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¿Cuándo deberías comprar una anualidad?

¿Te preguntas cuál es la mejor edad para comprar una anualidad? Todo depende de tu situación.

Man reviewing finances with his laptop.

Las anualidades están diseñadas para generar ingresos garantizados de por vida.

¿Cuándo es el mejor momento y cuál es la mejor edad para comprar una anualidad? Eso depende de tus circunstancias y preferencias individuales. También depende de los requisitos de edad específicos de la anualidad, que son determinados por el proveedor. Considera lo siguiente:

Anualidades inmediatas vs. diferidas

Las anualidades que dan desembolsos inmediatamente después de la compra se conocen como anualidades inmediatas. Por lo general, se compran con un solo pago único cuando deseas convertir bienes en un flujo de ingresos en seguida, de ahí el término inmediatas.

Las anualidades diferidas pueden generar un flujo de ingresos en el futuro. Pueden comprarse con un pago único o con una serie de pagos a lo largo del tiempo. Un beneficio de las anualidades diferidas es que el valor de tu anualidad puede crecer con el tiempo antes de que comiencen los desembolsos.

Las anualidades diferidas también ofrecen beneficios fiscales. Por ejemplo, incluso si se compran fuera de un plan de jubilación calificable como una cuenta IRA (por sus siglas en inglés) o 401(k), no tienes que pagar impuestos sobre los ingresos; solamente pagas impuestos sobre los desembolsos que recibes.

El momento adecuado para comprar

Con una anualidad diferida, cuanto antes las compres (cuanto más joven seas), más tiempo podrán beneficiarse tus primas del crecimiento con impuestos diferidos. Una compra anticipada puede ser especialmente atractiva si ya has contribuido con la cantidad máxima a otras cuentas con ventajas fiscales como una cuenta IRA o 401(k).

Sin embargo, siempre puedes comprar una anualidad más cerca de la jubilación después de permitir que tus inversiones crezcan en una cuenta de corretaje o un plan elegible de jubilación. Entonces, comprar una anualidad podría ser parte del plan de ingresos para la jubilación que desarrolles antes de jubilarte.

El momento apropiado y la mejor edad para comprar una anualidad dependerán, en última instancia, de tus necesidades y de tu situación. Pero nunca es demasiado tarde para pensar en añadir una anualidad a tu plan de ingresos de jubilación para que ganes algo de tranquilidad. Para determinar cuándo una anualidad tiene sentido para ti, comunícate con tu agente local de State Farm®.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de pérdida. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.





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