Tipos de seguro de vida

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro de vida?

Tal vez hayas contemplado comprar un seguro de vida pero no estás seguro por dónde empezar o las opciones te parecen muy abrumadoras. Quizá te estés preguntando, ¿vale la pena tener un seguro de vida? Patrick Blevins, agente de State Farm^® en Lexington, Virginia, ayuda a los clientes todos los días con sus necesidades de seguro de vida, y está aquí para ayudarnos a entenderlo todo.

A corto plazo vs. permanente

El seguro de vida se puede comprar como una póliza temporal, (seguro de vida a plazo), o una póliza permanente (de por vida, vida universal, etc.). Blevins lo describe como algo de corto plazo vs. algo de larga duración. "Hay muchas denominaciones, muchos términos, muchas compañías que ofrecen montones de productos, pero cuando analizas todo por separado para ayudarte a entenderlo, encuentras que existen los de corto plazo y los permanentes. Con los de corto plazo, es como alquilar una casa. Con los permanentes, es como ser propietario de una vivienda: es tuya".

Cuándo escoger el seguro de vida a plazo

Las pólizas de seguro de vida a plazo se compran por un período de tiempo específico, generalmente por 10, 20 o 30 años. Si sigues vivo al final del plazo, tu póliza de seguro termina. Un seguro de vida a plazo puede ser una buena opción para familias con un presupuesto ajustado o para proteger gastos grandes que tienen una fecha de vencimiento, como una hipoteca. Blevins explica, "Lo bueno es que puedes comprar mucha cobertura sin pagar mucho por la prima. La desventaja es que estas pólizas de seguro están diseñadas para dar cobertura durante ese plazo específico; después de que el plazo inicial termina las tasas pueden subir considerablemente".

Cuándo comprar seguro de vida permanente

Las pólizas permanentes generalmente incluyen las de por vida y las de vida universal, las cuales están diseñadas para dar cobertura de por vida.

Blevins habla sobre los beneficios y realidades de los seguros de vida permanentes. "Al principio son más caros que los de a plazo por la misma cantidad de cobertura, pero no confundas el costo con el valor. Un seguro permanente puede ofrecerte una prima fija durante el período de vigencia de la póliza. Además, un seguro permanente también te da "beneficios en vida" en forma de valor en efectivo. Con el transcurso del tiempo, puedes tener acceso a valores en efectivo¹ para ayudar con emergencias propias de la vida, necesidades educativas o puedes dejarlos crecer con impuestos diferidos² para ayudar a complementar una jubilación. La decisión es tuya.

"Las pólizas de seguro de por vida o de vida universal tienen distintas variaciones. Dependiendo de tus necesidades, puedes seleccionar una póliza de seguro que se ajuste mejor a tu presupuesto, tu situación familiar y el período por el que desees pagar las primas. Independientemente de la póliza de seguro que elijas, todas están diseñadas para brindar protección de por vida a las personas que más quieres".

¿Qué tipo de seguro de vida necesito?

Blevins ha llegado a la conclusión de que, cuando las personas entienden el seguro de vida, comprenden el valor que tiene. "Realmente se trata de determinar lo que es importante para ti y tener una conversación sobre tu situación actual, lo que te hace falta y tomar una decisión que tenga sentido para ti".

¿Es el momento de conversar con detenimiento sobre las necesidades y opciones que tienes en cuanto al seguro de vida?

Obtén una cotización de seguro de vida a plazo. Si estás interesado en productos de vida adicionales, por favor comunícate con un agente de State Farm.

¹ Solo se permiten cuatro retiros por año (con un mínimo de $500 por retiro). Los rescates pueden estar sujetos a un cargo de rescate. Los préstamos adeudados y los retiros reducirán el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo de la póliza. Los retiros también reducirán el valor de la cuenta/valor de rescate en efectivo de la póliza. Los préstamos acumulan intereses.

² El seguro de vida permanente genera un valor en efectivo que se puede tomar en préstamo. Los préstamos sobre la póliza acumulan intereses y los préstamos sobre la póliza, e intereses no pagados, reducirán el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo de la póliza. Generalmente, la cantidad del valor en efectivo disponible dependerá del tipo de póliza permanente que se compró, la cantidad de cobertura que se compró, el período de tiempo que la póliza ha estado vigente y cualquier préstamo sobre la póliza sin pagar. Puede haber consecuencias fiscales asociadas con los préstamos sobre la póliza.