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¿Qué es el seguro de vida?

Desde cómo funciona hasta cuánto necesitas, encuentra aquí las respuestas a tus preguntas sobre el seguro de vida.

Un hombre mira a un niño que monta en bicicleta y al mismo tiempo considera la importancia del seguro de vida.

El seguro de vida puede parecer complicado y abrumador pero, en esencia, es una manera muy sencilla de planificar el futuro financiero de las personas que quieres. Aprender ahora lo que es el seguro de vida puede ayudarte a tomar decisiones informadas sobre las maneras correctas de mantener a tu familia protegida.

El seguro de vida es un instrumento que te ayuda a asegurarte de que pase lo que quieres que pase. Y eso es todo lo que es en realidad. Ninguno de nosotros puede predecir el futuro. La mayoría de nosotros espera estar entre los vivos por mucho tiempo. Queremos envejecer junto a nuestras familias, administrar nuestro negocio hasta que estemos listos para jubilarnos y contribuir a nuestras comunidades por muchos años. Pero una cosa garantizada sobre el futuro es que no hay nada seguro, y no sabemos por cuánto tiempo viviremos. El seguro de vida es una forma de ayudar a protegerte contra esta incertidumbre. Ya sea que se use para pagar la hipoteca, otras deudas o para ayudar a pagar por la universidad, el seguro de vida que escojas puede estar ahí cuando tus seres queridos más lo necesiten.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

Es bastante sencillo cómo funciona el seguro de vida. Compras una póliza de seguro de vida y nombras un beneficiario que recibirá el beneficio por fallecimiento. Si la póliza está vigente cuando fallezcas, tu beneficiario recibirá el beneficio por fallecimiento. Tu familia podrá permanecer en su hogar, asistir a las mismas escuelas y seguir viviendo la vida que habías soñado para ellos.

Aunque la mayoría de la gente compra un seguro de vida porque quiere proteger a su familia o legar dinero a su organización caritativa favorita, también ofrece muchos beneficios para dueños de pequeñas empresas como permitirle a los socios sobrevivientes comprar la parte del socio fallecido o posiblemente usar el valor en efectivo durante tiempos difíciles. Si tienes un negocio al cual proteger o una organización caritativa con la que te sientas muy identificado, un agente puede ayudarte a entender tus opciones en cuanto al seguro de vida.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida?

Los agentes también reciben muchas preguntas acerca del costo del seguro de vida y puede ser provechoso que analices el costo de dos maneras distintas: el costo de tenerlo y el costo de no tenerlo.

  • El costo de tener seguro de vida: El costo del seguro de vida varía según factores como el tipo de seguro de vida que compres, la cantidad de cobertura de seguro de vida que quieras, el estado de tu salud y la edad que tengas. Normalmente, mientras más joven eres, más económico es. Hoy te costará menos que mañana. Pero eso no significa que los precios se vuelvan prohibitivos con el paso del tiempo, y la mayoría de las personas cree que tener un seguro de vida es más costoso de lo que realmente es. Sentarte con un agente para hablar en detalle sobre tu presupuesto y tus metas puede ayudarte a identificar la protección que tenga más sentido para ti.
  • El costo de no tener seguro de vida: Dedica unos momentos a pensar en todo lo que provees para tu familia actualmente. ¿Provees los ingresos que necesitan para pagar la hipoteca y otros gastos? ¿Contribuyes a sus ahorros para el futuro? ¿Ayudas con el cuidado infantil? ¿Con preparar las comidas? ¿Con hacer las compras? ¿Con el mantenimiento de la casa? Ahora, imagínate que faltaras. ¿Cómo sería la vida de tu familia sin ti en ella? ¿Cómo se verían afectados económicamente? ¿Cuál sería el costo para su futuro sin un seguro de vida? Ese es el costo de no tenerlo.

Tipos de seguro de vida

Aunque el seguro de vida cubre la misma necesidad básica (dar un beneficio por fallecimiento en caso de que algo te llegue a pasar), diferentes tipos de seguro de vida funcionan de maneras distintas y ofrecen beneficios adicionales. Patrick Blevins, agente de State Farm® en Lexington, Virginia, suele colocar los seguros de vida en dos categorías: protección a corto plazo y protección a largo plazo.

