Elige bien tus deducibles y coberturas del seguro de carros

Queremos que el seguro de carros se ajuste a nuestro presupuesto. Pero, aparte de eso, muchos de nosotros aún nos preguntamos, "¿Qué seguro de auto debería obtener?" La clave es tener claridad sobre los deducibles y las coberturas y cómo afectan al seguro de auto para que puedas personalizar tu cobertura y ajustarla a tus necesidades y presupuesto.

¿Qué es un deducible en el seguro de carros?

En pocas palabras, un deducible es la cantidad que te comprometes a pagar por adelantado por un reclamo de seguro cubierto. A menudo puedes ver deducibles en cobertura contra choques y cobertura amplia, aunque hay otras coberturas que tienen deducibles, dependiendo de las coberturas disponibles en tu estado.

Por ejemplo, si tienes una pérdida cubierta y el costo para reparar tu carro es de $2,000 y tu póliza tiene un deducible de $500, serás responsable por los primeros $500 y tu aseguradora pagará los $1,500 restantes.

¿Cómo funcionan los deducibles del seguro de carros?

Al comprar tu póliza de seguro de carros, debes elegir un deducible. El deducible se aplica cada vez que presentas un reclamo. De acuerdo a Kelley Blue Book, el deducible más común es de $500. Cuando elijas el deducible de tu seguro de carros, piensa en cuánto estás dispuesto a pagar de tu propio bolsillo si tienes una pérdida cubierta. Sopesa esto frente al hecho de que los deducibles más altos generalmente significan primas más bajas, pero costos más altos del propio bolsillo. Y los deducibles más bajos generalmente se traducen en primas más altas. En realidad, se trata de tu situación financiera y qué te hace sentir más cómodo. Puedes pedirle a tu agente de seguros que te presente cotizaciones con diferentes deducibles para que puedas comparar y tomar la mejor decisión para ti.

Las pólizas de seguro de auto generalmente consisten en varios tipos de coberturas. Como las leyes de seguro varían según el estado, la siguiente información sirve para darte una vista general de las coberturas típicas y no es una declaración de contrato.

¿Cuándo pagas el deducible de tu seguro de carros?

Tu deducible podría aplicarse cuando usas tu póliza para un reclamo cubierto, generalmente en el momento de la reparación de tu vehículo dañado. Si estuviste involucrado en un accidente y se determina que la otra parte es culpable del accidente, es probable que puedas usar su compañía de seguros para tus reparaciones sin incurrir en un deducible.

¿Qué seguro de carros debería considerar?

Lamentablemente, no hay una respuesta en blanco y negro para determinar qué seguro de carros podrías necesitar. Depende mucho de qué coberturas necesitas y la cantidad de deducible o los límites de la póliza con la que te sientas cómodo. El Plan Precio Personal® de State Farm® te ayuda a crear un precio económico (solo para ti) o puedes comunicarte con un agente de State Farm hoy mismo para averiguar qué es lo adecuado para ti.^{Nota de pie de página 1}

Tipos de cobertura de seguro

Responsabilidad civil para autos

La cobertura de seguro de responsabilidad civil para autos se requiere en la mayoría de los estados y los límites son seleccionados por el asegurado. La cobertura de responsabilidad civil ayuda a protegerte si se determina que tienes la culpa en un accidente y te ayuda a pagar por los daños a otras personas o su propiedad. Evalúa cuánto puedes pagar del propio bolsillo si los daños exceden los límites de tu cobertura. Mientras más altos sean los límites de tu cobertura de responsabilidad civil, mayores serán los daños que podrá cubrir tu póliza. No se requiere un deducible por responsabilidad civil.

La cobertura de responsabilidad civil del seguro de auto se divide en dos categorías:

• Responsabilidad civil por lesiones corporales — gastos médicos, dolor y sufrimiento, ingresos perdidos y otros daños especiales
• Responsabilidad civil por daños a la propiedad — propiedad dañada y podría incluir pérdida de uso

La cobertura de responsabilidad civil también puede ayudar a pagar los gastos de la defensa legal y los costos judiciales. Las leyes estatales normalmente dictaminan las cantidades mínimas de seguro requeridas, pero hay cantidades mayores disponibles.

