Cobertura de seguro de inquilinos
Tus muebles ya están en su lugar. Los servicios públicos están conectados y tu unidad de alquiler comienza a parecerse a un hogar. Pero el seguro de inquilinos debería ser una parte importante de esa lista de tareas pendientes. Puede ser más importante, accesible y con un precio más competitivo de lo que piensas cuando se trata de la cobertura para tus cosas.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
En resumen, el seguro de inquilinos ayuda a cubrir lo que posees y de lo que eres responsable. La mayoría de los seguros de arrendadores cubren solo el edificio y los daños debido a negligencia. Una póliza de seguro de inquilinos te puede ayudar con:
Coberturas de propiedad
Propiedad personal
Ayuda a cubrir tus pertenencias personales que no estén permanentemente vinculadas a tu vivienda si son dañadas o robadas.
Pérdida de uso
Ayuda a cubrir el aumento de los gastos adicionales de costo de vida si necesitas desalojar tu vivienda porque una pérdida cubierta la dejó inhabitable.
Coberturas adicionales
Puede proporcionar pago de recompensa por incendio provocado, colapso, falsificación de tarjetas de crédito o bancarias, remoción de escombros, cargo por servicio del departamento de bomberos, cerraduras y dispositivos remotos, cortes de energía, propiedad removida, productos refrigerados, reparaciones temporales, árboles, arbustos y jardines, y acción volcánica.
Coberturas de responsabilidad civil
Responsabilidad civil personal
Ayuda a brindar protección si alguien presenta un reclamo o una demanda en tu contra por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por un incidente cubierto. Esto incluye:
- Daños a la propiedad alquilada a ti, causados por incendio, humo, explosión o daños bruscos y accidentales causados por agua
- Si se determina que eres legalmente responsable por daños a la propiedad o lesiones a otra persona o a su propiedad
- Hasta $500 por encima del depósito de seguridad, si las mascotas de tu hogar causan daños a la propiedad que se te alquiló
Además de estos costos de resolución por daños de los que eres legalmente responsable, esta cobertura puede ayudar a pagar los costos de defensa y los costos judiciales. State Farm no proporcionará una defensa para procesamiento o procedimientos penales. Asegúrate de seleccionar límites de responsabilidad civil lo suficientemente altos para proteger tus bienes.
Pagos médicos a terceros
Ayuda a cubrir las lesiones que puedan ocurrir a otras personas en tu propiedad. Se conocen también como pagos médicos para huéspedes y ayudan a proporcionar cobertura limitada si un tercero se lesiona accidentalmente y necesita tratamiento médico.
Coberturas adicionales
Ayuda a cubrir el pago por daños a la propiedad de otras personas causados por ti, tus gastos por reclamos y gastos por primeros auxilios a otras personas en los que tú incurras.
Cobertura en acción
Digamos que regresas del trabajo y tu sofá ya no está y un par de lámparas sufrieron daños. El seguro de inquilinos puede ayudar a pagar los costos de la pérdida cubierta.
¿Qué no cubre el seguro de inquilinos?1
Ten en cuenta que tu póliza excluirá ciertos peligros y propiedad, incluidos, entre otros:
Propiedad
Daños a la propiedad de tu edificio, techo y revestimiento de pared (estos están cubiertos por tu arrendador).
Causas de la pérdida
Incluyendo pero sin limitarse a daños causados por inundación, agua subterránea, terremotos, deslave de lodo, asentamiento, deterioro, contaminación, riesgo nuclear, aves, roedores, insectos o animales domésticos. Si tu comunidad participa en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés), puedes comprar cobertura de seguro contra inundaciones a través de agentes inscritos en el programa NFIP-Direct.
Preguntas frecuentes sobre seguro de inquilinos
El seguro de inquilinos cuesta alrededor de $15 al mes por aproximadamente $35,000 en límites de cobertura, según una encuesta de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés). Eso es casi menos que un almuerzo de comida rápida.
Hazte estas preguntas:
- ¿Cuánto valen mis pertenencias?
- Si se perdieran en un incendio o si fueran robadas, ¿podría volver a comprarlas todas?
- ¿Qué haría si alguien sufriera una lesión en mi apartamento y presenta un reclamo cubierto en mi contra?
- ¿Qué pasaría si se determinara que soy legalmente responsable por daños cubiertos a la propiedad ajena?
