Una pareja revisando documentos de una cuenta IRA para decidir si una transferencia de cuenta IRA les conviene.

¿Qué es una transferencia de cuenta IRA?

Es mucho más fácil invertir con confianza cuando tienes la libertad de mover tu dinero entre tus cuentas de jubilación.

Con el tiempo, podrías descubrir que las opciones de inversión de tu Cuenta Individual de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) que tenían sentido cuando abriste la cuenta ahora no están funcionando tan bien para ti. Una transferencia de cuenta IRA es simplemente el proceso de mover fondos entre cuentas IRA.

¿Por qué transferir una cuenta IRA?

Puede que quieras moverte a un tipo diferente de inversión, seleccionar una inversión que se acomode mejor a tus necesidades y circunstancias actuales o cambiar tu cuenta a otro fondo o institución financiera para mantener tus bienes para la jubilación y financieros en un solo lugar.

Una transferencia no se considera un retiro para propósitos de impuestos, así que no habrá que reportarla al IRS y no se retendrán los impuestos. Generalmente, una transferencia es aplicable a las cuentas IRA del mismo tipo: mover fondos de una cuenta IRA Roth existente a otra cuenta IRA Roth, o de una cuenta IRA Tradicional existente a otra cuenta IRA Tradicional. También puedes transferir fondos de un SEP IRA a una cuenta IRA Tradicional o de una cuenta IRA SIMPLE a una cuenta IRA Tradicional, siempre y cuando hayas tenido la cuenta IRA SIMPLE por lo menos dos años.

(Nota: Es importante entender que una transferencia de una cuenta IRA Tradicional a una cuenta IRA Roth se conoce como una conversión de cuenta IRA y se aplican diferentes reglas.)

Transferencia de cuenta IRA vs reinversión

Cuando transfieres una cuenta IRA, mueves un tipo de cuenta único de una institución a otra: el tipo de cuenta no cambia. Una reinversión se usa cuando quieras mover los fondos del fondo de jubilación de un empleador anterior de un tipo de cuenta a otra (por ejemplo, de una cuenta 401k a una cuenta IRA tradicional). Hay algunos pros y contras en cuanto a las reinversiones de una cuenta 401k a una cuenta IRA. Esta gráfica del IRS sobre reinversiones describe "desde" cuales "hacia" cuales tipos de cuentas puedes transferir. Hay dos tipos de reinversiones: reinversión directa y reinversión indirecta.

Reinversión directa – Si tienes fondos en una cuenta y quieres moverlos a otra institución, se puede usar una reinversión directa. Cuando se hace una reinversión directa de los fondos, no se retienen los impuestos.

Reinversión indirecta – Como titular de cuenta, puedes solicitar una reinversión indirecta y los fondos se te distribuyen a ti para tu posesión. Cuando esto se hace, se le considera una distribución y está sujeta a impuestos. Sin embargo, si todos los fondos se mueven a una nueva cuenta con ventajas de impuestos dentro de 60 días de la distribución, los fondos vuelven al estatus con ventajas de impuestos.

¿Cómo funciona una transferencia de cuenta IRA?

El proceso es simple. Dile a la nueva compañía que quieres transferir fondos de una cuenta IRA existente y dale los detalles de la cuenta. Las dos compañías se encargarán de la transferencia por ti.

A algunas personas las pone nerviosas establecer una cuenta de jubilación porque tienen miedo de tomar decisiones equivocadas a la hora de invertir. El privilegio de transferencia puede ayudarte a tener confianza porque si tu inversión necesita cambiar, puedes mover tu cuenta IRA fácilmente.

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