¿Qué es un testamento y por qué necesitas uno?

Una última voluntad y testamento, a menudo llamado testamento, generalmente entra en vigor después del fallecimiento. La ley estatal afecta quién puede crearlo, cómo debe firmarse y cómo se utiliza después del fallecimiento. Como las reglas varían, considera revisar los requisitos de donde vives o hablar con un abogado con licencia de tu estado.

¿Qué hace un testamento?

Un testamento generalmente se aplica a ciertos bienes que pasan a formar parte de tu patrimonio testamentario después del fallecimiento. Los ejemplos pueden incluir una vivienda u otros bienes raíces, vehículos, pertenencias personales y algunas cuentas bancarias o de inversión, según cómo sea la titularidad. La ley estatal y los términos del documento también afectan lo que un testamento puede hacer.

El cargo de albacea puede incluir localizar los bienes del patrimonio, pagar las deudas válidas y distribuir los bienes restantes según el testamento y la ley estatal. Una persona designada como albacea puede necesitar autorización judicial antes de gestionar ciertos asuntos del patrimonio.

¿Por qué un testamento es importante?

Un beneficio de tener un testamento es que registra las decisiones que las reglas predeterminadas del estado quizá no tomarían en tu caso. Puede identificar quién debe recibir ciertos bienes y quién te gustaría que te ayudara a administrar tu patrimonio.

Es posible que quieras considerar un testamento si deseas dejar bienes a tu pareja si no estaban casados, a un amigo, a un hijastro o a una organización benéfica que podrían no heredar nada conforme a las reglas predeterminadas del estado. Los padres también pueden usar un testamento para expresar a quién preferirían como tutor legal de sus hijos menores de edad.

Un testamento no garantiza que cada instrucción pueda llevarse a cabo exactamente como se escribió. Los derechos del cónyuge, los reclamos de los acreedores, los impuestos, la titularidad de los bienes y otras normas legales pueden afectar el resultado.

¿Qué pasa si mueres sin un testamento?

Si mueres sin un testamento válido, por lo general, la ley estatal determina quién recibe los bienes testamentarios que no se transfieren de otra manera. Un tribunal de validación de testamentos puede supervisar el proceso. A esto se le llama morir intestado.

Quién hereda y cuánto recibe cada heredero depende de la ley estatal y de las relaciones familiares. Un tribunal también puede nombrar a alguien para administrar el patrimonio.

Las reglas predeterminadas del estado pueden no coincidir con las decisiones que tú habrías tomado. Por ejemplo, es posible que no contemplen a tu pareja si no estaban casados, a un amigo, a un hijastro o a una organización benéfica.

Los bienes con una designación de beneficiario o un derecho de supervivencia válidos pueden transferirse mediante ese arreglo en lugar de las reglas de sucesión intestada. Los bienes que se mantienen en un fideicomiso pueden transferirse de acuerdo con los términos del fideicomiso.

¿Un testamento evita el proceso de validación del testamento?

Generalmente, no. Un testamento no evita por sí solo el proceso de validación del testamento.

La validación de testamentos es un proceso judicial que se utiliza para decidir si un testamento es válido y para atender ciertos asuntos de patrimonio después de la muerte. El proceso puede incluir reunir los bienes del patrimonio, pagar deudas y distribuir los bienes restantes. Cuando se requiere la validación de un testamento, un tribunal puede autorizar a un albacea o a otro representante personal para que administre el patrimonio.

No todos los bienes necesariamente pasan por el proceso de validación de testamentos. Dependiendo de la ley estatal y de cómo esté configurado un bien, algunos bienes pueden transferirse sin una validación del testamento porque tienen una designación de beneficiario, se poseen con derechos de supervivencia o se mantienen en un fideicomiso.

¿Qué no determina un testamento?

Un testamento puede no decidir qué sucede con los bienes que se transfieren mediante un contrato, una designación de beneficiario, una estructura de propiedad u otro documento legal.

Revisa tus designaciones de beneficiarios y tus estructuras de propiedad junto con tu testamento. Una designación de beneficiario válida puede determinar un bien incluso si el testamento dice algo diferente.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) explica que los beneficiarios de planes de jubilación se designan conforme a los procedimientos establecidos por el plan. Los términos de la cuenta, los términos de la póliza, los derechos del cónyuge y las leyes aplicables también pueden afectar a quién se le entrega un bien.

