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5 cosas que deberías entender sobre la transferencia de capital

Desde regalar dinero a los hijos hasta transferir la propiedad de una casa, es importante entender algunos parámetros para saber cuál es la mejor manera de dejar una herencia.

Mother and daughter discussing wealth transfer.

Una razón por la que algunas personas se enfocan en obtener dinero y bienes a lo largo de sus vidas es para poder proveer recursos y oportunidades a sus hijos y nietos. Pero lleva tiempo y planificación, así como conversaciones sobre expectativas y valores compartidos, para que dicha transferencia funcione bien para todos.

Las preocupaciones sobre la transferencia de capital varían, desde preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio hasta quedarse con una vivienda en la familia. Entonces ¿cuál sería la mejor manera de dejar una herencia y preparar una transferencia de patrimonio así como tú lo quieras? Considera estos pasos.

Establece algunas metas de transferencia de capital

Mientras que algunas personas quieren dejar una gran suma a sus hijos, otras están más interesadas en dejar sus bienes a una caridad, dice Zach Morris, cofundador de Paces Ferry Wealth Advisors en Atlanta. Aun así hay otros que prefieren finalizar una transferencia de capital a sus hijos durante el transcurso de sus vidas.

Muchos dicen: "Les di a mis hijos una excelente educación y ahora cuento con mis ahorros para poder disfrutar de mi jubilación", comenta Morris. "Para otros padres, ayudar a sus hijos comprar su primera vivienda o pagar una boda grande es algo muy importante".

Conoce las consecuencias de las leyes fiscales al regalar dinero a los hijos

Con una exención actual de más de $11 millones por persona, el impuesto sobre el patrimonio no podría impactar a la gran mayoría de las personas, pero es una consideración importante para aquellas con un patrimonio neto elevado. Las personas que desean distribuir su dinero y bienes durante el transcurso de sus vidas también pueden aprovechar de las exclusiones anuales sobre regalos (consulta con un asesor fiscal para saber cuáles son los límites actuales). Esto permite a las personas dar regalos libres de impuestos de una cierta cantidad por año a todas las personas que quieran, lo que significa que una pareja podría darle a sus cuatro nietos una cantidad mayor por año, libre de impuestos.

Utiliza cuentas de transferencias por fallecimiento

Si designas beneficiarios, podrías convertir algunas de tus cuentas en cuentas de transferencia por fallecimiento (TOD, por sus siglas en inglés), Este paso permite que estas cuentas eviten el proceso de validación de un testamento.

Protege el dinero y los bienes en tu hogar

Trabajando con un abogado o un planificador financiero, podrías reducir la cantidad que tus herederos tengan que pagar en impuestos sobre las ganancias de capital si lo venden. Además, algunas personas transfieren legalmente sus hogares a sus hijos (ya sea como un regalo o mediante un fideicomiso) para tratar de evitar que Medicaid recupere el valor de la vivienda para pagar los cuidados de enfermería.

Involucra a tus hijos en conversaciones sobre la transferencia de capital

Según una encuesta realizada por RBC Wealth Management, el 67 por ciento de las personas que tuvieron conversaciones familiares sobre el dinero y los bienes se dieron cuenta que entendían mejor el concepto. Además, si el dinero y los bienes van a durar, es importante que aquellos que hereden dinero tengan las habilidades básicas para administrar el dinero, así como crear un presupuesto, usar el crédito de manera inteligente, ahorrar e invertir.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.

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