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Entendiendo las cuentas IRA conyugales

Si tú o tu pareja han tomado tiempo libre del trabajo, ambos todavía pueden ahorrar para su jubilación con las cuentas IRA conyugales.

Two people holding hands

Muchas personas dejan sus empleos remunerados para pasar tiempo atendiendo responsabilidades familiares. Es un trabajo importante y puede tener un plan de jubilación: una cuenta IRA conyugal.

Bajo las leyes vigentes, la mayoría de las parejas pueden contribuir a sus IRA con hasta $5,500 cada uno, para el 2017 y 2018, siempre y cuando su compensación combinada sea al menos de $11,000 en el año en que se realizan las contribuciones. Esto significa que el cónyuge con menor o ninguna compensación puede contribuir con $5,500 a un plan de jubilación para el 2017 y 2018. Cuando una persona cumple 50 años, la cantidad aumenta hasta $6,500 y el plan se puede establecer como una cuenta IRA Roth o una cuenta IRA Tradicional.

Las contribuciones a las IRA conyugales son reportadas cada año al IRS en su declaración de impuestos sobre la renta conjunta. Si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de un empleador, una contribución a la cuenta IRA Tradicional conyugal podría ser limitada por una deducción de la declaración de impuestos federales. Si tu cónyuge está cubierto por un plan de un empleador, las parejas pueden hace una deducción completa si su ingreso bruto ajustado modificado y combinado es menor de $186,000 (2017) o $189,000 (2018), y una deducción parcial si es éste se encuentra entre $186,000 y $196,000 (2017), o entre $189,000 y $199,000 (2018). Si tú estás cubierto por un plan de un empleador, las parejas pueden hacer una deducción completa si su ingreso bruto ajustado modificado y combinado es de $99,000 (2017) o $101,000 (2018), y una deducción parcial si es éste se encuentra entre $99,000 y $119,000 (2017) o entre $101,0000 y $121,000 (2018).

Si puedes deducir la contribución de la IRA Tradicional, entonces pagarás impuestos por la contribución deducible y por las ganancias cuando las retires al jubilarte. Si no puedes deducir la contribución ahora, entonces no tendrás que pagar impuestos por las contribuciones no deducibles en el futuro. Si el ingreso en conjunto de una pareja es de $196,000 (2017) o $199,000 (2018) o más, ellos no son elegibles para hacer contribuciones a la IRA Roth bajo las reglas de cónyuges. Las contribuciones a las IRA pueden hacerse hasta el 15 de abril, la fecha límite para declarar los impuestos anuales (sin extensiones).

Aunque no puedas deducir la contribución a la IRA conyugal, bien sea porque el ingreso de tu familia es muy alto o porque has elegido una IRA Roth en lugar de una IRA Tradicional, considera hacerla de todas formas para ayudar a contribuir al futuro financiero de tu familia.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.


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