¿Cómo funcionan las anualidades?

Un cheque de pago de por vida

Una anualidad, a veces conocida como anualidad para la jubilación, anualidad de por vida, o seguro de anualidades, es un contrato de seguro que compras para garantizar que recibirás una cantidad de dinero específica cada mes por el resto de tu vida, sin importar el tiempo que vivas.

Una manera de pensar en las anualidades es que proporcionan un tipo de protección opuesta a la de un seguro de vida. La mayoría de las personas compra seguro de vida en caso de que fallezcan demasiado pronto, mientras que las anualidades proporcionan una red de seguridad para vivir una vida larga, algo que muchas personas encuentran muy reconfortante. A medida que envejecemos, no queremos el estrés que llega con cada cumpleaños — estar felices de seguir vivos — pero preocupados de que se nos acabe el dinero. Una anualidad puede ayudar a aliviar esas inquietudes.

La siguiente información se refiere únicamente a las anualidades fijas. Las anualidades variables funcionan de manera diferente y contienen un componente de riesgo de inversión.

El ABC de las anualidades

Esencialmente, una anualidad es una opción de ahorro para la jubilación. Ofrece una manera de ahorrar dinero en impuestos diferidos y de recibir un ingreso estable durante tu jubilación que durará mientras vivas. Es un contrato entre el propietario de la anualidad y la compañía que la emite. Tú compras la anualidad y la compañía te paga intereses sobre ese dinero. A cierta edad, empiezas a hacer retiros de dinero y puedes recibir pagos mientras vivas.

Tipos de anualidades

Las anualidades de State Farm^® se compran con una sola prima y existen dos tipos principales:

• Anualidades inmediatas que generan ingresos inmediatamente después de la compra.
• Anualidades diferidas que permiten que tu inversión crezca con impuestos diferidos hasta que decidas comenzar a recibir pagos de ingresos en el futuro.

Las anualidades tienen dos fases.

• Fase de acumulación: La fase de acumulación es el período de tiempo después de comprar tu anualidad y antes de comenzar a recibir los pagos. Durante esta fase, tu inversión crecerá a una tasa de interés mínima garantizada. Este crecimiento tiene impuestos diferidos para las anualidades compradas fuera de un plan de jubilación calificable, como una cuenta IRA o 401(k).¹
• Fase de anualización: La fase de anualización es cuando comienzas a recibir pagos, generalmente al jubilarte.

¿Cómo se pagan las anualidades?

Existen varias opciones para el período de pago cuando compras las anualidades.

Una elección puede ser la opción de reembolso en efectivo. Con esta opción, recibirás pagos por el resto de tu vida. Y si falleces antes de recuperar tu principal inicial, tu beneficiario recibirá el pago de una suma total de la diferencia. Esto garantiza la devolución del principal. Por otro lado, si sigues con vida una vez se te haya pagado tu inversión inicial, todavía continuarás recibiendo el mismo pago mensual durante todo el tiempo que vivas.

Las anualidades de ingresos de por vida con opciones de período cierto son también populares, donde si falleces antes del período cierto, se garantiza a tu beneficiario que recibirá pagos por la cantidad de años que tú decidas. Si sigues vivo después de esa fecha, todavía continuarás recibiendo pagos durante el resto de tu vida. Un ejemplo podría ser una opción de 10 años en la que recibirás pagos de por vida sin importar qué pase. Pero si falleces antes de que transcurran 10 años, tu beneficiario recibirá pagos por el tiempo restante.

¿Qué es una anualidad para la jubilación?

Algunas personas denominan a las anualidades como anualidades para la jubilación debido a que son usadas comúnmente como parte de un plan general para la jubilación. Saber cuánto dinero necesitarás durante la jubilación puede ser una pregunta complicada debido a que no sabemos cuánto tiempo viviremos o qué tipo de condiciones de salud podríamos o no presentar. Por ello una anualidad puede ofrecerte una manera de complementar tu seguro social y otros ahorros para la jubilación.

¿Qué es una anualidad de por vida?

A menudo las anualidades son conocidas como anualidades de por vida debido a que te proveen de un ingreso garantizado de por vida. Una gran preocupación que las personas tienen acerca de la jubilación es que se les agote el dinero. Una anualidad puede garantizar que nunca te quedes sin dinero durante tu jubilación mientras vivas.

¿Qué es el seguro de anualidades?

El seguro de anualidades es otra forma en que se describen las anualidades. Y esa es realmente la base de lo que es una anualidad; un contrato de seguro muy simple cuyo objetivo principal es protegerte para que no te quedes sin ingresos mientras vivas.

¿Por qué comprar una anualidad?

¿Piensas que te gustaría viajar mucho durante tu jubilación? ¿Qué tal comprar un auto nuevo cada ciertos años? Utiliza el pago de tu anualidad en lugar de retirar el dinero de tu cuenta de mercado de valores.

Las anualidades también son excelentes para las personas que no toleran mucho los riesgos y que quieren que su dinero crezca en un lugar seguro con alguna forma de garantía de que no se agotará durante la jubilación.

Empieza hoy mismo

Si estás interesado en obtener más información sobre una anualidad y sobre la forma en que podría ajustarse a tus metas futuras, habla con tu agente de State Farm local.

¹ El aplazamiento en el pago de impuestos federales sobre los ingresos es algo que se ofrece en el plan de jubilación calificable. Una anualidad no ofrece aplazamientos adicionales de impuestos.