¿Serías capaz de manejar esos gastos de tu propio bolsillo?
Depende de cuánto quieras o necesites cubrir. Piensa en lo que podría ocurrir. ¿Quieres cobertura adicional?
La cobertura de propiedad personal es probablemente la razón principal por la cual compras una póliza de seguro de inquilinos. La cobertura puede reembolsarte por los daños cubiertos, la pérdida o el robo de tus pertenencias personales hasta una cierta cantidad de dólares, por lo que querrás asegurarte de elegir la cantidad correcta. Realizar un inventario del hogar es una buena manera de determinar cuánta cobertura necesitas para tus propiedades. Sigue esta lista de comprobación paso a paso para hacer un inventario de tu propiedad personal:
- Haz una lista incluyendo cada artículo, cuándo lo adquiriste y el precio de compra o su valor actual.
- Suma las cantidades de esos artículos para tener una idea aproximada del valor de tu propiedad.
- Una vez hecho esto, coloca tu inventario en un lugar seguro lejos de casa, por ejemplo, en la caja de seguridad de un banco.
- Considera agregar fotografías a tu inventario, te pueden ayudar si tienes un reclamo.
Depende de la fuente del agua. Si se rompe una tubería, tu seguro de inquilinos puede ayudarte a pagar los daños causados por una pérdida cubierta. Si un río u otras masas de agua se desbordan, la mayoría de las pólizas de inquilinos, incluidas las ofrecidas por State Farm, no cubrirían los daños causados por las inundaciones.
La mayoría de las pólizas de seguro de inquilinos, incluidas las ofrecidas por State Farm, no cubren los daños causados por inundaciones si un río u otras masas de agua se desbordan. Si tu comunidad participa en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés), puedes comprar cobertura de seguro contra inundaciones a través de agentes inscritos en el programa NFIP-Direct. Tu agente de State Farm probablemente puede ayudarte a obtener un seguro contra inundaciones.
La mayoría de las pólizas de seguro de inquilinos no cubren los daños al edificio donde vives. El seguro de inquilinos ayuda a cubrir lo que hay dentro de la estructura, pero no la estructura en sí.
En el caso de una pérdida cubierta, la parte de responsabilidad civil de tu seguro de inquilinos ayudará a proporcionar cobertura si se te responsabiliza de lesionar a otra persona o dañar su propiedad. Esta cobertura se aplica sin importar si el incidente ocurrió dentro de tu residencia o en otro lugar. Es más, algunas pólizas pueden proporcionar una defensa legal además de la cantidad de los daños por los que eres legalmente responsable.
La póliza de seguro de inquilinos típica incluye $100,000 en cobertura de responsabilidad civil, pero hay límites más altos disponibles para la compra. Si con frecuencia tienes invitados en tu hogar, deberías considerar aumentar tu cobertura de responsabilidad civil a una cantidad que al menos sea igual al valor total de tus bienes.
Lo es. Los factores como las tasas de robo y la probabilidad de desastres naturales marcan la diferencia en algunas coberturas y precios.
El seguro de inquilinos ayuda a cubrir los daños por incendio en tu propiedad personal causados por accidentes, electrodomésticos defectuosos, problemas con el sistema eléctrico y más.
Se aplican límites de cobertura especiales a ciertos tipos de propiedad personal, incluyendo:
- Embarcaciones y otros equipos de navegación
- Dinero, pagarés y monedas (incluyendo colecciones)
- Propiedad utilizada o destinada para su utilización en un negocio
- Valores, cheques, cheques de viajero, tarjetas de regalo, tarjetas telefónicas
- Estampillas, tarjetas coleccionables y cómics (incluyendo colecciones)
- Pérdidas por robo de joyas, pieles, armas de fuego, objetos de plata y oro, alfombras, tapices y colgantes de pared
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¿Cubre el seguro de inquilinos las estancias en hoteles?1 Todas las coberturas de propiedad están sujetas a la disposición de pérdidas no aseguradas de la póliza. Por favor, consulta la póliza para las descripciones de pérdidas aseguradas y no aseguradas.
State Farm Fire and Casualty Company
State Farm General Insurance Company
Bloomington, IL
State Farm Florida Insurance Company
Tallahassee, FL
State Farm Lloyds
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