¿Qué es una transferencia de IRA?

Con el tiempo, podrías descubrir que las opciones de inversión de tu Cuenta Individual de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) que tenían sentido cuando abriste la cuenta ahora no están funcionando bien para ti. Una transferencia de IRA es simplemente el proceso de mover fondos entre cuentas de IRA.

¿Por qué transferir una IRA?

Puede que quieras moverte a un tipo diferente de inversión, seleccionar una inversión que se acomode mejor a tus necesidades y circunstancias actuales o cambiar tu cuenta a otro fondo o institución financiera para mantener tus bienes para la jubilación y financieros en un solo lugar.

Para fines impositivos, una transferencia no se considera un retiro, así que no habrá que reportarla al IRS y no se retendrán los impuestos. Generalmente, una transferencia es aplicable a las IRA del mismo tipo: mover fondos de una IRA Roth existente a otra IRA Roth, o de una IRA Tradicional existente a otra IRA Tradicional. También puedes transferir fondos de un SEP IRA a una IRA Tradicional o de una IRA SIMPLE a una IRA Tradicional, siempre y cuando hayas tenido la IRA SIMPLE por lo menos dos años

(Nota: Una transferencia de una IRA Tradicional a una IRA Roth se conoce como una conversión y se aplican diferentes reglas. Para calcular el impacto de convertir tu IRA Tradicional en una IRA Roth, visita esta calculadora).

¿Cómo funciona una transferencia de IRA?

El proceso es simple. Primero, elige la cuenta a la que quieres transferir tus fondos IRA. Podría ser una IRA que ya tienes o podría ser una nueva. Luego, dile a la nueva compañía que quieres transferir los fondos de una IRA existente y dale los detalles de la cuenta. Las dos compañías procesarán la transferencia para ti.

Algunas personas se ponen nerviosas al establecer una cuenta para la jubilación porque temen tomar decisiones de inversión equivocadas. El privilegio de la transferencia te brinda confianza porque, si tu inversión necesita un cambio, puedes mover tu IRA con facilidad.