Cómo hablar con tus padres sobre dinero
Hablar de finanzas con padres mayores puede ser complicado. Aquí encontrarás unos útiles consejos para ayudarte a romper el hielo y tener una conversación productiva.
El 54% de los adultos en los Estados Unidos proporcionan apoyo médico, personal o financiero a adultos mayores, generalmente sus padres de edad avanzada. Puede ser incómodo hablar con tus padres sobre sus necesidades financieras a medida que se hacen mayores, pero podrías considerar tener estas conversaciones en caso de emergencia. Prepárate con una lista de comprobación de planificación del patrimonio y con algunas preguntas que debes hacerte a medida que abordas una conversación sobre dinero con tus padres.
¿Cómo abordar la conversación de manera efectiva?
Trata de hallar un momento con pocas distracciones en el que todos se sientan relajados, eso te puede ayudar a comenzar las cosas de manera positiva. Puedes iniciar la conversación de manera casual compartiendo tus propios planes patrimoniales y solicitando su opinión. Esto podría permitirte conocer más sobre sus finanzas y comprender cómo poder ayudar. Si sientes que hay problemas con sus finanzas actuales o con el plan financiero que desean, es importante que les des a conocer tus inquietudes, pero trata de ser comprensivo y de mostrar tu apoyo sin ser demasiado crítico.
Hablar de dinero con tus padres puede causar cierta incomodidad, pero tener estas conversaciones lo más pronto posible puede ayudarte a apoyar a tus padres a medida que se van haciendo mayores y te sirve como un recordatorio para pensar en aumentar tus propios ahorros para la jubilación.
¿Qué temas quieres cubrir?
Ahora que has considerado cómo hablar de dinero con tus padres, piensa en la información que necesitas obtener de ellos. Es probable que desees hablar sobre sus actuales gastos de subsistencia y cómo esos costos podrían cambiar en el futuro. Considera quién cuidará a tus padres y obtén una idea de sus preferencias para el cuidado y otras opciones relacionadas con la atención médica. Por ejemplo:
- ¿Tienen un plan patrimonial? ¿Han considerado su plan de patrimonio digital?
- ¿Están abiertos a mudarse eventualmente a una comunidad de jubilados o a una residencia asistencial para mayores? ¿Mentalmente, qué tipo de circunstancias los llevaría a considerarlo?
- ¿Cuánto dinero tienen ahorrado? ¿Cuánto tiempo durarán sus ahorros en su situación actual?
- ¿Puedes ayudarlos con tareas financieras, como configurar pagos automáticos de facturas?
- ¿Están alertas a las estafas dirigidas a personas mayores, como el phishing o el robo de identidad?
- ¿Están en Medicare? ¿Tienen alguna brecha en su cobertura?
- ¿Tienen un seguro de cuidado a largo plazo?
También podrían analizar disposiciones de tipo legal, como si tienen un plan patrimonial o un testamento vital.
A medida que comienzas a ayudar a tus padres mayores con las finanzas, puede ser beneficioso conocer también algunos de los más comunes errores de planificación patrimonial para poder evitarlos.
