¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros?

Cuando la mayoría de las personas oye la palabra "seguro", lo primero que piensan es en los tres tipos estándar de cobertura de seguros de vivienda, vida y automóviles (y con toda la razón porque esas pólizas de seguro son importantes). Pero muchas personas se beneficiarían de una protección adicional proporcionada por pólizas de seguro que quizá ni siquiera saben que existen.

Aquí te ofrecemos un curso de actualización acerca de los aspectos básicos a considerarse, así como algunas pólizas de seguro que suelen pasarse por alto.

Seguro de propietarios de vivienda

Tú eres quien elige la póliza de seguro y los límites que satisfagan tus necesidades, pero lo mejor es que asegures tu vivienda mínimo por el 100% del costo de reemplazo estimado, es decir, el costo de reparar o reemplazar tu vivienda para devolverla a su condición original. El costo de reemplazo estimado es diferente al valor de mercado o al precio de compra. Si seleccionas una póliza de propietarios de vivienda con una cantidad menor al costo de reemplazo estimado, puede que ciertas coberturas no estén disponibles para ti. Revisa periódicamente tu póliza de seguro y límites con tu agente, y notifícale si hay algún cambio o adiciones a tu vivienda.

Seguro de carros

En casi todos los estados, se requiere seguro de automóviles para poder operar un vehículo, pero el costo puede variar considerablemente. En parte, esto lo determina tu tipo de vehículo, tu edad así como la antigüedad de tu carro y el nivel de cobertura que selecciones, pero el costo también puede verse afectado por otros factores. Las personas que viven en áreas densamente pobladas —famosas por la alta incidencia de choques y robos— probablemente pagarán más por seguro de automóviles que aquellas que viven en áreas rurales, dónde los choques y los robos son menos prevalentes.

Seguro contra inundaciones

Típicamente, las pólizas de propietarios de vivienda excluyen la cobertura contra inundaciones. Tal vez valga la pena considerar la posibilidad de agregar más cobertura, sin importar dónde vivas. De acuerdo con FloodSmart.gov, más del 20% de todos los reclamos por inundaciones ocurren en áreas de riesgo moderado a bajo. Los agentes de State Farm^® inscritos en el programa del gobierno federal conocido como NFIP Direct —Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés)— pueden emitir y prestar servicio a las pólizas contra inundaciones relacionadas con viviendas que califiquen. Esto pueden hacerlo directamente a través de ese programa.

Póliza de artículos personales

Aunque las pólizas de vivienda típicamente cubren muchos artículos dentro del hogar, la póliza de artículos personales proporciona una protección aún más amplia. Esto puede incluir la cobertura de artículos que van desde joyas y obras de arte, hasta cámaras, instrumentos musicales y equipos deportivos. En la mayoría de los casos, la póliza de artículos personales no tiene deducible y cubrirá el costo total de reemplazo de tus artículos en cualquier parte del mundo. Así que si estás de vacaciones y alguien atropella con su SUV tus costosos esquís o tabla de snowboard, esta es la póliza de seguro que necesitas.

Seguro para vehículos todoterreno

Asegurar tu carro es una cosa. Asegurar vehículos todoterreno, tales como una moto de nieve, un carrito de golf o un ATV, es otra cosa. Una póliza para vehículos todoterreno puede cubrirte en caso de lesiones corporales o daños a la propiedad, así como daños al vehículo mismo causados por razones de accidente, robo, incendio, vandalismo y otras pérdidas, incluso cuando el vehículo esté en un lugar de almacenamiento.

Seguro de incapacidad

La mayoría de las personas protegen a su familia de posibles pérdidas de ingresos en caso de fallecimiento del asegurado, lo cual se logra a través de una variedad de seguros de vida. Pero la incapacidad es otro factor importante a considerarse. Si no puedes trabajar por enfermedad o lesión, el seguro de incapacidad puede proporcionar protección para ayudarte a pagar tu hipoteca, alquiler, préstamos para carro y otros gastos regulares de subsistencia. El seguro de incapacidad a corto plazo proporciona fondos para ayudarte a cumplir con tus obligaciones mensuales en caso de una enfermedad o lesión temporal, mientras que las pólizas de incapacidad a largo plazo ayudan a reemplazar los ingresos perdidos en caso de que quedes permanente incapacitado.

Seguro de inquilinos

Que no seas propietario de una vivienda no significa que no tengas una vivienda que necesite protección. Y, además, mucho menos de la mitad de los inquilinos cuenta con una de estas pólizas de seguro. El seguro de inquilinos (a veces llamado "seguro de apartamentos") cubre artículos de propiedad personal —tales como aparatos electrónicos, muebles y ropa— de pérdidas ocasionadas por factores, tales como incendio, robo, vandalismo o daños causados por agua. El seguro de inquilinos cubre tus cosas aun cuando no estén en tu apartamento. Si, por ejemplo, te roban la computadora portátil de tu vehículo o te roban la bicicleta mientras estás en el trabajo, es probable que estas pérdidas estén cubiertas.

Seguro contra robo de identidad

Nadie planea convertirse en víctima de un robo de identidad y, sin embargo, aproximadamente 1 de cada 10 estadounidenses se encuentra exactamente en esa situación cada año. Las coberturas de evento cibernético, restauración de identidad y pérdida por fraude hacen que el proceso de recuperación sea más fácil, más rápido y menos costoso. Si necesitas presentar un reclamo, un administrador de casos trabajará directamente con tus compañías de tarjetas de crédito, agencias de crédito, acreedores y otras instituciones financieras para restaurar tu identidad. Esto se hará por un periodo de hasta un año completo después de haberse producido un incidente cubierto. La cobertura también incluye hasta $25,000 en reembolsos por gastos necesarios y razonables en los que se incurra para restaurar tu identidad, incluyendo los relacionados con informes crediticios, notarización de documentos y honorarios de abogados.

Seguro de mascotas

Aunque es probable que tu familia tenga seguro médico, dental o de visión, esas pólizas de seguro no se extienden para cubrir a esos miembros de tu familia que tienen cuatro patas. El seguro para mascotas disminuye tu carga financiera cuando se trata de la atención médica para tu mascota y a menudo incluye análisis de laboratorio, cirugías y tratamiento de condiciones específicas de una raza animal. Eso puede traducirse en menos decisiones difíciles y más tiempo para compartir con tu mejor amigo peludo.

Seguro sombrilla

No, no se trata de un seguro para cubrir tu colección de paraguas antiguos. La póliza sombrilla de responsabilidad civil personal proporciona más bien protección en caso de que te veas involucrado en un grave reclamo o demanda de seguro. Aunque las pólizas de seguro subyacentes —tales como las de vivienda y automóviles— proporcionan cierta protección, una póliza sombrilla puede cubrir reclamos y juicios por cantidades que sobrepasen los límites estándar de esas otras pólizas, típicamente a un precio muy razonable. El seguro de responsabilidad personal también puede cubrir ciertos reclamos (tales como difamación, libelo y calumnia) los cuales típicamente no cubren otras pólizas.

¿Deseas saber más? Profundiza tu conocimiento sobre seguros hablando con tu agente de State Farm. La mejor manera de responder a cualquier pregunta que puedas tener es entablando un diálogo abierto con tu agente de State Farm.