Cobertura específica versus cobertura general del seguro de granja

A medida que estudies cómo asegurar tu granja o rancho, encontrarás que entre las opciones a considerar se encuentran la cobertura general versus la específica.

La cobertura específica asegura individualmente cada artículo de propiedad personal de la granja, refiriéndose a toda propiedad personal no relacionada con el hogar que se utilice o produzca en las operaciones agrícolas. Las cuatro categorías principales de propiedad personal de la granja que generalmente se incluyen en las pólizas de seguro de granja y rancho son:

• grano y pienso para animales
• ganado
• maquinaria y equipo de riego
• herramientas y suministros

Cobertura general vs. cobertura específica

Tanto la cobertura general como la específica ofrecen beneficios y puedes optar por una u otra dependiendo de tus operaciones agrícolas. Ten en cuenta que no es raro usar ambas para brindar mejor cobertura a tus operaciones agrícolas y tus necesidades.

¿Qué es la cobertura específica?

La cobertura específica suele pagar hasta el valor del artículo de propiedad personal incluido en el anexo de la póliza de seguro. En algunos casos, se requiere que la aseguradora pague hasta la cantidad del artículo de propiedad personal incluido en el anexo, independientemente de cuál sea tu límite total de la cobertura de propiedad. Ten además en cuenta que, de no estar actualizados los valores de tu anexo de la póliza de propiedad, tu seguro podría ser significativamente insuficiente en caso de una pérdida importante.

Otros puntos que debes que tener en cuenta al considerar la cobertura específica son:

• Por lo general, puedes elegir cuáles artículos de propiedad personal de la granja deben incluirse en el anexo. De no especificarse, el artículo no tendrá cobertura en caso de una pérdida.
• Cada artículo especificado debe tener una descripción. Por ejemplo, la maquinaria debería incluir datos como marca, modelo, año, número de serie, etc.
• El equipo de riego y todos sus componentes suelen incluirse bajo la cobertura específica.
• Para el ganado, la mayoría de las pólizas de seguro con cobertura general a menudo establecen un límite de valor por cabeza basado en el tipo de ganado, lo cual podría dejarte sin cobertura suficiente para los animales de mayor valor.
• El heno y la paja que se dejan al aire libre podrían cubrirse, pero podría haber exclusiones sobre las cuales debas consultar.
• Los artículos valorados a menor precio —tales como herramientas, suministros y equipos misceláneos— pueden colocarse en el anexo bajo una misma categoría.

¿Qué es la cobertura general?

La cobertura general proporciona un límite total para la cobertura de tu seguro de propiedad de granja. La cobertura general se aplica normalmente a toda una lista de artículos de propiedad personal de la granja con cobertura específica. En la mayoría de los casos, se incluye toda la propiedad personal de la granja. Si hay artículos que no desees cubrir, tal vez debas optar entonces por usar la cobertura específica.

Otro punto a considerar es que la cobertura general puede tener cantidades mínimas de cobertura total.

Así mismo, para el ganado, existe un límite per cápita, por lo que debes asegurarte de discutir la cantidad de cobertura que necesitas por cabeza para asegurarte de que la cobertura general se ajuste realmente a tus necesidades.

Multa de coseguro

Un concepto muy importante que hay que entender al seleccionar cobertura de seguro para la propiedad personal de la granja es la multa de coseguro, la cual aplica cuando se te multa por tener seguro insuficiente.

Normalmente, el coseguro se aplica a la cobertura general, pero también puede aplicarse a grupos de artículos combinados bajo cobertura específica, como el ganado, por lo que deberías revisar los límites cuando selecciones las cantidades de cobertura a fin de asegurarte de que sean correctos.

Se recomienda asegurar la propiedad personal de la granja por un 100% del valor efectivo real. Pero si optas por utilizar cobertura específica para tu propiedad personal, a menudo se requiere que se aseguren los artículos por el importe mínimo del valor efectivo real de toda la propiedad para el momento de la pérdida.

El valor de ciertos tipos de mercancía agrícola —tales como el grano y el ganado— puede fluctuar debido al tamaño del inventario o los precios del mercado, por lo que es bueno revisarlos anualmente. Al asegurar los artículos por un 100% de su valor se toman en cuenta las fluctuaciones que podrían producirse con el tiempo.

Hay que mantener una valoración adecuada de la propiedad personal de la granja para evitar incurrir en una multa de coseguro. Si la cobertura cae por debajo de una determinada cantidad del valor efectivo real de la propiedad personal de la granja, esto significa que se aplicará una multa de coseguro y que tendrás seguro insuficiente al producirse una pérdida.

Para más información, permítenos ayudar a ponerte en contacto con un agente de State Farm^®. Los agentes de State Farm pueden ayudar proporcionando más información sobre lo que se cubre o no.