5 cosas que deberías entender sobre la transferencia de capital

Una razón por la que algunas personas se enfocan en obtener capital a lo largo de sus vidas es para poder proveer recursos y oportunidades a sus hijos y nietos. Pero lleva tiempo y planificación, así como conversaciones sobre expectativas y valores compartidos, para que dicha transferencia funcione bien para todos.

Las preocupaciones sobre la transferencia de capital varían, desde preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio hasta quedarse con una vivienda en la familia. Entonces ¿cuál sería la mejor manera de dejar una herencia y preparar una transferencia de patrimonio así como tú lo quieras? Considera estos pasos.

Establece algunas metas de transferencia de capital

Cada persona tiene metas diferentes. Algunas personas quieren dejar una gran suma a sus hijos, otras están más interesadas en dejar sus bienes a organizaciones benéficas. Aun así, hay otras que prefieren compartir su capital con su familia durante el transcurso de sus vidas.

No es inusual que los padres paguen la educación de su hijo y usen el resto de sus ahorros para disfrutar de la jubilación. Otros padres podrían preferir ayudar a sus hijos sobre la marcha y pagar una boda o una primera vivienda.

Aprende sobre las consecuencias de las leyes fiscales al regalar dinero

Con una exención actual de más de $12 millones por persona, el impuesto sobre el patrimonio puede no tener un impacto sobre la gran mayoría de las personas, pero es una consideración importante para aquellas con un patrimonio neto elevado. Las personas que desean distribuir su capital durante el transcurso de sus vidas también pueden aprovechar de las exclusiones anuales sobre regalos (consulta con un asesor fiscal para saber cuáles son los límites actuales). Esto permite a las personas dar regalos no gravables de una cierta cantidad por año a todas las personas que quieran, lo que significa que una pareja podría darles a sus cuatro nietos una cantidad mayor por año, libre de impuestos.

Utiliza cuentas de transferencias por fallecimiento

Si designas beneficiarios, podrías convertir algunas de tus cuentas en cuentas de transferencia por fallecimiento (TOD, por sus siglas en inglés), que normalmente no tienen que pasar por el trámite de validación de un testamento.

Protege el capital en tu hogar

Si decides trabajar con un abogado o un planificador financiero, podrías reducir la cantidad que tus herederos tengan que pagar en impuestos sobre las ganancias de capital si lo venden. Un abogado o planificador financiero también podría proveer opciones para pagar el cuidado de enfermería en caso de que se necesite Medicaid.

Involucra a tu familia en conversaciones sobre la transferencia de capital

Podría ser provechoso tener una conversación transparente con tu familia sobre cómo quisieras distribuir tu capital. Esta conversación también es una oportunidad para proveer una explicación para tu pedido y para responder las preguntas que pueda tener tu familia. También podrías considerar compartir información sobre cómo elaborar presupuestos, usar el crédito inteligentemente, ahorrar e invertir para ayudar a tus seres queridos a administrar sus finanzas.