¿Qué es una anualidad para la jubilación?
Sin importar cuánto dure tu período de jubilación, una anualidad para la jubilación podría resultarte útil.
Determinar si tienes suficiente dinero para la jubilación puede ser todo un reto. Incluso con la mejor técnica para establecer objetivos y la mejor planificación, siempre hay incertidumbre. Deberás considerar factores, tales como por cuánto tiempo necesitarás los ingresos de jubilación, cuántos años has de vivir, qué eventos podrían ocurrir una vez que te hayas jubilado y muchos más
Dado que el seguro social a menudo no es suficiente para cubrir la jubilación que imaginas, la mayoría de las personas dependen también de otros ahorros y cuentas de jubilación para lograr sus objetivos de jubilación. Una de estas opciones de cuenta es la anualidad (conocida también como anualidad para la jubilación).
Patrick Blevins, agente de State Farm® en Waynesboro, VA, se encuentra con nosotros para compartir algunos consejos que pueden ayudarnos a crear una jubilación financieramente saludable.
Ten en cuenta que la siguiente información se refiere únicamente a las anualidades fijas. Las anualidades variables funcionan de manera diferente y contienen un componente de riesgo de inversión.
¿Cómo funciona una anualidad para la jubilación?
Blevins lo explica de forma muy sencilla: "Una anualidad para la jubilación es como tener un cheque de pago durante la jubilación que continuarás recibiendo sin importar por cuánto tiempo vivas".
La anualidad inmediata se compra con una prima única y los pagos comienzan a recibirse casi de inmediato. Algunas compañías también ofrecen anualidades diferidas, en las que compras tu anualidad con una prima única, pero eliges una fecha futura para comenzar a recibir los pagos. En cualquier caso el objetivo general de ambos es el mismo: recibir pagos por el resto de tu vida.
Un cheque de pago garantizado para gastos fijos o de entretenimiento
Blevins observa que las personas usan las anualidades de varias maneras. "Algunas personas usan los pagos de las anualidades para ayudar a cubrir los gastos fijos que no cubre el seguro social. Para ellas es un ingreso que les ayuda a mantener un estilo de vida cómodo. Otras ya tienen cubiertos sus gastos fijos y usan los pagos de la anualidad para propósitos de entretenimiento como viajar, dedicarle tiempo a sus pasatiempos o para consentir a sus nietos."
"Además puede evitar que las personas gasten demasiado. Cuando estás jubilado, todos los días parecen sábados y muchos de nosotros gastamos más los fines de semana. Así que poner algo de tu dinero en una anualidad, en lugar de tenerlo todo disponible de inmediato, puede contrarrestar el riesgo de gastarlo".
Opciones de pago para las anualidades
Hay varias opciones diferentes que puedes seleccionar para tu período de pago, dependiendo de lo que mejor se ajuste a tus necesidades, y Blevins habla sobre algunas de las más comunes. "Probablemente la anualidad de por vida más común es la opción de reembolso de dinero en efectivo. Con esta opción y una vez que se te haya pagado tu inversión inicial, seguirás recibiendo el mismo pago mensual mientras vivas. Si no sobrevives tu inversión inicial, tu beneficiario recibirá un pago único basado en la porción no pagada de la cantidad inicial, por lo que se garantiza la devolución del principal.
"Las opciones de período cierto también son populares. En este caso, se garantiza que tú o tu beneficiario recibirán pagos durante un período específico de varios años. De superar esa fecha, continuarás recibiendo pagos por el resto de tu vida".
Conoce más de la anualidad para la jubilación
Una anualidad para la jubilación podría ser parte útil de tu plan de jubilación. Conoce más al respecto y decide si tener una anualidad tiene sentido para ti.
