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¿Qué determina las primas de tu seguro de carros?

Conoce los factores que afectan las primas del seguro de carros y aprende cómo reducir los costos de seguro.

Una mujer llamando a su compañía de seguros para informar de los daños ocasionados al vehículo.

Tú pagas una cantidad por tu seguro de carros, tu mejor amigo paga otra y tu vecino paga otra cantidad distinta. ¿A qué se debe esto? La mayoría de las compañías de seguros consideran una serie de factores clave para calcular cuánto terminarás pagando por tu seguro de carros.

Para aclarar las cosas, examina de cerca estos factores que afectan tus primas del seguro de carros. Algunos de ellos también incluyen sugerencias extra para mantener bajos los costos.

Factores que afectan las tarifas del seguro de carros

Tu póliza de seguro y deducibles

A la hora de elegir el deducible de tu seguro de carros y las coberturas, los detalles afectan tu pago mensual.

  • Generalmente, escoger un deducible más alto significa tener un pago mensual más bajo.
  • Escoger un deducible más bajo significa tener un pago mensual más alto.

Toda cobertura adicional que añadas normalmente te brindará mayor protección de seguro, dependiendo del reclamo, pero también aumentará tus costos mensuales.

Una forma de reducir los costos de seguro es revisar tu póliza con tu agente de seguros y eliminar toda cobertura que tal vez no necesites como la cobertura amplia de un vehículo antiguo, el reembolso de alquiler o los Servicios de Emergencia en la Carretera.

Lo que manejas

Los proveedores de seguro de carros a menudo desarrollan clasificaciones de seguridad de vehículos recopilando una gran cantidad de datos de los reclamos de los clientes y analizando los informes de seguridad industrial. Y puede que ofrezcan descuentos a clientes de seguro de automóviles que manejen vehículos más seguros. Puede decirse lo contrario de los vehículos menos seguros.

  • Algunas aseguradoras aumentan las primas de los carros que pueden presentar daños o resultar en lesiones a los ocupantes o robos, y reducen las tarifas de aquellos que obtienen resultados superiores a lo normal en lo que respecta a esas medidas
  • Manejar vehículos con alta calificación en cuanto a la protección del conductor y los pasajeros podría traducirse en ahorros en seguros.

Así que antes de visitar al concesionario investiga sobre el carro que deseas comprar. ¿Tiene buenas clasificaciones de seguridad el vehículo que te ha llamado la atención? ¿Roban a menudo este modelo específico? Conocer las respuestas a unas sencillas preguntas puede contribuir en gran medida a mantener tus tarifas bajas.

Con qué frecuencia y qué distancia manejas

Las personas que usan su carro para viajes de negocios y de larga distancia normalmente pagan más que los que manejan menos. Mientras más millas manejes en un año, mayores serán las posibilidades de que te veas involucrado en un choque, independientemente de cuán seguro seas como conductor.

  • Para ayudar a compensar cuanto manejas, considera sumarte a un servicio de transporte compartido en carro o furgoneta, manejar tu bicicleta o usar transporte público para ir al trabajo. Puede que las tarifas de seguro sean más bajas si recortas el trayecto al trabajo, por lo que reduciendo tu millaje total anual de manejo puede que se reduzcan tus primas.
  • Revisa con tu compañía de seguros para informarte sobre descuentos por manejar menos. Es posible que los seguros de carro basados en el uso, como Drive Safe and Save™ de State Farm®, te ahorren dinero cuando manejes menos utilizando la información telemática de tu carro.

Donde vives

Por lo general, debido a las tasas más altas de vandalismo, robo y choques, los conductores urbanos pagan más por el seguro de carros que los que viven en localidades pequeñas o áreas rurales.

Tu historial de manejo

Los conductores que causan accidentes generalmente pagan más que los que no han tenido accidentes por varios años. Si no has tenido accidentes desde hace mucho tiempo, no te confíes. Continúa atento y mantén tus buenos hábitos de manejo. Si estás asegurado y no has tenido accidentes por 3 años, es probable que califiques para ahorrar con un descuento de State Farm por no tener accidentes.

Y a pesar de que no puedes reescribir tu historial de manejo, tener un accidente en tu historial puede ser un recordatorio importante para que siempre manejes con cuidado y precaución. Con el tiempo, disminuirá el efecto que sobre tus primas tienen los choques del pasado.

Tu historial de crédito

Cierta información crediticia puede predecir reclamos de seguro en el futuro. Muchas compañías de seguros usan el historial de crédito, según se aplique, para ayudar a determinar el costo del seguro de carros. Mantener un buen crédito puede tener un impacto positivo en el costo de tu seguro de carros.

Tu edad, sexo y estado civil

Los índices de choque son más elevados en conductores menores de 25 años, especialmente si se trata de hombres solteros. Los precios de seguro en la mayoría de los estados reflejan estas diferencias. Si eres estudiante, es posible que califiques para obtener un descuento. La mayoría de las aseguradoras de carros proporcionan descuentos para conductores estudiantes que mantienen buenas calificaciones.

¿Cuáles son las maneras de ayudar a reducir las primas del seguro de carros?

  • Eliminando las coberturas innecesarias, aumentando tu deducible o reduciendo los límites de cobertura se puede ayudar a reducir los costos del seguro. Tu agente de seguros puede explicarte los pros y los contras de estas opciones.
  • En algunos estados, los jóvenes también pueden tomar cursos de seguridad para conductores, como Steer Clear® de State Farm, lo cual podría reducir las primas. En general, no perjudica a nadie y es posible que hasta ayude.
  • También puedes revisar con tu compañía de seguros para ver si tiene un programa de telemática, como Drive Safe & Save™ de State Farm. Estos programas de seguro de carros basados en el uso registran las millas que conduces y usan esa información para ayudar a determinar tu prima. Mientras menos manejes, más podrás reducir tu seguro de carros.
  • Entre otros descuentos típicos, se incluyen los descuentos para buenos estudiantes; para hijos que no manejan mientras están en la universidad; para personas que aseguran varios vehículos, instalan dispositivos antirrobo, toman cursos de manejo preventivo y por no tener accidentes al manejar. Visita a tu agente local para una lista completa de descuentos.
  • Utilizar una sola compañía de seguros para varias pólizas puede reducir tus costos totales. Puedes ahorrar dinero combinando la compra de una póliza de automóvil con la de una póliza de vivienda, lo que a veces se conoce en inglés como "bundling".
  • Pregunta si tu compañía de seguros ofrece un descuento por pagar el plazo de seis meses de la póliza por adelantado. También podría haber ahorros por deducción automática de los pagos mensuales, pero verifica si esto significa que incurrirás en una cuota que cobre tu banco o compañía de tarjetas de crédito.
  • Por último, como siempre, es bueno hablar con tu agente de State Farm sobre cuáles son las mejores pólizas para ti y tu situación.

Los descuentos y su disponibilidad podrían variar según el estado y los requisitos de elegibilidad. No todos los vehículos ni los conductores son elegibles para los descuentos.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de pérdida. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

State Farm Mutual Automobile Insurance Company
State Farm Indemnity Company
Bloomington, IL

State Farm County Mutual Insurance Company of Texas
Richardson, TX





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