¿Cuándo deberías comprar una anualidad?

Las anualidades están diseñadas para generar ingresos garantizados de por vida.

¿Cuándo es el mejor momento y cuál es la mejor edad para comprar una anualidad? Eso depende de tus circunstancias y preferencias individuales. También depende de los requisitos de edad específicos de la anualidad, que son determinados por el proveedor.

Anualidades inmediatas

Las anualidades que proporcionan un pago fijo de ingreso mensual inmediatamente después de la compra se conocen como anualidades inmediatas. La cantidad no cambia y los pagos no pararán durante tu vida. Es un ingreso garantizado. Por lo general, se compran con un solo pago único cuando deseas convertir bienes en un flujo de ingresos en seguida, de ahí el término inmediata. También pueden llamarse anualidades inmediatas de prima única.

Anualidades diferidas

Las anualidades diferidas pueden generar un flujo de ingresos en algún momento en el futuro. Pueden comprarse con un pago único o con una serie de pagos periódicos. Un beneficio de las anualidades diferidas es que el valor de tu anualidad puede crecer con el tiempo antes de que comiencen los desembolsos.

Las anualidades diferidas también ofrecen beneficios fiscales. Generalmente, el interés no está sujeto a los impuestos federales sobre los ingresos hasta que se desembolse el dinero. Esto permite el valor acumulado de la anualidad a aumentar más que si se cobrara impuestos sobre el interés a medida que se ganara.

El momento adecuado para comprar

Puedes comprar una anualidad teniendo apenas 18 años de edad y hasta ya habiendo estado jubilado por varios años. Comprar una anualidad a los 50 años versus a los 30 es una decisión personal basada en tu edad, expectativa de vida, circunstancias financieras y objetivos. Los asesores financieros recomiendan que inicies los pagos de anualidades a entre los 70 y 75 años de edad.

Anualidades inmediatas: Tiene más sentido comprar estas anualidades cuando estés jubilado o por jubilarte, porque el desembolso normalmente empieza de inmediato. Con las anualidades inmediatas de prima única, los desembolsos empiezan tan pronto como se realice la compra.

Podrías comprar una anualidad más cerca a la jubilación después de permitir tus inversiones crecer en una cuenta de corretaje o plan de jubilación calificado. Visto de esa manera, comprar una anualidad puede ser parte del plan de ingresos de jubilación que desarrolles antes de jubilarte.

Anualidades diferidas: Con una anualidad diferida, cuanto antes la compres, y mientras más joven seas, más podrás aprovechar el tiempo para crecer tus primas con impuestos diferidos. Una compra a una edad más temprana puede ser especialmente atractiva si ya has contribuido con la cantidad máxima a otras cuentas que ofrecen ventajas fiscales, como una cuenta IRA o 401k. Las anualidades de ingresos diferidos te permiten elegir una fecha futura para iniciar los pagos. Pueden funcionar en conjunto con tu cartera de inversiones.

Una vez que compres una anualidad, el acceso a tu dinero es limitado; este pertenece a la compañía de seguros y podrías incurrir en cargos y cuotas costosos si intentas retirar los fondos antes de tiempo. Otra desventaja de una anualidad es que es posible que tu dinero no crezca tan rápidamente como si lo hubieras invertido en otras opciones a largo plazo.

El momento apropiado y la mejor edad para comprar una anualidad dependerán, en última instancia, de tus necesidades y de tu situación. Pero nunca es demasiado tarde para pensar en añadir una anualidad a tu plan de ingresos de jubilación. Para determinar cuándo una anualidad puede tener sentido para ti, comunícate con tu agente local de State Farm^®.