediana edad. Además, las coberturas que tienes y dónde vives afectarán las tarifas.

¿Qué pasa con la experiencia de la persona en el manejo de una motocicleta?

Eso no es un factor aún, al menos no en este estado. No hay ninguna pregunta '¿Cuánto tiempo has estado manejando?' en nuestra solicitud de póliza de seguro.

Entonces la edad juega un factor, pero la experiencia en el manejo no. ¿Qué más juega un papel en el costo?

Uno de los factores de clasificación principales es el tamaño del motor. Una motocicleta 250cc va a ser más barata para asegurar porque es una 250. Digamos que estás hablando de una motocicleta 250cc que vale $30,000 o una motocicleta 1600cc que vale lo mismo. La 250cc va a costar menos para asegurar por el tamaño del motor.

Eso es similar a los carros. Es como la diferencia entre un Volkswagen y un Ferrari. Si ambos cuestan lo mismo pero el Ferrari tiene un motor grande y el VW tiene uno de 4 cilindros, la exposición al riesgo es mucho mayor en el Ferrari. No solo por el valor, sino porque va a 200 mph. Lo mismo con las motocicletas. El resto de la póliza de seguro se ve similar a una póliza de seguro de automóvil: responsabilidad civil, choque, amplia, conductor sin seguro.

Entonces estás diciendo que uno de los factores de clasificación principales es el tamaño del motor.

Sí, el tamaño del motor, el valor de la motocicleta. Ni siquiera hemos hablado del historial de manejo —eso tiene mucho que ver. Si tu vienes a mí como cliente nuevo, yo diría 'Oye, ¿has recibido alguna multa o has chocado en los últimos 3 a 5 años?' Si tú dices 'No, estoy limpio', entonces tu tarifa será menor que la de alguien que tuvo esas cosas. Eso es solo un principio de seguro básico.

Cuando alguien te dice que quiere comprar una póliza de seguro de motocicleta, ¿qué es lo primero que piensas?

Mi primera reacción es 'Eso es fabuloso — ¿Qué compraste? Y luego evalúo su nivel de experiencia y evalúo el riesgo asociado con esa persona que compra una motocicleta. Porque parte de mi trabajo como agente de State Farm es ser un suscriptor de campo.

Curiosamente, no es necesario que tengas un seguro de responsabilidad civil en una motocicleta en este estado. ¿Sabes, como cuando te paran en un carro y tienes que mostrar comprobante de seguro? Para una motocicleta, el seguro no es obligatorio.

¿De verdad?

Sí, y es una tontería, si me preguntas a mí. Entiendo en parte por qué no es obligatorio. Si tú estás manejando un Suburban y yo estoy manejando una motocicleta y ambos golpeamos a alguien, el daño obviamente va a ser mayor con el Suburban. Pero al mismo tiempo, si yo estoy manejando una motocicleta y le cierro el paso a alguien y eso causa un choque —ésas son las cosas que me molestan. Entonces yo siempre aplaudo a las personas que me llaman y les digo que no es obligatorio, pero que deberías tenerlo.

¿Cubre el seguro de motocicleta accesorios como tu equipo de motociclismo y los diversos artilugios que añades?

La manera más sencilla de responder a la pregunta es: Si está conectado a la motocicleta, está cubierto como parte de la motocicleta. Es algo así como el seguro de propietario de vivienda: Tienes cobertura de vivienda y tienes cobertura de 'cosas'. Cualquier cosa que esté sujeta a la casa es parte de la vivienda. Lo mismo con una motocicleta.

Además, pagamos hasta $3,000 por la pérdida de equipo de protección en un accidente. Esto incluye ropa, cascos y accesorios que se llevan para proteger a una persona de lesiones corporales.

¿Cómo pueden los titulares de la póliza reducir su prima de seguro de motocicleta de State Farm? Por ejemplo, ¿pueden reducir sus costos si toman cursos de capacitación en motocicletas o tienen una membresía en una organización de motociclistas como la AMA?

Esto va a sonar repetitivo, pero en el estado de Washington, no. No sé de ningún descuento para motociclistas. Si tienes 55 años o más y tomas el curso de manejo de 55 Alive, obtienes un descuento del 5% en tu seguro de automóviles.

