¿Cómo funcionan las anualidades?

Un ingreso mientras vivas

Una anualidad puede ser una gran herramienta para la jubilación. El agente State Farm^® Ken Quach en Houston, Texas, ha ayudado a muchas personas a planificar sus anualidades y está aquí con información útil sobre cómo funcionan.

Ten en cuenta que la siguiente información se refiere únicamente a las anualidades fijas. Las anualidades variables funcionan de manera diferente y contienen un cierto componente de riesgo de inversión.

El abc de las Anualidades

Esencialmente, una anualidad es una opción de ahorro para la jubilación. Tal y como describe Quach: "Una anualidad te proporciona una manera de ahorrar dinero en impuestos diferidos y de recibir un ingreso estable durante tu jubilación que durará mientras vivas". Es un contrato entre el propietario de la anualidad y la compañía que la emite. Tú compras la anualidad y la compañía te paga intereses sobre ese dinero. A cierta edad, empiezas a sacar dinero y puedes recibir pagos mientras vivas".

Los dos tipos

Las anualidades de State Farm se compran con una sola prima, y existen dos tipos principales:

• Anualidad inmediata: Genera ingresos inmediatamente después de la compra
• Anualidad diferida: Permite que tu inversión crezca con impuestos diferidos hasta que decidas comenzar a recibir pagos de ingresos en el futuro

Quach dice que la mayoría de las personas que compran anualidades diferidas tienden a mostrarse más adversas al riesgo. "Quieren un vehículo de ahorro de bajo riesgo antes de la jubilación con el que puedan contar sin importar lo que pase. La mayoría de las personas que compran anualidades inmediatas están cerca de la jubilación o ya se han jubilado, y buscan una manera de crear un flujo de ingresos constante de inmediato".

Las dos fases

Las anualidades tienen dos fases:

• Fase de acumulación: Durante la cual depositas el dinero en la cuenta
• Fase de anualización: Durante la cual comienzas a sacar el dinero

Fase de acumulación

Quach explica: "La fase de acumulación es el período de tiempo después de comprar tu anualidad y antes de comenzar a recibir los pagos. Durante esta fase, tu inversión crecerá a una tasa de interés mínima garantizada. Este crecimiento tiene impuestos diferidos para las anualidades compradas fuera de un plan de jubilación calificable, como una cuenta IRA o 401(k)¹”.

Fase de anualización

La fase de anualización es cuando comienzas a recibir pagos, generalmente al jubilarte. Quach habla sobre algunas de las diferentes opciones de pago que tienes. "Los propietarios de anualidades tienen muchas opciones diferentes. Por ejemplo, una opción popular es la opción de reembolso en efectivo, según la cual recibirás pagos de por vida, y si falleces antes de que te devuelvan tu principal inicial, la diferencia será para tu beneficiario.

"También hay opciones de 'plazo fijo', en las que puedes elegir un período determinado de tiempo en el que los pagos serán garantizados. Entonces, si te decides por la opción de 10 años, recibirás pagos de por vida sin importar lo que pase. Pero si falleces antes de que transcurran diez años, tu beneficiario recibirá pagos por el tiempo restante. Con tantas opciones de pago, es mejor hablar con un agente sobre lo que es mejor para ti".

¡Empieza hoy!

¿Quieres hablar sobre tus propios objetivos para la jubilación y analizar cómo una anualidad podría proporcionar ingresos garantizados durante tus años de jubilación? Tu agente local de State Farm está aquí para ayudarte.

¹ El aplazamiento en el pago de impuestos federales sobre los ingresos es algo ofrecido por el plan de jubilación calificable. La anualidad no ofrece ningún otro tipo de aplazamiento en el pago de impuestos.