Errores comunes de planificación del patrimonio

Evita estos errores comunes cuando planifiques un patrimonio.

Una pareja hablando con su profesional financiero.

Aunque cada plan patrimonial es único, la mayoría de los errores garrafales de planificación del patrimonio no lo son. Sin importar los detalles de tu situación personal o tus metas patrimoniales, vale la pena tomarte el tiempo de revisar estos seis errores comunes de planificación del patrimonio y aprender cómo evitarlos.

1) No tener un plan patrimonial

No establecer un plan patrimonial es el error más grave que puedes cometer. Si falleces sin un testamento o plan patrimonial, tus bienes serán distribuidos por el sistema judicial de tu estado de acuerdo con los estatutos de falta de testamento de tu estado. El beneficio de tener un plan patrimonial es que tus bienes serán distribuidos de acuerdo a tus deseos.

2) Mantener tu plan patrimonial en secreto

Muchas personas no hablan sobre su plan patrimonial con aquellos que están involucrados en tomar decisiones importantes y que son impactados por la distribución de bienes como beneficiarios designados, albaceas y alguien que tenga algún poder jurídico. El beneficio de mantener a todos informados es que ayudará a minimizar la confusión y les brindará una dirección clara de cómo quieres que se manejen tus bienes.

3) Ir en solitario

Es complejo crear un plan patrimonial integral y puede ser abrumante para alguien que no está familiarizado con todos los aspectos legales y fiscales involucrados en el proceso. Los beneficios de consultar con un profesional es que ofrece orientación para ayudarte a evitar errores y crear un plan integral que aborde todas tus necesidades.

4) No mantener tu plan patrimonial actualizado

No actualizar tu plan patrimonial podría llevarte a consecuencias no deseadas, como que tus bienes no se distribuyan de acuerdo con tus deseos. Es importante tener en cuenta que las cosas cambiarán con el tiempo. Mantener tu plan patrimonial actualizado, especialmente durante los eventos importantes de la vida, asegurará que tu plan patrimonial esté vigente para que tus bienes sean distribuidos según lo previsto.

5) No cambiar la información del beneficiario

Si los beneficiarios en tu póliza de seguro de vida, cuentas de inversión y cuentas de jubilación no se revisan regularmente ni se mantienen actualizados, las ganancias podrían ir a alguien más que no pretendías, como tu excónyuge. El beneficio de mantener a tus beneficiarios actualizados es que estas designaciones de cuentas generalmente tienen prioridad sobre cualquier cosa que hayas escrito en tu testamento.

6) Olvidar incluir el cuidado de la salud en tu plan patrimonial

Si no incluyes al cuidado de la salud como parte de tu plan patrimonial, las decisiones médicas importantes serán tomadas por ti si no puedes tomarlas por ti mismo. Una directiva avanzada de cuidado de la salud, también conocida como testamento vital, cubre estos asuntos. El beneficio de tener un testamento vital es que te provee orientación para que tus doctores y trabajadores de cuidado de la salud tomen decisiones médicas importantes relacionadas a tu cuidado si no eres capaz de tomarlas por ti mismo. También quita la carga de tus seres queridos al tomar estas decisiones por ti.

Los planes patrimoniales son complejos y aunque algunos errores pueden resultar ser menores, otros pueden tener consecuencias mayores. Evítalos obteniendo ayuda de un profesional para asegurarte que tu plan refleje con precisión tus deseos.

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