  • Protección a corto plazo: El seguro de vida a plazo cae en esta categoría. "Es como alquilar una vivienda", comenta Blevins. Compras una póliza por un período de tiempo específico, normalmente por 10, 20 o 30 años. Si mueres durante ese tiempo, tu beneficiario recibe el beneficio por fallecimiento. Si sigues vivo al final de ese plazo, tu póliza de seguro termina o puedes conversar con tu agente para explorar otras opciones de seguro de vida. "Lo bueno es que puedes comprar mucha cobertura a cambio de una prima baja".  
  • Protección a largo plazo: Así es como Blevins suele referirse al seguro de vida permanente, que incluye variantes como el seguro de por vida y el seguro de vida universal. Él lo describe como "ser propietario de una vivienda: es tuya". Es una cobertura de por vida y, al igual que la cobertura a plazo, proporciona un beneficio por fallecimiento a tu beneficiario si falleces. También ofrece varios beneficios en vida, incluyendo la acumulación de valor en efectivo a una tasa de interés garantizada y tratamiento tributario preferencial. A muchos de los clientes de Blevins les gusta el hecho de tener valor en efectivo en una póliza permanente. "A medida que el valor en efectivo de sus pólizas aumenta, les gusta saber que hay dinero al que pueden tener acceso en caso de una emergencia, para ayudar con gastos universitarios o para ayudar a complementar los ingresos durante la jubilación".

Algunas personas encuentran que un tipo de póliza satisface todas sus necesidades, mientras que otras seleccionan una combinación de coberturas diferentes. La situación de cada individuo es diferente y hablar con un agente puede ayudarte a tener todo más claro. Tus necesidades probablemente evolucionarán con el paso del tiempo, así que es una buena idea revisar tus pólizas regularmente para ver si necesitas hacer algún ajuste a medida que las cosas cambien en tu vida. 

¿Cuánto seguro de vida necesito?

Saber cuánto seguro de vida necesitas dependerá de tu situación en particular. Algunas personas dependen de la cobertura de seguro de vida de grupo que tienen a través de su empleador, pero una vez que se ponen a reflexionar sobre las metas que tienen para su familia, se dan cuenta de que no es suficiente. Además, si cambias de trabajo o pierdes tu trabajo, tu cobertura de grupo no se irá contigo.

Al determinar cuánto seguro de vida vas a necesitar, considera el tamaño de tu familia, todas las fuentes de ingresos, el valor de tu vivienda y todas tus deudas. Y para esas deudas querrás asegurarte de tener en cuenta todos los gastos que podrías tener hoy y en el futuro — hipoteca o alquiler, vestido, comida, servicios públicos, préstamos para carros, costos de educación en el futuro— y no excluir nada.

Todo se resume en qué es lo que "quieres" para tu familia. ¿Qué quieres para tu familia en el caso de que tú faltaras? ¿Quieres que tu familia pueda permanecer en tu vivienda? ¿Quieres que tu cónyuge pueda quedarse en casa y cuidar de tu familia? Estas son algunas de las cosas más comunes que "quisieras" para ellos si fallecieras.

Puede ser abrumador empezar a analizar todos los aspectos de tu vida a tener en cuenta para saber la cantidad de seguro de vida que necesitarías. Para eso están aquí los agentes de State Farm. Ellos pueden ayudar a explicar todo y ayudarte a encontrar la cobertura que necesites.

¿Vale la pena tener un seguro de vida?

Probablemente puedes contestar esa pregunta haciéndote otra pregunta: ¿Qué significaría el seguro de vida para mi familia en el caso de que yo faltara? Si marcaría una gran diferencia, entonces tu respuesta a "¿Vale la pena tener un seguro de vida?" probablemente es "sí".

Conoce más

Hay mucho que entender con respecto al seguro de vida, y queremos asegurarnos de que tengas toda la información que necesites para tomar decisiones informadas sobre cómo proteger el futuro financiero de tu familia o negocio. Te animamos a informarte más y hablar con tu agente local de State Farm sobre las necesidades particulares que tengas.

Obtén una cotización de seguro de vida a plazo. Si estás interesado en productos de seguro de vida adicionales, por favor comunícate con un agente de State Farm.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de pérdida. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.

State Farm Life Insurance Company (sin licencia en MA, NY, o WI)
State Farm Life and Accident Assurance Company (con licencia en NY y WI)
Bloomington, IL

Cada aseguradora de State Farm asume la exclusiva responsabilidad financiera por sus propios productos.





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