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¿Cuándo debería actualizar mi plan patrimonial?

Un matrimonio, funeral o divorcio son momentos precisos en los que deberías revisar tu plan patrimonial. Aquí tienes algunos otros.

Woman sits in front of laptop, reviewing her estate plan.

Se sabe que los acontecimientos importantes de la vida, como el nacimiento de un hijo o la muerte de un familiar, son momentos importantes para revisar tu plan patrimonial. Pero hay otras situaciones, potencialmente menos obvias, que pueden llevar a cambios en tus planes. Aquí hay cuatro escenarios que podrían desencadenar una revisión:

Un cambio importante en tus ingresos o en tu patrimonio neto

Una ganancia (o pérdida) de ingresos podría significar ajustar tu plan patrimonial, en particular cualquier póliza de seguro de vida que pudieras tener. También es posible que necesites ajustar tu plan si heredas una gran suma de dinero que aumente el valor general de tu patrimonio, especialmente si hace que tu patrimonio supere el umbral de los impuestos estatales o federales sobre el patrimonio.

Un ajuste en la visión de tu legado

Es probable que tu plan refleje la visión original de tu legado. Pero esa visión puede cambiar con el tiempo. Es posible que desees cambiar la cantidad de dinero que dejas a tus herederos versus tus organizaciones benéficas favoritas (y lo que cuenta como tus organizaciones benéficas favoritas también podría cambiar). La revisión regular de tu plan patrimonial puede ayudar a mantenerte alineado con tus cambiantes deseos.

Necesidades cambiantes de tus beneficiarios

Así como tú continúas cambiando y desarrollándote, también lo harán tus herederos. Es posible que debas hacer ajustes en tu plan a medida que tus hijos crezcan, incluyendo la disminución de limitaciones en los bienes que les dejas o tal vez el endurecimiento de esas limitaciones si te surgen preocupaciones sobre la capacidad de ellos para administrar sus propias finanzas.

Cambios en las leyes tributarias

La nueva legislación y los cambios tributarios pueden tener un impacto importante en tu plan patrimonial. Revisa tu plan cada cierto tiempo para asegurarte de que tengas en cuenta cualquier cambio reciente en las leyes, así como las actualizaciones de exenciones de impuestos federales sobre el patrimonio o nuevas regulaciones sobre las IRA heredadas que se llevaron a cabo recientemente.

En ausencia de estos escenarios u otros eventos importantes de la vida, deberías revisar tu plan patrimonial cada tres a cinco años. De esa manera, puedes asegurarte de que tus planes sigan reflejando tus necesidades y deseos actuales.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de pérdida. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.





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