APR vs. tasa de interés, ¿qué significa esto para tu préstamo de carro?

Normalmente, los préstamos tienen muchos detalles y términos financieros que hay que revisar. Tomemos como ejemplo la tasa de interés de un préstamo para vehículo y la Tasa Anual Equivalente (APR, por sus siglas en inglés). Algunas personas asumen que son la misma cosa, pero no lo son. De hecho, la APR es un mejor indicador de cuánto costará un préstamo que hacer los cálculos tomando solo en cuenta la tasa de interés. Métete de lleno en los detalles antes de que vayas al concesionario de automóviles.

APR vs. tasa de interés

Si la tasa de interés y la APR de un préstamo son diferentes, la APR generalmente es más alta. Eso es debido a que la APR incluye la tasa de interés y cualquier cuota cobrada por el prestamista, cuotas expresadas como un porcentaje por medio de la APR, en vez de un costo fijo total.

Lo que realmente cuesta el préstamo para vehículo

Cuando se trata de la APR vs. tasa de interés, la APR realmente toma en cuenta el cargo financiero total que pagas por su préstamo, incluyendo los cargos financieros prepagados, como las cuotas del préstamo y el interés que se acumula antes de tu primer pago del préstamo. Cuando estés buscando un préstamo, asegúrate de comparar la APR de cada prestamista junto con la tasa de interés.

Elige una APR baja o una devolución de dinero

A veces los concesionarios tienen promociones que permiten elegir al cliente entre una APR muy baja y una devolución de dinero. Sin embargo, no siempre queda inmediatamente claro qué opción conlleva la mejor oferta. Echa un vistazo a nuestra calculadora de reembolso o financiamiento para ver cuál podría ser la mejor opción para ti.

Aún sigue siendo importante el tiempo del plazo del préstamo para vehículo

Incluso con una APR idéntica, terminarás pagando más debido a los intereses en el transcurso de un préstamo de un plazo más largo. Por ejemplo, un comprador que obtiene un préstamo de $25,000 con una APR de un 3 por ciento por 48 meses tendrá un pago mensual más alto de más de $100, pero terminará pagando alrededor de $400 menos en interés adicional, que el mismo préstamo a 60 meses. Usa una calculadora de préstamos para automóviles para decidir cuál es tu mejor opción.

Ayuda a protegerte durante las incertidumbres

Es tu responsabilidad pagar todo lo que está incluido en la APR, aún si tu vehículo es una pérdida total debido a un accidente o robo, y es posible que el seguro de automóviles no siempre cubra la cantidad completa que debas. El seguro de Protección Garantizada de Automóvil (GAP, por sus siglas en inglés) podría proveerte protección financiera si tu carro es una pérdida total o es robado y la cantidad estipulada en la resolución del seguro no cubre el saldo restante del principal de tu préstamo. Eso podría significar que no tendrás que incluir el saldo principal no pagado del préstamo existente al costo de financiar un vehículo nuevo. Compara préstamos antes de comprar tu vehículo para determinar las tasas de intereses, las APR y los períodos de amortización disponibles.