Deducibles y coberturas de seguro de carros: Elegir bien

Seguro de carros — todos sabemos que lo necesitamos. Pero, aparte de eso, muchos de nosotros aún nos preguntamos, "¿Qué seguro de automóviles debería obtener?" La clave está en saber qué son los deducibles y las coberturas y cómo afectan el seguro de automóviles. Por lo tanto, sin más preámbulos, aquí tienes un manual básico.

¿Qué es el deducible?

Simplificando, el deducible es la cantidad que te comprometes a pagar por adelantado cuando haces un reclamo de seguro mientras la compañía de seguros paga el resto hasta por el límite de tu cobertura.

Cuando elijas el deducible de tu seguro de carros, piensa en cuánto estás dispuesto a pagar de tu bolsillo de tener que presentar un reclamo. Compáralo con el hecho de que los deducibles más altos generalmente se traducen en primas más bajas. En realidad, se trata de qué es lo que te hace sentir más cómodo.

Las pólizas de seguro de automóviles generalmente constan de varios tipos de coberturas. Como las leyes de seguro varían según el estado, la siguiente información sirve para darte una vista general de las coberturas típicas y no representa una declaración de contrato. En la mayoría de los casos, si presentas un reclamo, tú pagarás primero la cantidad correspondiente al deducible y tu seguro cubrirá después la cantidad restante.

Cobertura de responsabilidad civil para automóviles

La cobertura de responsabilidad civil para automóviles, cuyos límites selecciona el asegurado, pagará los daños de determinarse que tú eres legalmente responsable de lesionar a alguien o de dañar otro vehículo (u otra propiedad) en un choque automovilístico.

La cobertura de responsabilidad civil del seguro de automóviles se divide en dos categorías:

• Responsabilidad civil por lesiones corporales: se refiere a gastos médicos, dolor y sufrimiento, ingresos perdidos y otros daños especiales.
• Responsabilidad civil por daños a la propiedad: se refiere a la propiedad dañada y podría incluir pérdida de uso.

La cobertura de responsabilidad civil también paga gastos de defensa legal y costos judiciales. Las leyes estatales normalmente dictaminan las cantidades mínimas de seguro requeridas, pero también hay cantidades mayores disponibles.

Cobertura de Protección Contra Daños Personales (PIP)

Esta cobertura sólo está disponible en algunos estados. Paga los gastos médicos razonables y necesarios tuyos (o de otro conductor cubierto) para el tratamiento requerido a causa de un choque automovilístico. También podría pagar por:

• Rehabilitación
• Pérdida de ingresos
• Reemplazo de servicios (por ejemplo, cuidado infantil si uno de los padres resulta incapacitado)
• Gastos de funeral

Esta cobertura varía según el estado y la póliza de seguro específica.

Cobertura de pagos médicos

Esta cobertura está disponible en muchos estados. Paga gastos de funeral y gastos médicos necesarios para personas cubiertas cuando los gastos son consecuencia de un choque automovilístico. La cobertura de pagos médicos varía según el estado y la póliza de seguro específica.

Cobertura contra choques

La cobertura contra choques normalmente requiere un deducible y ayuda a pagar pérdidas o daños causados a un vehículo cubierto como resultado de un choque ocasionado por las siguientes razones:

• Choque contra otro vehículo o
• Choque contra un objeto

Cobertura amplia

Esta cobertura ayuda a pagar pérdidas o daños a un vehículo cubierto que no se hayan producido a causa de un choque o volcadura de vehículo. Entre los ejemplos de este tipo de daños o pérdida, se incluyen:

• Incendio
• Viento
• Granizo
• Inundación
• Vandalismo
• Robo
• Choque contra un animal

La cobertura amplia de tu seguro de automóviles generalmente requiere un deducible, pero es posible que algunas pólizas de seguro no tengan deducible.

Cobertura contra conductores sin seguro

Esta cobertura paga los daños si tú u otra persona cubierta sufren lesiones en un choque automovilístico causado por un conductor que no tenga seguro de responsabilidad civil. En algunos estados, también podría pagar por daños a la propiedad. La cobertura varía según el estado y depende de las disposiciones de la póliza de seguro. La cobertura contra conductores sin seguro está sujeta al límite de póliza que haya elegido el asegurado.

Cobertura contra conductores con seguro insuficiente

Esta cobertura paga los daños si tú u otra persona cubierta sufren lesiones en un choque automovilístico causado por otro conductor que se considere como conductor con seguro insuficiente, según lo define la póliza de seguro. Varía según el estado y depende de las disposiciones de la póliza de seguro. La cobertura contra conductores con seguro insuficiente está sujeta a los límites de póliza que haya elegido el asegurado.

Cobertura de reembolso por alquiler de vehículo

Esta cobertura paga los gastos de alquiler de un vehículo si tu carro deja de funcionar debido a una pérdida cubierta. Los límites o pagos diarios varían según el estado o las disposiciones de la póliza de seguro.

Cobertura de servicios de emergencia en la Carretera

Esta cobertura paga servicios de ayuda en la carretera, tales como tener que remolcar tu automóvil por una avería o ayudarte a abrir tu carro de haber dejado las llaves adentro. Los límites por remolque varían según el estado o las disposiciones de la póliza de seguro.

¿Cuánto seguro de carros necesito?

Lamentablemente, no hay una respuesta contundente al respecto. Depende mucho de las coberturas que necesites y de la cantidad de deducible o límites de póliza con los que te sientas cómodo. Comunícate hoy mismo con un agente de State Farm^® para descubrir qué es lo correcto para ti.