¿Cuándo debería actualizar mi plan patrimonial?

Un plan patrimonial refleja tus circunstancias, tus bienes y tus deseos en un momento determinado. A medida que cambian esas circunstancias, algunas partes del plan pueden quedar desactualizadas. Revisar tu plan no significa que sea necesario volver a redactar cada documento. Más bien, una revisión puede ayudarte a identificar qué aspectos pueden requerir atención y con qué profesionales u organizaciones debes comunicarte.

¿Con qué frecuencia debes revisar tu plan patrimonial?

Considera hacer una revisión completa de tu plan patrimonial cada tres a cinco años si no ha habido cambios importantes. Revísalo antes si se produce un cambio importante en tu familia, tus finanzas, tu salud, tu negocio o tu lugar de residencia, o si alguna de las personas nombradas en el plan ya no puede desempeñar la función asignada.

El período de tres a cinco años es una pauta general, no un plazo legal. Un abogado especializado en planificación del patrimonio puede recomendar una frecuencia diferente según tus circunstancias y las leyes de tu estado.

Resumen de las razones para actualizar un plan patrimonial

Estos acontecimientos pueden ser motivo para revisar tu plan patrimonial:

Esta tabla es un punto de partida, no una lista de verificación completa para la planificación del patrimonio. Que un cambio afecte o no tu plan depende de tus documentos y circunstancias.

Cambios familiares que podrían afectar tu planificación patrimonial

Los cambios en tu familia pueden afectar quién recibe tus bienes, quién cuida de las personas que dependen de ti y quién puede tomar decisiones en tu nombre.

Planificación del patrimonio después del matrimonio

El matrimonio o un nuevo matrimonio pueden cambiar a quién quieras dejar tus bienes o quién quieras que actúe en tu nombre. Una familia mixta también puede plantear cuestiones relacionadas con el cónyuge, los hijos de relaciones anteriores y los bienes de propiedad conjunta.

Considera revisar tu testamento y fideicomiso, la titularidad de tus bienes, los formularios de designación de beneficiarios y las personas nombradas como albacea testamentario, administrador fiduciario o representante. Un abogado puede explicarte si las leyes de tu estado o los derechos del cónyuge afectan tus documentos.

Planificación del patrimonio después de un divorcio

La planificación del patrimonio después de un divorcio puede implicar más que actualizar un testamento. Considera revisar las referencias a tu excónyuge en tu testamento, fideicomiso, poder jurídico para asuntos financieros y documentos de atención médica.

Revisa también las designaciones de beneficiarios que figuran en los registros de las aseguradoras, los empleadores y las instituciones financieras. Modificar un testamento no necesariamente cambia estas designaciones por separado. Los términos del plan, las órdenes judiciales y las leyes federales o estatales pueden afectar qué se puede cambiar y cuándo.

Un abogado de planificación del patrimonio puede ayudarte a revisar los documentos legales. Comunícate con la aseguradora, el empleador o la institución financiera para conocer su proceso para revisar o cambiar la designación de beneficiarios.

Hijos, personas dependientes y cambios en las relaciones familiares

Varios cambios relacionados con los hijos u otras personas dependientes pueden ser motivo para revisar tu plan patrimonial:

• Un hijo se incorpora a tu familia: Es posible que quieras revisar los beneficiarios, designar a la persona que prefieres como tutor de un hijo menor de edad y considerar cómo se administrarían los bienes destinados a ese hijo.
• Un hijo alcanza la mayoría de edad: Una revisión puede ayudarte a decidir si las disposiciones anteriores sobre la tutela, las instrucciones basadas en la edad o la información de contacto siguen siendo adecuadas.
• Las necesidades de un dependiente cambian: Las nuevas necesidades de salud, educación o cuidado pueden afectar la manera en que planificas para esa persona.
• Una relación cambia: Es posible que quieras reconsiderar a un beneficiario o a una persona autorizada para tomar decisiones en tu nombre.
• Una persona nombrada ya no puede desempeñar su función: Considera si el albacea testamentario, el administrador fiduciario, tutor legal o representante que elegiste aún está disponible y dispuesto a desempeñar esa función, y si es necesario designar a un suplente.

Cambios en las finanzas, los bienes y los negocios que debes revisar

Es posible que tu plan patrimonial haga referencia a bienes, cuentas, seguros o participaciones en negocios que ya no tienes. Es posible que tampoco refleje los bienes o recursos que adquiriste después de que se completaron los documentos.

Considera revisar tu plan patrimonial después de estos cambios:

• Ingreso o patrimonio neto: Un aumento o una disminución considerable puede afectar tus metas financieras, necesidades de seguro o planificación tributaria.
• Propiedad: Comprar o vender una vivienda u otros bienes de valor considerable puede afectar tu lista de bienes, los acuerdos de titularidad o las instrucciones para su distribución.
• Herencia: Recibir dinero o bienes puede cambiar el valor o la composición de tu patrimonio.
• Participaciones en negocios: Iniciar, comprar o vender un negocio puede afectar los planes de titularidad, continuidad o sucesión.
• Jubilación: Jubilarse o cambiar de trabajo podría ser una razón para revisar las cuentas de jubilación y sus beneficiarios.
• Seguro: Comprar o modificar un seguro de vida podría afectar los recursos disponibles para tus beneficiarios.
• Metas de donaciones benéficas: Si cambian tus metas de donación, revisa las organizaciones y las cantidades indicadas en tu plan.

