Personas de verdad, $$ de verdad

A menudo, preguntas, problemas y tropiezos relacionados con el dinero y los presupuestos son medidos por un solo reto a la vez: ahorrar para una vivienda, saldar la deuda de una tarjeta de crédito, o incluso establecer un fondo de emergencia.

Stephanie

Nombre: Stephanie, 30 años, asistente administrativa legal, organizadora de eventos free lance

Meta: Liquidar el saldo de la tarjeta de crédito. Steph dejó un trabajo a tiempo completo por uno a medio tiempo, pero el trabajo requería un viaje diario largo y causó uso y desgaste en su carro. Finalmente tomó un trabajo a tiempo completo con beneficios y un viaje diario mínimo.

Nuestro experto explica: Decir "liquidar el saldo de mi tarjeta de crédito" es una gran tarea que te mantendrá despierto toda la noche. En lugar de eso, determina cuánto puedes pagar cada mes para que tu meta pueda ser "pagar $250, o cualquiera que sea tu número, del saldo de mi tarjeta de crédito cada mes para que pueda estar libre de deudas en ocho meses".

Haz una lista de tus gastos mensuales. Haz otra lista de tus gastos anuales y divídelos por 12. Ahora separa las necesidades de los deseos, encontrando el equilibrio entre la diversión y la eliminación de aquellos hábitos que no sean tan importantes. Compara tus ingresos y gastos mensuales. ¿Cuánto dinero extra queda cada mes? Ésa es la cantidad que deberías usar para pagar tu deuda mensualmente. Una vez que la hayas liquidado, sigue ahorrando esa cantidad (en una cuenta bancaria que gane interés) para crear un fondo de emergencia.

Conclusión: Revisa tus gastos para crear una meta realista para saldar tus deudas.



Melissa y Bryan

Nombres: Melissa y Bryan, ambos de 40 años, enfermeros titulados, franquiciados para productos de nutrición, madre de cuatro hijos (Melissa), corredor de bienes raíces (Bryan)

Metas: No tener deudas, tener ahorros, viajar en familia. Melissa trabajó a medio tiempo desde casa por varios años y Bryan fue un pastor y después un recaudador de fondos para organizaciones sin fines de lucro. Él cambio su carrera a bienes raíces para poder dedicarse a su pasión de oficiar baloncesto universitario.

Por un tiempo tuvieron que poner sus gastos de subsistencia en tarjetas de crédito, pero tienen un plan de "bola de nieve" para liquidar su saldo de aproximadamente $10,000 tan pronto como sea posible. Sin embargo, el ingreso de Brian es irregular, lo cual hace difícil planear un presupuesto.

Nuestro experto aconseja: Ten dos cuentas bancarias: una para depositar ingresos y otra para pagar facturas. Para la segunda cuenta, tómate tu tiempo para determinar un presupuesto realista, incluyendo ahorros y saldo de deudas. Al comienzo del mes, transfiere esa cantidad a la cuenta. Si encuentras dinero sobrante en la primera cuenta, crea un fondo de emergencia para pagar de tres a seis meses de gastos y tener así un colchón financiero cuando la vida te dé sorpresas.

Tienes que repasar los números, calcular cuánto tienes que ahorrar para la jubilación y para saldar tus deudas, y empezar a contribuir hacia esa meta. Es probable que esto signifique tener que tomar decisiones difíciles, pero no dejes de ahorrar, ­¡la calidad de tu jubilación depende de ello!



Sarah

Nombre: Sarah, 30 años, directora de mercadotecnia en línea

Metas: Administrar mejor el dinero, ahorrar para un pago de enganche para una vivienda. Sarah ha estado trabajando por poco más de seis años y sus incrementos de sueldo se han ido a cosas divertidas como compras y comer fuera. Dentro de cinco años, a ella le gustaría ser capaz de pagar un enganche de entre el 5 y el 10 por ciento para una vivienda.

Nuestro experto aconseja: Si ahorras $1,000 al mes durante tres años, tendrás cerca de $40,000 para un pago de enganche para tu propio hogar. Si lo conviertes en $1,500 habrás ahorrado $55,000, un pago de enganche del 20 por ciento para una vivienda de $275,000. En cuanto a comer fuera, ¿cuántas de esas comidas vas a recordar en una semana? ¿Y en un mes? Cuando sea una ocasión especial, por supuesto, come fuera. Cuando no lo sea, lleva tu almuerzo y ahorra el dinero. Aquí hay otra regla general: Si tienes alrededor de 30 años y te quedan unos 35 para jubilarte, cualquier cantidad de dinero que ahorres probablemente triplicará su valor. Cuando no tengas ganas de llevar tu almuerzo, triplica el costo de todo lo que está en el menú, porque ése es el costo real para ti. Tu ensalada de $8 te está costando $24. ¿Aún la quieres? Imagina esa casa o condominio en tu mente. Pasa algo de tu tiempo durante el almuerzo imaginándolo, para que cuando sea difícil tomar una buena decisión, ¡puedas imaginarte lo orgulloso que estarás cuando abras la puerta de la vivienda que compraste!

Conclusión: Limita tus comidas fuera a celebraciones, usa tus ahorros para crear tu pago de enganche.


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