Entonces, ¿no existen características que puedan reducir su prima de seguro, como los frenos antibloqueo o los sistemas de control de tracción?

Aún no. El año en que obtuve mi Harley fue el primer año en que se ofrecieron los frenos antibloqueo, y son increíbles. Gracias a Dios, toco madera, nunca he tenido que probarlos. Pero es tan nuevo, que todavía no hay una correlación.

¿Cuál es el tipo de reclamo de seguro más común para motociclistas?

Los datos de State Farm muestran choque y robo como los más comunes. Cuando digo choque, y esto va a sonar horrible, es choque contra la carretera. En otras palabras, te caíste o chocaste con otro vehículo. Y dependiendo de la motocicleta, el robo también es una gran cosa.

¿Hay comportamientos que podrían causar que canceles la póliza de seguro de alguien, que eleves sus tarifas o que deniegues la cobertura?

Sí. Ha habido circunstancias en las que no pude escribir una póliza de seguro de motocicleta porque su historial de manejo era horrible. Con State Farm, al igual que otras compañías, si tienes muchas multas, podrías no ser elegible.

Con base en tu historial de manejo —si, por ejemplo, obtenemos el informe de tu vehículo de motor y encontramos que tú eres un mayor riesgo debido a tu comportamiento— podríamos decidir no renovar tu póliza de seguro o aumentar tu prima.

¿Hay alguna cosa que pienses que los motociclistas deberían saber acerca del seguro de motocicleta?

Dos cosas. Primero que nada, obtenlo. Yo les digo a mis clientes que quizás no piensen que alguna vez estarán en una situación de exposición de responsabilidad civil en una motocicleta, pero podrían estarlo. Incluso si no tienes dependientes, sí tienes ingresos para los próximos 50 años. No crean que no van a obtener todo, o la mayor parte. No te coloques en una posición en la que dejes expuestos tus bienes actuales o futuros.

Lo segundo es hacer el mejor trabajo posible para documentar los cambios que haces en la motocicleta. Simplemente porque te puedo garantizar que nunca obtendrás una compensación de dólar por dólar por el escape de la Kayashima que colocaste en tu motocicleta. Si gastaste $4,000 en él, realmente vale alrededor de $800. O lo que sea que el mercado soporte. Siempre es buena idea documentar todo lo que tienes.

¿Hay algo que pienses que debería tener en cuenta alguien que obtiene una motocicleta?

Algo que sí comparto —y esto no tiene nada que ver con seguros. Tiene que ver con prevenir la necesidad de seguro. Es importante tener un grado saludable de miedo cuando se opera una motocicleta. Porque te mantiene atento y algunas veces prevendrá que una persona normal y razonable haga cosas que no debería.

Mi mayor preocupación cuando estoy manejando una motocicleta no soy yo. Porque la manejo como un abuelo. Entonces no son mis acciones. Son los otros en la carretera.

Pregunta final: ¿Por qué debería considerar a State Farm un motociclista?

La respuesta, ensayada pero cierta, es la solidez financiera. Quieres estar con una compañía que tiene los bienes para pagar tu reclamo cuando lo necesitas. Probablemente hay una posibilidad de que incluso yo pudiera ir a otra compañía de seguros y ahorrar unos dólares al mes. No mucho, pero algo. Pero la mejor compañía de seguros es la compañía que está en el negocio cuando necesitas cubrir el reclamo.

La segunda razón es por la fuerza de agencias. Llamas a un agente local y puedes sentarte frente al escritorio de él o ella. Tienes alguien a quien gritarle, tienes alguien a quien agradecer. Pero es la seguridad financiera y tener a alguien local con quien realmente puedes hablar.

Para seguir aprendiendo, sigue estos enlaces a consejos de seguridad para motociclistas y consejos para otros vehículos adicionales.

Divulgaciones

Debido a que la protección de seguro es un contrato, cualquier descripción de cobertura en este artículo es solamente una descripción general y no constituye una declaración de contrato. Todas las coberturas están sujetas a todas las disposiciones de la póliza, incluyendo los endosos aplicables.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm®. Aunque creemos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de pérdida. La información no pretende reemplazar los manuales o instrucciones provistos por el fabricante o el consejo de un profesional calificado. Ni pretende activar la cobertura de nuestra póliza. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.