Lista de comprobación para antes y después del matrimonio
¿Estás planeando casarte o has dado el sí recientemente? Repasemos algunos puntos para tratar antes y después del "sí, acepto".
En 2023, más de 2 millones de parejas contrajeron matrimonio en los Estados Unidos. Si el matrimonio se avecina en tu horizonte, estos útiles consejos previos y posteriores al matrimonio pueden ayudarte a ti y a tu pareja a empezar con buen pie.
Cosas que hay que hacer antes de tu matrimonio
Las finanzas en el matrimonio
- Elaborar un presupuesto. Creen y hablen sobre un presupuesto que incluya los gastos mensuales y no mensuales.
- ¿Puede gastar más la persona que más gana?
- ¿Los gastos personales salen de una repartición mensual?
- ¿Gastarán de una cuenta conjunta?
- ¿Tiene que justificarse mutuamente los gastos?
- ¿Existe una cantidad específica en dólares que requiere una discusión antes de la compra?
- Metas financieras. ¿Cuáles son sus metas financieras comunes a corto y largo plazo? Estas podrían ir desde crear un fondo de emergencia hasta ahorrar juntos para una vivienda.
- Hábitos de gasto. ¿Tu pareja y tú son ahorradores o gastadores? Podría ser útil hablar sobre cómo las finanzas desempeñaron un papel en la educación de cada uno.
- Deudas. ¿Cuánta deuda tiene cada uno entre tú y tu pareja? ¿Cuál es el plan para liquidar su deuda?
- Asesor financiero. Contratar a un asesor financiero podría ayudarles a comprender cuál es su situación patrimonial como pareja, revisar sus metas y ajustarlas a lo largo del tiempo para adaptarlas a la evolución de su situación.
- Calificación crediticia. Es bueno conocer su calificación crediticia y qué es una buena calificación crediticia. Una vez casados, cada una de sus calificaciones crediticias afectará a su capacidad conjunta para obtener préstamos para carros y vivienda. Si uno de ustedes tiene una calificación más baja de lo deseado, tenemos consejos para ayudarle a mejorar su calificación crediticia.
- Estado de su dinero. ¿Cuánto gana cada uno de ustedes? ¿Se sienten cómodos compartiendo el dinero? De lo contrario, ¿quién se encargará de pagar las facturas?
- Futuro de su dinero. ¿Cuánto esperas ganar en tu carrera a largo plazo?
- Ahorros. ¿Cuánto tendrán en ahorros? Los expertos sugieren ahorrar de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia.
- Tolerancia al riesgo. Hablen acerca de sus puntos de vista sobre la tolerancia al riesgo financiero y determinen cómo afectará a las inversiones futuras.
- Administración de cuentas bancarias. Decidan si unirán sus cuentas en una cuenta conjunta, si mantendrán cuentas individuales separadas o si mantendrán sus cuentas incorporadas bajo un fideicomiso o entidad.
Preparativos personales
- Hijos. ¿Están de acuerdo en tener o no tener hijos? De ser así, ¿cuáles son sus planes para las carreras profesionales y el cuidado de los niños?
- Jubilación. ¿Cuáles son sus sueños para la vida posterior al trabajo? ¿Qué tipo de plan de jubilación les conviene?
- Asesoramiento prematrimonial. Hablen acerca de si el asesoramiento prematrimonial es adecuado para ti y tu pareja.
- Acuerdo prenupcial. Esto puede ser especialmente aplicable si uno de los dos, o ambos, tienen bienes importantes.
- Mostrar comprobante del divorcio o la anulación de un matrimonio anterior o el fallecimiento de un cónyuge, si procede. Esto puede ser necesario para su licencia, según su situación.
- Obtener y pagar la cuota de una licencia de matrimonio, por lo general sería del secretario del condado en el estado en donde se quieran casar. La licencia de matrimonio puede ser válida durante 30 días o hasta un año, según el estado en que se encuentran.
- Esperar. Algunos estados tienen períodos de espera desde el momento de la emisión de la licencia hasta la ceremonia.
- Nombre. ¿Alguno de los dos se cambiará el apellido? De ser así, tengan en cuenta el momento. Si planifican viajar al extranjero, tengan en cuenta que el pasaporte con el nuevo nombre tardará tiempo en llegar. No hay fecha límite para el cambio de nombre.
Cosas que hacer después de dar el "sí, acepto"
- Actualizar la identificación, incluyendo la licencia de conducir y la tarjeta de Seguro Social, y luego notificar a los lugares que tienen registrados sus datos prematrimoniales.
- Actualizar sus documentos, incluyendo los beneficiarios de todas las cuentas de jubilación y seguros de vida y los cambios de nombre.
- Revisar el seguro de salud. ¿El plan de trabajo de uno de los cónyuges tiene más sentido para tu familia?
- Revisar los seguros, como los seguros de auto, vivienda e inquilinos; es posible que quieran añadir un seguro de vida si no lo tienen. Podrían ser elegibles para recibir un descuento por añadir pólizas adicionales.
- Crear o actualizar un testamento. Establece a tu cónyuge como tu beneficiario.
- Considerar documentos adicionales que se necesiten cambiar después de casarse, como un poder jurídico o un testamento vital.
Tu agente de State Farm® puede orientarles sobre los cambios y ayudarles con sus necesidades de planificación de seguro.
