¿Cómo se calcula el seguro de carros?

Empezaremos hablando sobre cómo se calculan las tarifas de seguro de carros. Luego examinaremos más de cerca por qué ciertos factores como tu edad y ubicación pueden influir en el precio que pagues.

¿Cómo determinan sus tarifas las compañías de seguro de carros?

Por lo general, las tarifas de seguro de carros se determinan evaluando la cantidad del riesgo asegurado por la póliza. El riesgo se calcula usando la probabilidad de que ocurra un suceso en particular y el impacto potencial de tal suceso.

• Probabilidad – Esto se refiere a la probabilidad de que ocurra un suceso específico basándose en los datos históricos.
  Por ejemplo: para determinar la probabilidad de un accidente de carro, factores como tu edad, ubicación y tu conducta al manejar podrían usarse para calcular la probabilidad de sufrir un accidente.

• Impacto – Esto se refiere a las consecuencias o la gravedad del suceso si llegara a ocurrir.
  Por ejemplo: la gravedad de un accidente de carro podría medirse en términos de los daños a la propiedad, daños personales y pérdidas financieras.

Al considerar la probabilidad y el impacto de ciertos sucesos, las compañías de seguro de carros pueden evaluar la cantidad de riesgo que se asegura y ajustar sus tarifas en consecuencia. Por lo general, mayor riesgo = tarifas más altas, y menor riesgo = tarifas más bajas.

Factores que afectan las tarifas del seguro de carros

Aquí tienes algunos factores comunes utilizados por muchas compañías, ya que tienden a ser indicadores confiables de riesgo:

Edad

Tu edad es importante porque ayuda a las compañías a calcular cuántos accidentes podrías tener debido a la fuerte correlación entre la edad del conductor y los accidentes.

Es posible que obtengas tarifas más bajas si tienes entre 25 y 65 años porque los conductores en ese rango de edad tienden a tener menos accidentes en general. Por otro lado, podrías obtener tarifas más altas si tienes menos de 25 años o más de 65 debido a la mayor probabilidad de tener accidentes y sufrir lesiones.

Ubicación

El lugar donde vives puede influir en la frecuencia con la que estarás expuesto a riesgos potenciales como accidentes, robos y vandalismo. Mientras mayores sean los riesgos a los cuales podrías estar expuesto, más altas podrían ser tus tarifas.

Por ejemplo, tus tarifas suelen ser más altas si vives en un área con mucho tráfico y potencialmente más riesgos en comparación con un área con menos tráfico y menos riesgos.

Historial de manejo

Tu historial de manejo es un factor importante porque puede indicar qué tan probable es que participes en una conducta riesgosa al manejar.

Por ejemplo, tener varias boletas de infracción por exceso de velocidad en tu registro probablemente resultará en tarifas más altas, ya que indica que hay una mayor cantidad de riesgo para asegurar. Por otro lado, tener un historial de manejo limpio puede ayudar a mantener tus tarifas bajas porque demuestra que eres un conductor responsable con hábitos de manejo seguros.

Historial de reclamos

Tu historial de reclamos es un factor notable porque puede ser un buen indicador de tu probabilidad de tener reclamos en el futuro.

Cuantos más reclamos tengas en tu registro, más altas podrían ser tus tarifas. Lo que significa que cuantos menos reclamos tengas en tu registro, más posibilidades tendrás de mantener tus tarifas bajas.

La frecuencia con la cual manejas

La cantidad de tiempo que manejas es un factor clave porque afecta tu probabilidad de involucrarte en un accidente.

Manejar con menos frecuencia significa que es menos probable que estés expuesto al riesgo, por lo que tus tarifas serán más bajas si manejas unas cuantas millas por semana en comparación con si manejas dos horas al día, cinco días a la semana.

Puntuación crediticia

La mayoría de los estados permiten que las aseguradoras revisen la información crediticia. Las características de tu crédito son relevantes porque pueden afectar tu puntuación de seguro basada en el crédito, que es uno de los factores que muchas compañías utilizan al evaluar tu riesgo. Una baja puntuación de seguro basada en el crédito a menudo resultará en tarifas más altas porque se correlaciona con una mayor probabilidad de pérdidas.