Los cambios importantes en tu vida o tus finanzas también pueden ser motivo para revisar la cobertura de tu seguro de vida.

Mudanzas, cambios de la salud y cambios en las leyes

Mudanza a un nuevo estado

Una mudanza puede ser motivo para revisar tu plan patrimonial, ya que las leyes y los requisitos de los documentos pueden variar de un estado a otro. Considera pedirle a un abogado familiarizado con las leyes de tu nuevo estado que revise tu testamento, fideicomiso, poderes jurídicos, documentos de atención médica, titularidad de los bienes y las personas que elegiste para desempeñar funciones clave. Es posible que también necesites actualizar las direcciones, la información de contacto y los detalles sobre dónde se guardan los documentos.

Un cambio en la salud o en las responsabilidades de cuidado

Un cambio en tu salud puede afectar quién puede tomar decisiones financieras o médicas en tu nombre. También puede cambiar el apoyo que necesita tu cónyuge, hijo, padre, madre u otra persona dependiente.

Es posible que algunos documentos deban revisarse con más frecuencia que el plan patrimonial en general. El National Institute on Aging sugiere revisar los documentos de voluntades anticipadas al menos una vez al año y después de acontecimientos importantes en la vida, como una mudanza, un divorcio o un cambio en la salud.

Considera si las personas nombradas en tus documentos financieros y de atención médica aún comprenden tus deseos y siguen dispuestas a desempeñar las funciones asignadas.

Cambios en las leyes tributarias y sobre el patrimonio

Las leyes federales y estatales sobre impuestos o patrimonio pueden cambiar con el tiempo. Un cambio en la ley no afecta a todos los patrimonios de la misma manera.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) mantiene información actualizada sobre los impuestos sobre el patrimonio y las donaciones. Un abogado especializado en planificación del patrimonio y un profesional de impuestos capacitado pueden ayudarte a entender si un cambio puede afectar tu plan.

¿Qué deberías revisar en un plan patrimonial?

Un plan patrimonial puede incluir documentos legales, designaciones de beneficiarios y acuerdos de titularidad. Durante una revisión, considera revisar lo siguiente:

• Documentos legales: tu testamento, fideicomiso, poder jurídico para asuntos financieros y documentos de atención médica.
• Personas nombradas en el plan: beneficiarios, albaceas, administradores fiduciarios, tutores legales y representantes.
• Cuentas y bienes: designaciones de beneficiarios, cuentas de jubilación, seguros, titularidad de los bienes y documentos del negocio.
• Información de acceso: información de contacto actualizada y ubicación de los documentos firmados.

Cómo revisar y actualizar tu plan patrimonial

Considera estos pasos al prepararte para revisar tu plan patrimonial:

1. Reúne tus documentos y haz una lista de lo que ha cambiado. Reúne los documentos de planificación del patrimonio, la información de tus seguros, los detalles de tus cuentas de jubilación, los registros de tus bienes y los documentos de tu negocio. Anota los cambios relacionados con tu familia, tus finanzas, tu salud, tus bienes, tu lugar de residencia o tus metas.
2. Revisa las personas a las que designaste. Revisa a los beneficiarios, albaceas, administradores fiduciarios, tutores legales y representantes para asuntos financieros o de atención médica. Considera si las personas designadas como suplentes siguen siendo adecuadas.
3. Compara los documentos y las designaciones por separado. Revisa por separado los formularios de designación de beneficiarios y los acuerdos de titularidad de los bienes, ya que modificar un testamento puede no cambiarlos.
4. Reúnete con los profesionales apropiados. Un abogado especializado en planificación del patrimonio puede revisar los documentos legales, mientras que un profesional de impuestos capacitado puede responder preguntas sobre impuestos. Comunícate con las aseguradoras, los empleadores y las instituciones financieras respecto a sus formularios y procedimientos.
5. Completa y guarda los documentos actualizados. Trabaja con tu abogado para cumplir con los requisitos estatales aplicables. Guarda los documentos vigentes en un lugar seguro pero accesible e informa a las personas correspondientes dónde pueden encontrarlos.

Evita hacer cambios directamente en un documento de planificación del patrimonio que ya hayas firmado, a menos que un abogado confirme que ese método es válido según las leyes aplicables.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo debería actualizar mi testamento?

Considera revisar tu testamento después de casarte, divorciarte, tener o adoptar un hijo, del fallecimiento de una persona nombrada en el testamento, de una mudanza o de un cambio importante en tus bienes. También puede ser conveniente hacer una revisión si tu albacea o tutor legal ya no puede desempeñar su función.

¿Modificar mi testamento actualiza mis designaciones de beneficiarios?

No necesariamente. Las pólizas de seguro, planes de jubilación y algunas cuentas financieras tienen designaciones de beneficiarios por separado. Comunícate con la aseguradora, tu empleador o la institución financiera para saber cómo revisar o modificar su formulario de designación de beneficiarios.

¿Necesito a un abogado para actualizar un plan patrimonial?

La respuesta depende del documento y de las leyes de tu estado. Un abogado especializado en planificación del patrimonio puede explicarte si se puede modificar un documento existente o si es necesario reemplazarlo. Un profesional de impuestos capacitado puede responder tus preguntas sobre impuestos.

Un agente de State Farm puede ayudarte a revisar las opciones de seguro de vida y la información de los beneficiarios como parte de tu plan patrimonial general.