Lo que debes saber sobre ser cosignatario de un préstamo

Antes de lanzarte a ayudar a alguien con un compromiso financiero, es útil entender cómo la decisión podría afectar tu crédito.

¿Qué es un cosignatario?

Un cosignatario es una persona que acuerda pagar un préstamo si el prestatario principal no realiza los pagos. Esencialmente, esta persona asume una obligación financiera para garantizar que el préstamo se pague en su totalidad. Convertirte en cosignatario de un préstamo no es una decisión fácil. Es una responsabilidad financiera que puede tener impactos tanto positivos como negativos en tu crédito y tu futuro financiero.

Riesgos de ser cosignatario de un préstamo

Como cosignatario, estás asumiendo riesgos. Estos son algunos a considerar:

• Riesgo crediticio. Si el prestatario principal no realiza los pagos, puede afectar negativamente tu puntuación crediticia. Tu historial crediticio podría verse afectado por la forma en que se pague el préstamo, independientemente de quién realice los pagos.
  
• Responsabilidad financiera. Si el prestatario principal no cumple con el pago del préstamo, el cosignatario es legalmente responsable de pagar el préstamo en su totalidad, incluidos los cargos por pago atrasado o los costos de cobranza. Y en algunos estados, el prestamista puede demandarte por falta de pago, en cuyo caso deberás pagar todos los costos, incluidos los honorarios legales.
• Reducción de tu capacidad de recibir préstamos. Ser cosignatario puede afectar tu capacidad para obtener tu propio préstamo, ya que se suma a tus obligaciones de deuda existentes. Esto significa que aumentará tu relación deuda a ingreso, que los prestamistas toman en cuenta durante la aprobación de un préstamo.
• Tensión en las relaciones. Si el prestatario no puede realizar los pagos, tu relación con esta persona podría verse afectada. Es posible que necesites tener conversaciones difíciles sobre el hecho de que necesitarás comenzar a hacer pagos para que tu historial crediticio no se vea afectado.

Ventajas de ser cosignatario de un préstamo

A pesar de los riesgos, puede haber algunos beneficios al firmar conjuntamente un préstamo. Aquí hay dos ventajas principales:

• Ayudar a quien lo necesita. Si un miembro de la familia o un amigo tiene un historial crediticio deficiente o nulo, contar con un cosignatario puede ayudarle a obtener un préstamo para el que no calificaría de otra manera.
• Establecer crédito. Si el prestatario principal realiza todos los pagos a tiempo, puede tener un impacto positivo en ambos puntajes de crédito, lo que podría facilitar la obtención de crédito en el futuro.

Factores a considerar al convertirte en cosignatario de un préstamo

Estas son algunas cosas a tomar en cuenta antes de convertirte en cosignatario de un préstamo:

• Confiabilidad del prestatario. ¿Qué tan seguro estás de que el prestatario puede hacer pagos regulares? ¿Tiene una fuente estable de ingresos? Es esencial evaluar su estabilidad financiera y su responsabilidad.
• Capacidad financiera. ¿Puedes pagar el préstamo si el prestatario incumple? Evalúa tu situación financiera cuidadosamente para determinar si podrías hacer los pagos en caso de que el prestatario no pueda hacerlo.
• Valor de la relación. ¿Tienes una relación cercana con el prestatario? Piensa en los riesgos potenciales para tu relación si las cosas salen mal.
• Dificultad para eliminarte como cosignatario de un préstamo. Después de que se te agregue legalmente como cosignatario, puede ser difícil que se te exima de esa responsabilidad. Tómate el tiempo para revisar las reglas y condiciones del contrato para comprender si al menos tienes esa opción. Si la tuvieras, la institución financiera normalmente revisará el historial de pagos y hará una verificación de crédito del prestatario antes de poder hacer este cambio.
• El seguro de carros y el cosignatario en un préstamo de carro. Por lo general, no es necesario añadir a un cosignatario de un préstamo de carro, en una póliza de seguro de carro a menos que éste maneje el vehículo con regularidad (como un padre que podría ser cosignatario en el préstamo de carro de su hijo) o en el título del vehículo. El cosignatario solo tiene una responsabilidad financiera con el préstamo y no con el carro (a menos que también forme parte de la póliza de seguro del carro como copiloto).
• Titularidad de la propiedad financiada por el préstamo. Siendo cosignatario, no tienes derechos ni titularidad de esa propiedad, solo el prestatario principal los tiene.

Ahora que has leído información sobre lo que significa ser el cosignatario de un préstamo, es posible que desees aprender cómo monitorear tu crédito desde casa.