¿Cuánta cobertura de seguro de carros necesito?

Al comprar un vehículo, es común que te pongas a considerar cuáles son las coberturas de seguro de carros correctas para ti. Después de todo, los requisitos de cobertura varían de un estado a otro y a veces hay límites estatales mínimos que podrían no ser suficientes. Lamentablemente, no hay una respuesta concreta. Depende mucho de cuáles coberturas necesitas y con qué cantidad de deducible te sientes cómodo. El Plan Precio Personal® de State Farm te ayuda a crear un precio económico (exclusivamente para ti).^{Nota de pie de página 1}

A continuación, encontrarás un desglose útil que puedes usar cuando estés tratando de comprar seguro de auto:

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil y cuánto necesito?

El seguro de responsabilidad civil cubre los gastos cuando tú tienes la culpa en un choque. Esta cobertura se extiende a otros vehículos que sufran daños, lo que se conoce como responsabilidad civil por daños a la propiedad (PD, por sus siglas en inglés), y a las personas que resulten lesionadas como resultado de tu negligencia, lo que se conoce como responsabilidad civil por lesiones corporales (BI, por sus siglas en inglés). La mayoría de los estados requieren que tu vehículo tenga una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil.

La cobertura de responsabilidad civil no solo paga por los daños y las lesiones de los que tengas culpa, sino que también sirve para ayudar a proteger tus bienes. Nadie puede predecir de manera exacta cuánto tendrías que pagar si causas un accidente. Pregunta clave: ¿Puedes permitirte cubrir cualquier daño que exceda tus límites de cobertura? Mientras más altos sean tus límites de cobertura de responsabilidad civil, más daños podría cubrir tu póliza.

Tus bienes y el valor de estos pueden ponerse en riesgo si no tienes la cobertura de seguro de auto necesaria para cubrir una pérdida por la que tengas culpa. Si los límites de responsabilidad civil que tengas no cubren los daños, puede que seas personalmente responsable por pagar la cantidad adicional de tu bolsillo. Otro factor por considerar es la compra de una póliza sombrilla de responsabilidad civil personal para tener cobertura adicional.

El seguro de responsabilidad civil para autos generalmente se muestra como una serie de tres números. Por ejemplo, en la serie 100/300/100, cada número representa una cantidad de cobertura (expresada en miles de dólares) para diferentes categorías.

¿Necesito seguro de cobertura amplia o contra choque?

Depende. La cobertura contra choques ayuda a cubrir las reparaciones de tu carro si te ves involucrado en un accidente. La cobertura amplia cubre situaciones como si te roban el carro o sufre daños por causas no relacionadas con choques o volcaduras. Es posible que no tengas otra opción que elegir esta cobertura si el carro que tienes es arrendado o lo estás financiando. La mayoría de los prestamistas requerirán que tengas suficiente cobertura para los costos de las reparaciones de tu carro.

Si eres propietario de un vehículo que no está bajo arrendamiento o financiamiento, podrías considerar si lo que te ahorras por cancelar la cobertura contra choques o la cobertura amplia compensa suficientemente el riesgo de tener que pagar por ti mimo el costo total de reparación o reemplazo de tu carro.

Por ejemplo, si declaran tu carro como pérdida total por un accidente en el que el otro conductor tenga la culpa, pero carezca de seguro, te lo chocan en el estacionamiento mientras estás de compras o te lo roban mientras haces excursionismo en un parque, ¿tendrás los medios necesarios para reemplazarlo sin recibir ninguna ayuda de la compañía de seguros?

Si tu carro es viejo, pero no antiguo, tal vez debas considerar si vale la pena tener cobertura contra choque y cobertura amplia. Examina el costo de la cobertura contra choque y la cobertura amplia y compara si la póliza de seguro cuesta igual o más de lo que vale tu vehículo. Si es así, tal vez debas considerar la posibilidad de no tener estas coberturas.

Por ejemplo, si tu carro vale $1,000 y tu cobertura cuesta $500 al año más un deducible de $500, debes decidir si vale la pena el costo de la cobertura más el deducible.

¿Cuánto deberían ser mis deducibles de cobertura contra choques y cobertura amplia?

Es cuestión de equilibrio. Los deducibles más altos generalmente reducen tu prima, pero aumentarán los costos a pagar de tu propio bolsillo, de producirse una pérdida. Pregúntate cuánto puedes y estás dispuesto a pagar directamente, a menudo con poca antelación, para ahorrar potencialmente en tu prima. Si deseas reducir la cantidad que tendrías que pagar cuando ocurra un choque, quizá debas optar por un deducible más bajo.

Si lo que te motiva a eliminar la cobertura contra choques y aumentar tu deducible es ahorrar dinero en tu seguro, toma en cuenta estos otros consejos para ahorrar en el seguro de carros.

• Combina tus pólizas: Consulta con tu compañía de seguros sobre cómo puedes combinar la compra de tu seguro de vivienda o seguro de inquilinos con tu seguro de auto.
• Fíjate en la clasificación de seguros: Al comprar un vehículo, considera cómo lo clasificará la compañía de seguros. El seguro de algunos carros cuesta más que el de otros.
• Considera compartir tu información de manejo: Programas como Drive Safe & Save® de State Farm te permiten tomar el controlar de tu descuento.

¿Qué otras coberturas debería considerar?

A continuación, encontrarás otros tipos de cobertura que tal vez debas considerar. Tu compañía de seguros puede proveerte información más específica sobre los requisitos y límites disponibles donde vives, ya que estas coberturas podrían ser obligatorias en algunos estados.

• Cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente: Paga por los daños si tú u otra persona asegurada sufren lesiones como resultado de un accidente automovilístico o por haber sido atropellados por un conductor sin seguro de responsabilidad civil o con seguro insuficiente, según se define en la póliza. En algunos estados, también podría pagar por daños a la propiedad. La cobertura varía según el estado, depende de las disposiciones de la póliza de seguro y está sujeta al límite de la póliza que haya elegido el asegurado.
• Med Pay o la Protección contra Daños Personales: Cubre los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros en los que incurran como resultado de un accidente automovilístico o por haber sido atropellados, independientemente de quien haya tenido la culpa. También podría pagar por rehabilitación, pérdida de ingresos, reemplazo de servicios y gastos de funeral. Las coberturas varían según el estado y la póliza de seguro en particular.
• Servicio de emergencia en la carretera: Paga por los servicios cubiertos cuando tu vehículo deja de funcionar. Podría incluir servicios de remolque, cerrajero, pasar cables para arrancar el carro y cambio de llantas.

También hay algunas coberturas opcionales que podrían serte útiles como el reembolso de alquiler o los viajes compartidos. Si tienes preguntas sobre las coberturas de vehículos o qué es lo que afecta las primas del seguro de carros, puedes comunicarte con un agente en cualquier momento. Puedes obtener una cotización de seguro de carros ahora, o danos algunos detalles y un agente de State Farm® te contactará.