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Cómo mejorar tu puntuación crediticia

Si tu puntuación crediticia te ha estado limitando, trata de implementar estas sugerencias para mejorarla.

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En algún momento en tu vida podrías considerar pedir dinero prestado para comprar una casa, un carro, un bote, o solicitar algún tipo de crédito. Tener un crédito saludable hace pedir prestado más fácil y barato. Tu puntuación crediticia determina cuánto puedes pedir prestado y cuánto te costará. La información utilizada en tu historial crediticio también se usa como un factor determinante, no solo cuando obtienes crédito y préstamos, sino también al alquilar un apartamento y en el seguro de automóviles.

¿Cuáles son los rangos de la puntuación crediticia?

Tu puntuación crediticia es un número importante con rangos entre 300 y 850. De acuerdo con Experian, la puntuaciones crediticias se dividen en diferentes rangos:

  • 300 – 579 Muy malo
  • 580 – 669 Aceptable
  • 670 – 739 Bueno
  • 740 – 799 Muy bueno
  • 800 – 850 Excepcional

Abajo verás cómo se crea tu puntuación crediticia y te daremos consejos que pueden ayudarte a mejorar tu puntuación.

Cómo se calcula tu puntuación crediticia

  • Tu historial de pagos - Esto mira si pagas tus facturas a tiempo o no.

Consejo: Siempre realiza el pago mínimo a tiempo. Inscribirse en pagos automáticos/electrónicos puede hacer que esto sea más fácil de recordar.

  • Tu índice de utilización crediticia - Esto mide cuánto crédito usas comparado con tu límite de crédito.

Consejo: Utiliza menos del 30% del total de tu límite de crédito — en todas tus tarjetas. Si utilizas más crédito, tu puntuación crediticia podría disminuir.

  • La duración de tu historial crediticio - Esto quiere decir, básicamente, que mientras más tiempo hayas estado pagando a tiempo, mejor.

Consejo: En lugar de cancelar las tarjetas de crédito antiguas, considera dejarlas abiertas y activas, sin usarlas todos los días. Para hacer esto, trata de fijar un pequeño cargo recurrente que puedas pagar fácilmente cada mes.

  • Tu mezcla de créditos - Esto mira los tipos de créditos qué utilizas: a plazos (tienen fecha de vencimiento, como los préstamos) o rotativos (no tienen fecha de vencimiento, como las tarjetas de crédito).

Consejo: No te preocupes si actualmente no tienes una combinación de estas cuentas. Las cuentas a plazos posiblemente lleguen con el tiempo, en cuanto compres artículos más grandes como un carro o una casa.

  • Consultas sobre tu crédito - Esto mira con cuánta frecuencia solicitas un crédito nuevo.

Consejo: No solicites o cierres varias cuentas de crédito en un corto período de tiempo. Si lo haces puedes perjudicar tu puntuación crediticia.

Paga tus facturas a tiempo

Pagar a tiempo el saldo de tus préstamos y tarjetas de crédito es el factor más importante para tu puntuación crediticia. Si tienes un historial de atrasos en pagar facturas, es importante que empieces a pagarlas a tiempo. Si has omitido pagos, actualízate y permanece actualizado. Cada pago a tiempo actualiza información positiva a tu informe crediticio. Cuanto más largo sea tu historial de pagar facturas a tiempo, mayor será esa porción de tu puntuación crediticia.

Consejo: Si no es posible pagar la factura completa cada mes, programa el pago automático para pagar la cantidad mínima mensual; después, haz pagos adicionales conforme puedas.

Revisa tu informe crediticio

Los errores suceden, así que revisa tu informe crediticio con cuidado por si encuentras:

  • Cuentas que no sean tuyas,
  • Cuentas con la fecha de cuenta o límite de crédito incorrecto,
  • Nombres y números de seguro social que no sean tuyos,
  • Direcciones en las que nunca hayas vivido, e
  • Información negativa, como pagos atrasados, de más de siete años. (Los pagos atrasados sólo pueden permanecer legalmente en tu informe crediticio durante siete años).

Bajo la Ley de Informe Imparcial de Crédito, las tres agencias de crédito nacionales — Equifax, Experian y TransUnion — y tus acreedores son responsables de corregir los errores en tu informe crediticio. El sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) tiene pasos detallados para corregir errores y una muestra de carta de disputa.

Si encuentras cuentas que no son tuyas y sospechas que has sido víctima de robo de identidad, necesitarás activar una alerta de fraude en tu informe crediticio, cerrar esas cuentas y presentar un informe de la policía y una denuncia ante la FTC. Para proveer protección adicional, State Farm® ofrece seguro de restauración de identidad.

Reduce los saldos de tus tarjetas de crédito

La cantidad de deudas que tienes es analizada con detalle para calcular tu puntuación crediticia. Se toma en cuenta la cantidad que adeudas, así como el número de cuentas con saldos pendientes y la cantidad de crédito disponible que has utilizado. Se compara la cantidad total de las deudas reportadas con la cantidad total de crédito disponible para determinar tu índice deuda-crédito. Tu puntuación crediticia puede sufrir si esos números están muy cerca el uno del otro.

Lo mejor que puedes hacer para reducir tu deuda es hacer un plan para pagarla. En algunas ocasiones, consolidar deudas en una tarjeta con interés bajo puede ser una opción para ti. Pero recuerda que consultas sobre tu crédito y abrir crédito nuevo puede reducir tu puntuación crediticia, por lo menos a corto plazo. Cerrar tarjetas viejas con altos límites de crédito también puede afectar tu índice deuda-crédito. Si una nueva oferta de crédito es demasiado buena como para dejarla pasar, mantén tu cantidad total de crédito disponible alta sin cerrar ninguna tarjeta de crédito vieja.

Consejo: Evita tener un saldo, si puedes. Tener un saldo puede ocurrir cuando no pagas la factura de tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, lo que significa que te están cobrando cuotas por intereses sobre compras pasadas.

Utiliza el crédito pero hazlo de forma inteligente

Debes usar tu crédito regularmente para que los acreedores actualicen tu informe crediticio con información actual y precisa. A pesar de que sea más fácil mantenerse en un presupuesto pagando en efectivo o con una tarjeta de débito, un estilo de vida en el que solo pagas en efectivo contribuye muy poco en mejorar tu puntuación crediticia.

La manera más fácil de usar crédito es con una tarjeta de crédito, especialmente si estás tratando de mejorar tu puntuación para ser elegible para un préstamo a plazos. Si tienes una tarjeta de crédito vieja, comienza a utilizarla nuevamente de manera responsable. Un largo historial crediticio es un factor positivo determinante para tu puntuación crediticia, así que activar una cuenta que ha estado inactiva podría ser ventajoso.

Aunque necesites enfocarte en hacer uso regular de tu crédito, solamente carga lo que puedas pagar. Mantén tus saldos de crédito bajos para no dañar el índice deuda-crédito.

No compres artículos grandes que no puedas pagar ahora.

Si no tienes dinero reservado para esa televisión de pantalla plana, pagarla con tarjeta te costará más a la larga. Piensa en tu tarjeta de crédito como una extensión de tu cuenta de cheques y ahorra el dinero en efectivo para compras grandes antes de que pases la tarjeta.

Mantén un registro de tus gastos

Revisa tus estados de cuenta mensuales cuando lleguen por correo para asegurarte de que nada esté incorrecto. Esto también te da la oportunidad de ver los patrones de gastos y ver las áreas en las que puedes recortarlos si has tenido dificultad para pagar tus facturas.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.






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