Protección Contra Daños Personales (PIP, por sus siglas inglés)

Esta cobertura solo está disponible en ciertos estados. Sin importar quién tiene la culpa en un accidente, esta cobertura generalmente ayuda a pagar gastos médicos razonables y necesarios de las partes cubiertas para el tratamiento requerido a causa de un choque automovilístico, incluyendo haber sido atropellado como peatón por un carro. También podría pagar por:

• rehabilitación
• pérdida de ingresos
• reemplazo de servicios (por ejemplo, cuidado de niños si uno de los progenitores resulta discapacitado)
• gastos de funeral

Cobertura de Pagos Médicos (MPC, por sus siglas en inglés)

Esta cobertura está disponible en muchos estados. Sin importar quién tiene la culpa en un accidente, esta cobertura generalmente ayuda a pagar gastos médicos y gastos de funeral necesarios de las partes cubiertas cuando los gastos son causados por un choque automovilístico, incluyendo haber sido atropellado como peatón por un carro. La cobertura de pagos médicos varía según el estado y la póliza específica. La cobertura de pagos médicos no requiere un deducible.

Choque

La cobertura contra choques normalmente requiere un deducible y ayuda a pagar las pérdidas o los daños de un choque en un vehículo cubierto ocasionados por lo siguiente:

• choque contra otro vehículo
• choque contra un objeto

Cobertura amplia

Esta cobertura ayuda a pagar la pérdida o los daños de un vehículo cubierto que no sean ocasionados por un choque o vuelco de vehículo. Entre los ejemplos de este tipo de daños o pérdida, se incluyen:

• incendio
• viento
• granizo
• inundación
• vandalismo
• robo
• golpear a un animal

La cobertura amplia de tu seguro de auto generalmente requiere un deducible, pero es posible que puedas optar por no tener un deducible.

Conductor sin seguro

Esta cobertura ayuda a pagar los daños si tú u otras personas aseguradas sufren lesiones en un choque automovilístico o si eres atropellado como peatón por un conductor que no tenga seguro de responsabilidad civil. En algunos estados, también podría pagar por daños a la propiedad. La cobertura varía según el estado y depende de las disposiciones de la póliza. Esa cobertura generalmente no requiere un deducible. La cobertura contra conductor sin seguro está sujeta al límite de la póliza que haya elegido el asegurado.

Conductor con seguro insuficiente

Esta cobertura ayuda a pagar por daños si tú u otras personas aseguradas sufren lesiones en un choque automovilístico o si eres atropellado como peatón por otro conductor que se considere como conductor con seguro insuficiente, según lo define la póliza. Varía según el estado y depende de las disposiciones de la póliza. La cobertura contra conductores con seguro insuficiente está sujeta al límite de la póliza que haya elegido el asegurado.

Reembolso por alquiler de vehículo

Esta cobertura ayuda a pagar los gastos de alquiler de un vehículo si tu carro deja de funcionar debido a una pérdida cubierta. Los pagos diarios se basan en la cobertura que elijas.

Servicios de Emergencia en la Carretera

La cobertura de servicio en la carretera ayuda a pagar los servicios de asistencia en la carretera, tales como tener que remolcar tu auto por una avería o abrir tu carro si dejaste las llaves adentro.

Cobertura para conductores de viajes compartidos

Esta cobertura extiende la cobertura de tu póliza de auto personal existente para ayudar a cubrirte cuando uses tu vehículo personal para manejar para una compañía de viajes compartidos como Lyft o Uber. Las coberturas varían según el estado y se podrían aplicar algunos requisitos específicos en algunos estados.

Existen varios tipos de opciones de cobertura con varios deducibles y primas. Comunícate con tu agente local de seguros para obtener las cotizaciones y la información más actualizadas para tus necesidades.