Vehículo

Tu vehículo determinará el costo estimado de los reclamos para su reparación o reemplazo. Por lo general, cuanto mayor sea el costo, más altas serán tus tarifas como resultado.

Algunas prestaciones, como los frenos antibloqueo y los dispositivos antirrobo, pueden ayudar a reducir tus tarifas; sin embargo, es importante tener en cuenta que existen otras, como las prestaciones avanzadas de seguridad con sensores para evitar choques, que podrían aumentar tus tarifas, ya que dependen de una tecnología que a menudo es más costosa de reparar o reemplazar que sus equivalentes tradicionales.

Las coberturas, límites y deducibles de tu póliza

Estos últimos tres factores pueden darte más control sobre tus tarifas porque el impacto que tienen depende de las cantidades que elijas. La mayoría de estados requiere una cantidad mínima de cobertura, pero más allá de eso, depende de ti seleccionar las coberturas necesarias para ayudar a proteger tus bienes y tu exposición al riesgo.

• Cobertura – Esto se refiere a los tipos de pérdidas que se incluyen en tu póliza de seguro.
  Por ejemplo: la cobertura contra choques ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de tu vehículo si choca contra otro vehículo u objeto. En cambio, la cobertura amplia ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de tu vehículo si se daña por algo que no sea un choque, como un robo, incendio o vandalismo.

• Límite – Es la cantidad máxima de dinero que una póliza de seguro pagará por las pérdidas o daños cubiertos.
• Deducible – Es la cantidad de dinero que pagas de tu propio bolsillo antes de que una compañía de seguros ayude a cubrir los costos, hasta el límite de la cobertura.

¿Cómo puedo reducir las tarifas de mi seguro de carros?

Ahora que hemos hablado acerca de los principales factores que pueden afectar tu cantidad de riesgo, exploremos algunas formas en que podrías ayudar a reducir las tarifas de tu seguro de carros:

• Mantén un buen historial de manejo. Tener un buen historial de manejo es una forma de ayudar a reducir tus tarifas. Si eres un buen conductor, podrías ahorrar hasta un 30%^{nota de pie de página 1} usando Drive Safe & Save®^{nota de pie de página 2} en la aplicación de State Farm.
• Practica hábitos de manejo seguros. Hay bastantes razones para manejar con seguridad, pero una especialmente buena es para ahorrar dinero. La aplicación Steer Clear®^{nota de pie de página 3} ofrece a los conductores menores de 25 años una forma de ahorrar en el seguro de auto y mejorar sus destrezas de manejo.
• Aprovecha los descuentos. Averigua si eres elegible para uno de los muchos descuentos que ofrece State Farm®.
• Mantén un buen crédito. Puedes ayudar a mantener tus tarifas más bajas manteniendo buenas características crediticias y siendo financieramente responsable.
• Considera combinar pólizas.^{nota de pie de página 4} Conoce más sobre combinar tus pólizas de seguro, tales como tus seguros de carro, de vivienda y de vida. Haciéndolo, podrías ser elegible para algunos ahorros.
• Piensa en ajustar las coberturas, límites o deducibles de tu póliza. Optar por un deducible más alto puede ayudar a reducir tus tarifas, pero ten en cuenta que pagarás más de tu propio bolsillo en caso de una pérdida.
• Considera cancelar las coberturas que ya no necesites. Si tienes un vehículo más antiguo, podrías optar por excluirte de cosas como la cobertura amplia, la cobertura contra choques, la asistencia en carretera o el reembolso de alquiler.

¿Quieres más información? ¡Considera hablar con un agente!

Tu agente local de State Farm puede explicarte los diferentes tipos de coberturas y opciones disponibles para ti y ayudarte a crear un plan personalizado que tenga más sentido para tu situación.

Ahora que has aprendido sobre algunos de los factores que afectan las tarifas de seguro de carros, sería bueno que conozcas más sobre la información que debes incluir en las solicitudes de seguro de auto, el costo del fraude en el seguro de carros o qué hacer después de un choque y fuga.