¿Cuándo debes hacer un testamento?

El momento adecuado para considerar un testamento depende de tu familia, tus bienes y tus metas. Puedes considerar crear uno cuando posees bienes, tienes dependientes o quieres elegir quién recibirá ciertos bienes de tu patrimonio.

Los momentos típicos para crear o revisar un testamento incluyen:

• Cambios en la familia: Te casas, te divorcias, vuelves a casarte, tienes un hijo o adoptas a un hijo.
• Cambios en los bienes: Compras una vivienda, empiezas un negocio, recibes una herencia o adquieres otros bienes importantes.
• Cambios en los beneficiarios: Quieres agregar, quitar o cambiar a una persona u organización.
• Cambios en las funciones: Muere un albacea, un beneficiario o el tutor legal preferido, o ya no puede seguir desempeñando su función.
• Cambios de ubicación: Te mudas a otro estado.
• Cambios en tus planes: Cambian tus finanzas, tus metas o tus relaciones.

Los cambios importantes en tu familia, tus bienes o tus metas también pueden ser razones para actualizar tu plan de patrimonio. Como los requisitos del estado varían, considera buscar ayuda legal cuando redactes o actualices un testamento.

Cómo redactar un testamento

Los requisitos para redactar un testamento válido varían según el estado. Considera estos pasos generales:

1. Revisa tus bienes: Enumera los bienes importantes y toma nota de cómo es la titularidad de cada uno.
2. Revisa las designaciones de beneficiarios: Revisa el seguro de vida, las cuentas de jubilación y las cuentas pagaderas o transferibles al fallecer.
3. Elige los beneficiarios: Nombra a quiénes quieres que reciban los bienes determinados por el testamento y considera opciones de respaldo.
4. Elige funciones clave: Selecciona un albacea y, si es necesario, indica el tutor legal preferido para tus hijos menores de edad.
5. Prepara y firma el testamento: Sigue las reglas de tu estado sobre firmas, testigos y otros pasos requeridos.
6. Guárdalo y revísalo: Guarda el original en un lugar seguro, como una caja fuerte en la vivienda, donde pueda encontrarse y revísalo después de cambios importantes en tu vida.

Antes de redactar un testamento sin un abogado, considera buscar ayuda legal si tu familia, tus bienes o tus instrucciones son complejos. Un abogado puede ser útil si tienes un negocio, tienes bienes en más de un estado o si estás planificando para una persona con una discapacidad.

¿Cuál es la diferencia entre un testamento, un testamento vital y un fideicomiso?

Estos documentos cumplen propósitos diferentes:

Un testamento vital es un tipo de documento de voluntades anticipadas. Registra ciertas preferencias de atención médica para los momentos en los que no puedas tomar o comunicar decisiones médicas. Aunque tiene un nombre similar, cumple una función diferente a la de una última voluntad y testamento.

Un fideicomiso es un acuerdo legal en el cual un administrador fiduciario retiene o administra los bienes de uno o más beneficiarios. Entender cómo los testamentos y fideicomisos funcionan en conjunto puede ayudar a explicar sus diferentes funciones en un plan de patrimonio. Los diferentes tipos de testamentos y fideicomisos cumplen propósitos distintos. Una última voluntad generalmente entra en vigor después de la muerte, mientras que un fideicomiso puede funcionar durante la vida, después de la muerte o en ambos casos.

¿Cómo se relaciona un testamento con un plan de patrimonio?

Un testamento es una parte de un plan de patrimonio más amplio. Las designaciones de beneficiarios, la titularidad de los bienes, los poderes jurídicos, los documentos de voluntades anticipadas y los fideicomisos también pueden afectar cómo se manejan tus bienes y tus decisiones.

Una lista de comprobación de planificación del patrimonio puede ayudarte a organizar estos artículos e identificar documentos o designaciones que pueden necesitar revisión.

Debido a que las leyes de validación de testamentos y de patrimonio varían según el estado, considera hablar sobre tu situación con un abogado con licencia en donde vives.