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La Ley CARES permite que ciertos titulares de cuentas IRA y participantes en planes hagan retiros relacionados con el coronavirus que sean elegibles. En general, la disposición permite retiros en el 2020 de hasta $100,000 para personas a las que se les haya diagnosticado el virus SARS-CoV-2 o la enfermedad del coronavirus 2019 (COVID-19); personas a cuyo cónyuge o dependiente se le haya diagnosticado dicho virus o enfermedad, o; personas que sufran consecuencias financieras adversas como resultado de estar en cuarentena, haberse quedado cesante o sido despedido, o haber tenido una reducción de jornada laboral debido al virus o enfermedad u otros factores según lo establecido por el Departamento de la Tesorería de los Estados Unidos. Estas distribuciones son elegibles para una excepción a la multa del IRS por distribución prematura (si menor de 59 años y medio de edad), y permiten que los impuestos se distribuyan de manera proporcional durante un período de tres años. Estos retiros se pueden volver a contribuir dentro del período de tres años después de que se hagan, y no están sujetos a la retención obligatoria del 20%, que es la retención normal para los planes calificados.

¿Cuándo puedo retirar fondos de mi IRA sin multa?

Un retiro prematuro corre el riesgo de una multa fiscal, a menos que cumpla con alguna de las excepciones.

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Las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) están diseñadas para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación. Para asegurar que el dinero se destine a mantener a la gente después de que haya dejado de trabajar, la ley impone una multa de impuestos del 10% para retiros prematuros de IRA. Si retiras tu dinero antes de cumplir los 59 años y medio de edad, generalmente, incurrirás en una multa fiscal, a menos que tu retiro concuerde con una de las excepciones estándar.

¿Qué contiene la lista?

  • Discapacidad : Si quedas discapacitado total o parcialmente, puedes retirar fondos de tus cuentas sin pagar el 10% de multa fiscal.
  • Fallecimiento: Si falleces, tu beneficiario recibirá tu cuenta IRA sin pagar el 10% de multa fiscal.
  • Seguro de salud mientras estás desempleado: Por lo general, se te permite retirar dinero de tu IRA sin pagar la multa fiscal del 10% hasta alcanzar la cantidad que pagas por seguro de salud durante el año gravable en el que estás desempleado. Esto solo ocurre si también recibes al menos 12 semanas consecutivas de compensación por desempleo (o hubieras recibido dicha compensación si no fuera por el hecho de haber trabajado por cuenta propia), y si tu distribución de IRA se realiza durante el año en que se paga dicha compensación por desempleo, o al año siguiente.
  • Cuentas médicas cuantiosas: Por lo general, si tienes gastos médicos cuantiosos puedes retirar dinero de tu IRA sin el 10% de multa fiscal para esos gastos no reembolsables que sean mayores al 10% de tu ingreso bruto ajustado para el año.
  • Pagos sustancialmente iguales: Si la distribución de tu IRA es parte de una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales (con una frecuencia no menor a un año) realizados para tu vida (o expectativa de vida) o vidas conjuntas (o expectativas de vida conjuntas) tuyas y de tu beneficiario, el retiro generalmente no está sujeto al 10% de multa fiscal.
  • Gastos de educación elegibles: Generalmente puedes hacer uso del dinero de tu IRA para pagar tus gastos elegibles de educación superior o los de tus hijos durante el año.
  • Compra de tu primera vivienda: Por lo general, puedes retirar hasta $10,000.00 de tu IRA para la compra de tu primera vivienda.

Esta no es una lista exhaustiva. Puedes tomar otro tipo de distribuciones sin pagar la multa fiscal del 10%. Por ejemplo, si traspasas una IRA a un plan de retiro del empleador, generalmente no tendrás que pagar el 10% de multa fiscal, ni tampoco tendrás que pagar el 10% de multa fiscal por incidente de transferencia debido a un divorcio.

Lee más en IRS.gov o habla con tu profesional de impuestos para determinar si tu distribución califica como excepción de la multa fiscal del 10%.

Ni State Farm® ni sus agentes proveen asesoría fiscal o legal.

La información en este artículo se obtuvo de varias fuentes que no están relacionadas con State Farm® (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisión ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no endosa ni aprueba, implícita ni explícitamente, el contenido de ningún sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta página. La información no tiene la intención de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la información provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier póliza de seguro aplicable. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta información.

Antes de reinvertir bienes de un plan de jubilación patrocinado por el empleador en una IRA, es importante que los clientes entiendan sus opciones y hagan una comparación completa acerca de las diferencias en las garantías y protecciones ofrecidas por cada tipo respectivo de cuenta y también de las diferencias en liquidez/préstamos, tipos de inversiones, cuotas y cualquier multa posible.


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